Пятница, Ноябрь 10, 2017
Блог Страница 2

Кредиты без первого взноса: плюсы и минусы

Кредит без первого взноса: что это значит

Кредиты без первоначального взноса – это, как правило, небольшие кредиты (к примеру, кредит на мелкую бытовую технику, потребительский кредит или кредитная карта). Такие кредитные программы часто предлагают в местах покупки той же техники или мебели. Покупатель, увлеченный выгодными условиями – кредитом без первого взноса – очень быстро подписывает договор, не обращая внимания на другие условия.

Какие могут быть другие условия или «подводные камни»:

[ads2]

  • высокая процентная ставка (это первое и главное условие: если вам предлагают кредит без первого взноса, то обязательно будет высокая процентная ставка);
  • строгие условия просрочек – высокие штрафы и пени.

Большие кредиты также можно оформить без первого взноса, хотя такие предложения встречаются реже. Автокредит без первого взноса можно оформить в Хоум Кредит Банке. Годовая процентная ставка при этом будет составлять до 30% от суммы займа. Следует отметить, что минимальный возраст для таких кредитов — от 22 лет.

Потребительский кредит без первоначально взноса

[ads3]

Потребительские кредиты без первоначального взноса предлагают следующие банки России:

  • ВТБ 24: процентная ставка в год – от 19% (аннуитетная схема погашения, то есть, равными долями);
  • Сберкредбанк: годовая процентная ставка – 15-26%. Способ погашения аналогичный банку ВТБ 24;
  • ОТП Банк: процент – 24-36% годовых;
  • ИнтерПрогрессБанк: процентная ставка – 14-25% годовых;
  • ДжиМаниБанк: 17-30% годовых – процентная кредитная ставка на кредитный продукт банка без первоначального взноса.

Об условиях других банков, а также названия кредитных программ можете узнать из таблицы.

«Потребительские кредиты без первоначального взноса в 2013 году»

Банки

Годовая процентная ставка

Название кредитных программ

ВТБ 24 от 19% “Кредит наличными”
Сберкред Банк 15-26% “На Ваших условиях”
ОТП Банк 23,9-35,9% “Отличный кредит наличными”
ИнтерПрогрессБанк 14-25% “Удачный”, “Надо брать”, “Кредит на индивидуальных условиях”
Русский Стандарт 36% “Кредит наличными”, “Кредит на миллион”
ОПМ-Банк 17-19% “Корпоративный кредит”
АК Барс 14% “Кредит на подсобное хозяйство”
Совкомбанк 28-31% “Денежный кредит”
Возрождение 19% “Залоговый”
ДжиМани Банк 16,9-24,9% “Оптимальный”
Агропромбанк 21,9-25,9% “Для тебя. Большой. Универсальный”
ТрансКредитБанк 14-21% “Кредит для своих”, “Корпоративный”
Зенит 14-19,85% “Кредит на неотложные нужды”
Ханты-Мансийский Банк 17-20% “Для своих”
РоссельхозБанк 22-22,5% “Потребительский кредит без обезпечения”

Выгодны ли большие кредиты без первоначального взноса

[readmore] Оформляя авто в кредит без первого взноса, следует внимательно ознакомиться со всеми условиями такого займа. В частности, если вы не готовы внести часть стоимости автомобиля в момент его покупки, то вас обязательно попросят оплатить КАСКО, а это около 10% от стоимости автомобиля (они не являются частью кредитной суммы).

Т.к. банк несет повышенный риск, выдавая такие кредиты, то и стоимость их выше, чем у классических автокредитов.

Предложения ипотеки без первого взноса значительно меньше.

Под залог приобретаемой квартиры, без первого взноса ипотечный кредит готов предоставить Запсибкомбанк. Максимальная сумма кредита по их программе составляет всего 1,5 миллиона рублей, а ставка, в зависимости от срока кредитования, достигает 25,9%.

