Большинство из нас уже сталкивались с процедурой оформления счёта в банке. Однако почти всегда мы открывали лишь тот банковский счёт, который советовали нам знакомые, родственники или коллеги по работе. Но мало кто знает, что существует несколько видов счетов, о существовании которых мы даже и не слышали.
Виды банковских счетов
Среди многочисленного количества банковских счетов стоит выделить следующие виды:
- Срочные вклады (счета открываются на небольшой срок от 1-го до 24-х месяцев);
- До востребования (после открытия счёта сумму вклада можно снимать частично, полностью и пополнять в любое удобное время для клиента);
- Мультимедийные (на протяжении действия всего договора у клиента есть возможность при необходимости осуществлять денежные переводы из одной валюты в другую);
- Пополняемые (счета, по условиям которых клиент банка может снимать необходимую ему сумму до не снижаемого минимального остатка и восполнять её);
- Не пополняемые (счета, не предоставляющие возможность клиенту пополнять и снимать наличность раньше указанного в договоре срока);
- Счета для частичного снятия денежных средств (по правилам такого договора клиент имеет право снимать наличность и пополнять её необходимыми ему частями);
- Текущие (открываются физическими лицами);
- Расчётные (открываются физическими и юридическими лицами, а также индивидуальными предпринимателями);
- Бюджетные (открывают лица, получающие денежные средства из государственных организаций, например, компенсационные выплаты, дотации, регресс);
- Корреспондентские (предоставляются различным кредитным организациям);
- Совместные (счета для совместного пользования) и т.д.
Причём каждый держатель карточного счёта может открывать не один, а несколько счетов, в одном и в разных банках. Оформление может производиться в любой подходящей для вас валюте (долларах, рублях, евро). Согласно правилам заключения договора, банк может помочь открыть счёт в зарубежном банке, который является его партнером. При необходимости можно это сделать и в филиалах того банка, в который вы обратились в пределах своей страны (если таковой есть). К примеру, Райффазенбанк имеет множество филиалов и отделений за пределами страны. Он считается международным финансовым учреждением. Его филиалы есть в Болгарии, Австрии и других европейских странах. После окончания срока действия договора, клиент может продлить на такой же срок свой банковский счёт (если это предусмотрено условиями договора) с сохранением процентов. А может и открыть новый счёт, по его мнению, на более выгодных условиях. В некоторых случаях счета могут продлеваться автоматически без предварительного перезаключения договора. Когда клиент забирает в конце срока свою вложенную сумму денег вместе с начисленными на неё процентами, то его договор расторгается, а счёт аннулируется.
Каким образом начисляются проценты на счёт
В зависимости от банка действуют различные схемы начисления процентов на банковские счета их клиентов. Самой распространённой из них является процентное начисление, происходящее ежемесячно. Согласно условиям договора, банк начисляет определённый процент на основную сумму счёта при соблюдении необходимых условий, например, владелец счёта не должен снимать свой вклад в течение месяца. Если же он снял часть денег, то проценты будут начислены на остаток (если счёт предусматривает частичное снятие наличных денег). Согласно второму варианту проценты начисляются только лишь по прошествии срока действия договора. Они добавляются к основной сумме счёта. Третий вариант начисление процентов предусматривает увеличение обещанных в договоре процентов в конце квартала (по истечению трёх месяцев). Есть также еженедельное зачисление процентов, ежегодное и раз в пол года. При этом зачисление поощрительных процентов может происходить:
- На дополнительно открытый счёт в этом же банке;
- Карточный счёт;
- На текущий счёт.
Повторим, что каждая финансовая организация устанавливает свои лимиты и диктует условия, выгодные для неё. Так, в одних банках размер минимальной суммы счёта может составлять 2000 рублей, а у других – 10 000 рублей. Могут отличаться проценты и условия их начисления.
В конце хотелось бы отметить, что каждый счёт по-своему хорош, и перед тем, как его открывать, необходимо узнать все детали его оформления и условия начисления процентов.
Добрый день, Наталья! В 2007 г. я получил зарплатную карту на свое имя позднее подключил овердрафт на 12 000 р. в 2008 г. я увилился с этого места работы и карта заблокировалась. Теперь выяснилось, что карту заблокировали, а счет нет. И сумма за обслуживание счета переводилась на овердрафт. в 2010 г. долг был выкуплен коллекторским бюро и составил 18 000 р.(коллекторы мне сказали что 15 000 из них % и около 2 000 штраф). при этом ни одного уведомления мне не прислали на адрес моего места фактического проживания, который был указан с номером телефона в договоре.
1) имеет ли права банк без моего согласия передать информацию и долг коллекторскому бюро?
2) имеет ли право банк переводить задолженость за обслуживание счета в задолженность по кредиту?
3) может ли из 560 р. в год образоваться такая сумма?
4) стоит ли выплачивать этот долг? если нет, каким образом лучше поступить?
Здравствуйте! Когда вы перевелись на другую работу, вам нужно было прийти в банк и узнать о состоянии вашего счёта. Не понятно, почему представители банка не сообщили вам о возникшей задолженности. Часто менеджеры банка звонят своим клиентам даже при возникновении одного дня задолженности. Иногда даже присылают на мобильный телефон сообщение о следующей дате платежа. Банк имеет полное право передавать вашу информацию третьим лицам, которые в свою очередь обязаны в рамках закона сохранять их в тайне, и заботиться о сохранности вашей конфиденциальной информации. Из 560 рублей в год может образоваться большая сумма. Ведь вы не учитываете систему начисления штрафов за один день просрочки, а также пеню. Очень часто пени увеличиваются в двое при регулярном пропуске платежей по кредиту. Поэтому сумма набегает за весь период просрочки немалая. От уплаты долга вас никто не освобождал. Ваша вина в том, что вы не проконтролировали закрытие счёта. Поэтому вам придётся возвращать долг банку.