Межбанковское кредитование: суть программы
Для того чтобы коммерческие банки могли качественно и регулярно предоставлять своим клиентам необходимые услуги, они прибегают к таким банковским операциям, как межбанковское кредитование.
[ads2] Благодаря межбанковским кредитам коммерческие банки увеличивают востребованность своего продукта и тем самым бесперебойно выполняют свои обязательства. Привлечение средств путем межбанковского кредитования может осуществляться в виде кредита или депозита. По сути, межбанковское кредитование это заем свободных денежных средств банком-заемщиком у банка-кредитора.
Этот процесс осуществляется на двух уровнях:
- На первом уровне главным кредитором выступает Центральный банк, который предоставляет денежные средства на конкурсной основе, путем прямого кредитования или рефинансирования.
- Второй уровень — это кредитование между коммерческими банками. Кредитные средства финансовые организации могут привлекать сами или прибегнуть к услугам посредников, которые также могут выступать заемщиками или кредиторами.
Виды межбанковского кредитования
[ads3]
Существует несколько разновидностей межбанковских кредитов:
- овернайт;
- овердрафт;
- репо.
А теперь более подробно о каждом:
- Кредиты овернайт представляют собой получение денежных средств на короткий срок, не превышающий одного операционного дня.
- Овердрафт — это кредит по корреспондентскому счету (счет, который один банк открывает в другом для предоставления займов или получения денег от компаний, которые сотрудничают с банком). Это долгосрочные деловые отношения.
- Средства, привлеченные за счет операций репо, связаны с предоставлением ценных бумаг на определенный период и на заранее оговоренных условиях их возврата.
Преимущества межбанковского кредитования
Главным преимуществом межбанковских кредитов является скорость получения средств, от которой и зависит востребованность финансовой организации. При появлении временно свободных ресурсов банк может разместить их на межбанковском рынке и соответственно получить дополнительную прибыль. Кроме того межбанковские кредиты не требуют создания резервов на их погашение соответственно все привлеченные средства можно использовать по назначению.
Межбанковское кредитование и его отрицательные стороны
[readmore]Недостатком межбанковского кредитования можно считать высокие риски и соответственно высокие процентные ставки по займам. Как правило, эти кредиты ничем не обеспечены, а макроэкономические факторы непосредственно влияют на банковскую систему и являются непредсказуемыми.