Если средств на первый взнос нет, можно воспользоваться следующими вариантами:

  1. Двойная ипотека: один займ оформляется под залог имеющегося имущества, для первоначального взноса, второй – под залог приобретаемой квартиры.
  2. Для первоначального взноса можно взять потребительский кредит. Главное, чтобы суммы дохода было достаточно для погашения двух кредитов одновременно.
  3. В качестве «репетиции» в течение пары лет можно ежемесячно откладывать на специально открытый депозит сумму, равную будущим платежам по ипотеке.

По сути, ни одно из этих предложений не является целиком разумным и удовлетворяющим требования среднестатистического россиянина, который решил оформить ипотеку. Ипотеку без первого взноса предлагают и другие банки, что вы можете увидеть из таблицы.

«Ипотека без первого взноса в 2013 году»

Банки

Годовая процентная ставка

Вид жилья

Транскапиталбанк от 14,25% вторичный рынок
Запсибкомбанк от 14,5% вторичный рынок
Советский от 16,9% вторичный рынок
Инвестторгбанк от 14,5% строящийся дом
Дельтакредит от 11,25% первичный/вторичный рынок
БПФ 12,25% первичный/вторичный рынок
Петрокоммерц от 12,75% первичный/вторичный рынок
Альфа-банк от 13% первичный/вторичный рынок
Московский кредитный банк 14,25% первичный/вторичный рынок
ВТБ 24 14,8% первичный/вторичный рынок

По сути — кредит без первоначального взноса на выгодных условиях — это всего лишь миф созданный банком с целью привлечь клиентов. Из-за таких программ заемщики зачастую оказываются в кредитной яме.

Реструктуризация и ее виды

Виды реструктуризации и их суть

[ads2]Банки предлагают реструктуризацию кредита клиентам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении. Кредитор различает два вида реструктуризации:

  1. Изменение сроков осуществления платежей.
  2. Прощение части долга.

Как прощают долг

Второй вид реструктуризации прощение части долга — встречается крайне редко. Сумма кредитного долга, которую банк готов простить должнику, не больше 50%. Суть такой реструктуризации кредита заключается в том, чтобы в критической финансовой ситуации должник мог вернуть хотя бы часть денег. На списание части долга банк может пойти в следующих случаях:

  • если кредитор уверен, что судебное разбирательство не принесет никаких результатов;
  • если заемщик находиться в ситуации, когда он по объективным причинам больше не может погашать долг (к примеру, внезапная инвалидность);
  • если кредитор понимает, что заемщик не имеет ни нужного дохода, ни имущества.

Но это только теоретические причины, они не оговариваются законодательством, а подобный вид реструктуризации принимается только по желанию банка. Никаких рычагов влияния на банки при этом нет, разве что личные знакомства и неофициальные договоренности.

Об изменении сроков осуществления платежа

Наиболее часто встречаемый вид реструктуризации при кредитованииизменение сроков осуществления платежей – существует в нескольких вариантах.

Варианты изменения сроков:

  • отсрочка;
  • рассрочка;
  • комбинирование двух предыдущих.

Отсрочка предполагает возможность заемщику не осуществлять платежи по кредиту в течении некоторого времени. Как правило, отсрочку, или “кредитные каникулы” предоставляют на месяц. Иногда есть возможность получить и более длительную паузу – до трех лет.

При рассрочке банки разрешают заемщику оплачивать месячные платежи частями, что может увеличить срок  погашения долга.

Комбинирование сначала подразумевает небольшую отсрочку, с последующим разделом платежей на части.

То есть, выбирая из видов реструктуризации, лучше, все же, остановиться на рассрочке платежей.

Что такое реструктуризация на практике?

На практике, реструктуризация кредита может быть полезна только в том случае, если заемщик уверен, что позже он сможет вернуться в график платежей, не допуская просрочек. Если заемщик уже не может платить долг, то реструктуризация только усугубит его положение.

Что это значит:

  1. Реструктуризация осуществляется путем составления дополнительно договора. Здесь вы соглашаетесь на новые условия, как правило, это повышение процентных ставок.
  2. Банки идут на реструктуризацию долга, но, как правило, максимальный срок отсрочки – это месяц. Реже это может быть 2-3 месяца, и почти никогда – 1-3 года. Согласитесь, наладить свое финансовое положение за месяц почти не возможно.
  3. Предлагая реструктуризацию, то есть, рассрочку, банки очень часто просто списывают пени и штрафы. Также, предоставляя рассрочку, кредитор уменьшает сумму ежемесячных платежей всего на несколько рублей, увеличивая сроки погашения кредита на месяц.

То есть, реструктуризация, скорее, выгодна банку, а не заемщику. Так банк и деньги себе возвращает, и не бегает по суда. Много людей после реструктуризации кредита продолжают платить, в том числе и с просрочками. А тех, кто не платит, отправляют в суд или коллекторам.

Как заставить банк сделать реструктуризацию

Как уже упоминалось, банк неохотно идет на реструктуризацию, не смотря на то, что такой выход из долга более выгодный, чем суд. Но увеличить свои шансы на получение реструктуризации можно.

Шаг 1. Реструктуризация до просрочек

Принять для себя решение о необходимости реструктуризации еще до того, как начнутся просрочки. Желательно, за месяц, чтобы у вас было время что-то предпринять.

Что это даст?

Срок рассмотрения любого заявления, согласно статье 10, п. 2 Федерального закона «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» (далее ФЗ-№59), 15 дней со дня подачи и регистрации обращения (в банках – это 10 рабочих дней). После этого времени банк обязан письменно уведомить вас о своем решении (ФЗ-№59: статья 10 пункт 1 абзац 4).

То есть, у вас еще остается время, чтобы предпринять другие действия. К примеру, попросить банк обратиться в суд. Как это сделать, прочтите в статье “Что делать, если банк не подает в суд

Шаг 2. Заявление на реструктуризацию – гарантия для заемщика

Чтобы у вас было больше шансов получить реструктуризацию кредита, подавайте письменное заявление. У вас есть право на обращение, что регламентируется статьей 2 пунктом 1 ФЗ-№59. В свою очередь банк обязан принять и рассмотреть ваше заявление (ФЗ-№59: статья 9 пункт 1).

Образец заявления на реструктуризацию вы найдете в статье “Снижение суммы платежа по кредиту”.

Оформляя реструктуризацию долга, обратите внимание на изменение процентной ставки, срок отсрочки и график рассрочки. Заявление подавайте лично и требуйте, чтобы его зарегистрировали в вашем присутствии и предоставили копию регистрационного номера.

Если вам откажут в реструктуризации, у вас будет доказательство для суда, что вы не прятались и не прибегали к мошенничеству, а делали все возможное, чтобы договориться с банком.

Удачи вам и отсутствия долгов!

Долги по кредитам или кому грозит статья «Мошенничество»

Статья «Мошенничество»: суть и применение

[ads2]Статьи Уголовного Кодекса РФ 159 (далее УК РФ) «Мошенничество» и 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» говорят, что мошенником может считаться человек, который обманом приобрел право владеть чужим имуществом. В контексте кредитования это значит, что заемщик, который взял по договору деньги у кредитодателя и не отдает их, может быть назван мошенником и осужден.

По статье «Мошенничество в сфере кредитования» заемщик может быть осужден в трех случаях:

  1. При предоставлении заведомо ложных сведений.
  2. При хищении денежных средств в крупном размере.
  3. При хищении денежных средств в особо крупном размере.

Предоставление заведомо ложных сведений

Если вы, оформляя кредит, предоставляете ложные сведения в кредитном договоре, это может в дальнейшем рассматриваться как мошенничество. Обнаружить обман заемщика могут в случае, если он перестает платить кредит. До того времени до информации поданной им никому нет никакого дела.

Какие сведения могут проверять:

  • наличие трудоустройства, если такое требуется договором;
  • реальность адреса регистрации;
  • данные о доходах (к примеру, если вы предоставили справку по форме 2-НДФЛ не будучи работником организации, которая выдала документ).

Любые другие сведения, которые вами были предоставлены, также могут проверяться.

Одно из наказаний:
  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – годовой доход);
  • работы обязательные в течении 360 часов;
  • исправительные работы – срок до года;
  • ограничение свободы (условное) до 2 лет;
  • лишение свободы на 4 месяца.

Хищение денежных средств в крупном размере

Согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 500 000 рублей (миллион пятьсот тысяч рублей). Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье «Мошенничество».

Одно из наказаний:
  • штраф от 100 до 500 тысяч рублей;
  • штраф в размере дохода должника (максимальная сумма – три года доходов);
  • принудительные работы до 5 лет и 2 года условного;
  • лишение свободы до 5 лет и штраф до 80 тысяч рублей.

Хищение денежных средств в особо крупном размере

Особо крупным размером в соответствии со статьей 159.1 УК РФ считается сумма в 6 000 000 рублей (шесть миллионов рублей).

Наказание:
  • лишение свободы до 10 лет и штраф в размере до 1 миллиона рублей.

Как не быть осужденным за мошенничество

Прежде, чем вас осудят по статье «Мошенничество», факт мошенничества нужно доказать.

За мошенничество не судят, если:

  1. Сумма кредитного займа не превышает 1,5 миллиона рублей (сюда не входят штрафы и пени, а также проценты по кредитам, а только сумма кредита).
  2. Если по вашему кредиту какое-то время осуществлялись плановые платежи. Для суда это будет означать, что злого умысла не платить по кредиту у вас изначально не было.
  3. Если вы в письменной форме уведомили ваш банк-кредитор о временной невозможности платить кредитный долг. Вы не только не скрываетесь от банка, но еще и открыто сообщаете ему о временных трудностях, и о своем готовности погасить задолженность при первой же возможности.
  4. Если в справке о доходах его уровень был несколько завышен. Такая практика встречается очень часто. Кроме того, большинство работников коммерческих организаций получают неофициальную заработную плату, полностью или частично. Поэтому в банк вместо справок по форме 2-НДФЛ несут справки по форме банка или по форме работодателя. Данные из таких форм государством не проверяются, и потому вполне могут содержать недостоверную информацию.
  5. Если по вашему кредиту, к примеру, автокредиту, ипотеке, предусмотрено наличие залогового имущества, то состав преступления по ст. 159 УК РФ отсутствует.
  6. Если по вашему долгу прошел срок исковой давности и вы об этом заявили в суде.

Зачем банки и коллекторы пугают статьей о мошенничестве

Запугивание статьями уголовного кодекса за образовавшуюся просрочку по кредиту – это способ осуществить психологическое воздействие на должника. Заемщик, которому угрожают лишением свободы, пытается сделать все возможное и невозможное, чтобы погасить долг.

Подобные действия – не преступление, поскольку не является угрозой жизни, а значит засудить банк или коллекторов за это не возможно.

Как реагировать на запугивание

  1. Не паникуйте и не вступайте с ними в полемику.
  2. Укажите звонящим, что вы ознакомлены со статьей о мошенничестве и знаете, в каких случаях она применятся.
  3. Предложите им подать на вас в суд. Сообщите, что вы готовы отвечать по закону.
  4. Попросите, пусть зачитают вам ту самую статью, которой угрожают.
  5. Если вы не отвечаете на звонки – это не преступление.

Помните, здоровье и спокойная нервная система важнее любых долгов. Неразрешимых проблем не существует. Удачи вам!

Межбанковское кредитование: плюсы и минусы

Межбанковское кредитование: суть программы

Для того чтобы коммерческие банки могли качественно и регулярно предоставлять своим клиентам необходимые услуги, они прибегают к таким банковским операциям, как межбанковское кредитование.

[ads2] Благодаря межбанковским кредитам коммерческие банки увеличивают востребованность своего продукта и тем самым бесперебойно выполняют свои обязательства. Привлечение средств путем межбанковского кредитования может осуществляться в виде кредита или депозита. По сути, межбанковское кредитование это заем свободных денежных средств банком-заемщиком у банка-кредитора.
Этот процесс осуществляется на двух уровнях:

  1. На первом уровне главным кредитором выступает Центральный банк, который предоставляет денежные средства на конкурсной основе, путем прямого кредитования или рефинансирования.
  2. Второй уровень — это кредитование между коммерческими банками. Кредитные средства финансовые организации могут привлекать сами или прибегнуть к услугам посредников, которые также могут выступать заемщиками или кредиторами.

Виды межбанковского кредитования

[ads3]

Существует несколько разновидностей межбанковских кредитов:

  • овернайт;
  • овердрафт;
  • репо.

А теперь более подробно о каждом:

  1. Кредиты овернайт представляют собой получение денежных средств на короткий срок, не превышающий одного операционного дня.
  2. Овердрафт — это кредит по корреспондентскому счету (счет, который один банк открывает в другом для предоставления займов или получения денег от компаний, которые сотрудничают с банком). Это долгосрочные деловые отношения.
  3. Средства, привлеченные за счет операций репо, связаны с предоставлением ценных бумаг на определенный период и на заранее оговоренных условиях их возврата.

Преимущества межбанковского кредитования

Главным преимуществом межбанковских кредитов является скорость получения средств, от которой и зависит востребованность финансовой организации. При появлении временно свободных ресурсов банк может разместить их на межбанковском рынке и соответственно получить дополнительную прибыль. Кроме того межбанковские кредиты не требуют создания резервов на их погашение соответственно все привлеченные средства можно использовать по назначению.

Межбанковское кредитование и его отрицательные стороны

[readmore]Недостатком межбанковского кредитования можно считать высокие риски и соответственно высокие процентные ставки по займам. Как правило, эти кредиты ничем не обеспечены, а макроэкономические факторы непосредственно влияют на банковскую систему и являются непредсказуемыми.

5 мифов о сроке исковой давности

Миф первый. Срока исковой давности не существует для кредитов

[ads2] Как известно, срок исковой давности – 3 года с момента последнего официального общения двух сторон, скрепленных договором. Это так называемый общий срок исковой давности, оговоренный в Статье 196 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ). Самостоятельно стороны не могут устанавливать длительность срока давности. Это запрещает закон. Срок исковой давности существует для всех требований и обязательств, кроме тех, что указаны в Статье 208 ГК РФ. Никакие требования, что касаются кредитных обязательств, не относятся к списку, указанному в этой статье, а значит срок исковой давности у кредитного долга есть.

Поэтому, если банковский работник или коллекторы скажут вам, что для кредитов не существует сроков исковой давности – это миф.

Миф второй. Срок исковой давности и исполнительное производство

Это один из сложнейших вопросов. Часто от приставов можно услышать, что срока давности исполнительного производства нет. И они будут правы. Но тут речь идет не о самом исполнительном производстве, ведь пристав не может держать у себя его и ничего не делать. А о том, что с этим производством делают и где оно. Попробую объяснить более детально и ссылаясь на законы.

Сроки давности исполнительного листа

Итак, если на должника подали в суд, где были присуждены выплаты по кредитному долгу, или долгу по кредитной карте, ему выдают исполнительный лист. Время на предоставление должнику исполнительного листа о взыскании – 3 года (ФЗ “Об исполнительном производстве” Статья 21, пункт 3). Если в течении трех лет вы НЕ УВИДЕЛИ этот лист, то по истечению срока давности с окончания суда на вас уже не могут завести судебное производство. Если заведут – его можно оспорить в суде и отменить.

[ads3]

Важно: исполнительный лист может прийти почтой или посыльным, его могут выдать лично в руки ответчику в суде. То, что должник не видел его – не оправдание, если есть доказательства в виде подписи, что он был отправлен. По смс или электронной почтой исполнительный лист не может быть передан.

Сроки давности исполнительного производства

  1. Если вы получили исполнительный лист и не исполняете решение суда в сроки, указанные там, лист отправляется приставам и на вас заводят исполнительное производство. Здесь также есть свой срок исковой давности.
  2. Со дня выдачи исполнительного производство у приставов есть ровно шесть месяцев для его выполнения (ФЗ “Об исполнительном производстве” Статья 21, пункт 6).
  3. По истечению этого срока приставы возвращают производство банку.
  4. Только с этого момента начинается ВАШ срок давности по кредиту и исчисляется тремя годами (Статья 196 ГК РФ).
  5. Банк в течении 3 лет может возобновить исполнительное производство.

Это бесконечный процесс, практика показывает, что более двух раз банк не возобновляет исполнительное производство.

Миф третий. Срок исковой давности признается автоматически

Вы не платите кредит 3 года и банк подал на вас в суд. У должника негодование: прошел срок исковой давности. Даже если срок исковой давности прошел, банк имеет право подать в суд, а суд может присудить выплаты. Согласно Статье 199 ГК РФ, автоматически срок исковой давности не наступает, одна из сторон обязана заявить об этом в судебном порядке. Если вы в суде будете ходатайствовать о истечении срока исковой давности, или подадите апелляцию, суд откажет банку в иске или отменит уже принятое решение.

Миф четвертый. Срок исковой давности начинается по окончании договора с банком

Это главная ошибка, которая нарушает все подсчеты сроков давности. Согласно Статье 200 ГК РФ, срок исковой давности начинается с момента, когда один из участников договора нарушает соглашение. Если в течении 3 лет с этой даты не будет принято никаких действий – должник больше не будет нести обязательства перед банком.

Важно: Если вы внесли на счет деньги, а на следующий день решили, что больше не будете платить, начинать считать нужно не со дня последнего платежа, а со дня первой просрочки платежа. То есть, ровно через месяц после последней платежки.

В течении трех месяцев с момента просрочки платежа банк имеет право потребовать у заемщика возвращение всей суммы долга с учетом процентов на момент просрочки. В таком случае срок прерывается и возобновляется со следующего дня после таких действий банка.

Миф пятый. О возобновлении срока давности по телефону

Срок исковой давности не считается прерванным если:
  1. В период течения срока давности между сторонами договора состоялось общение с банком по телефону без записи разговора.
  2. Разговор по телефону записывался, но сторона должника не была об этом предупреждена.
  3. Если в разговоре не зафиксирован факт признания долга (если нет признания долга, трудно будет доказать, что разговор осуществлялся с ответчиком).

Как можно возобновить срок исковой давности

[readmore]

  1. Срок исковой давности возобновляется при признании заемщиком долга (Статья 203 ГК РФ).
  2. Если в период течения срока давности банк подает на должника в суд.
  3. Когда должник приходит в банк и подписывает документ, имеющий отношение к кредитному договору, по которому образовалась просрочка.
  4. Если на соответствующий кредитный счет поступает хотя бы единожды любая сумма денег (даже рубль).

Срок исковой давности существует для всех видов кредитования, в том числе для ипотеки и автокредита, но относительно кредитов с залогами, то банку в случае просрочки всегда есть что забрать, поэтому здесь срок существует только формально.

Для получения более полной информации о сроке исковой давности, рекомендую также прочесть статьи “Исковая давность как способ невозвращения кредита?” и “Истечение срока исковой давности по договору: как помочь своему долгу”.

Кредитные карты для студентов и молодежи в 2013 году. Отзывы клиентов

Об условиях кредитных карт для студентов и молодежи

Сегодня кредитная карта для студента – это вид кредитования молодежи на гибких условиях с целью сделать их потенциальными клиентами. Такие карты были созданы в России на базе европейской практики.

На какие уступки идет банк

[ads2] Оформить кредитную карту для студента или молодежи можно в большинстве банков страны. Но если классическая карта предоставляется с лимитом в 300 тысяч рублей, то студенческая – 150-200 тысяч. Иногда сумма лимита может быть значительно меньше — до 50 тысяч рублей.

Также банки идут и на существенные уступки, предоставляя кредитные карты для молодежи:

  1. Студенту не обязательно иметь трудовой стаж, некоторые банки, требующие его, уменьшают стандартные условия. Если для обыкновенной карты общий стаж должен быть не менее года, а на последнем месте работы – от полгода, то молодому заемщику достаточно иметь стаж 4-6 месяцев, или быть устроенным на работу.
  2. Не всегда банки будут требовать и справку о доходах. Если банк будет требовать сведения о доходах, то его удовлетворит ваша стипендия или справка по форме банка. Хотя есть банки и с более требовательными условиями.
  3. Некоторые банки не устанавливают комиссию за пользование кредитной картой.

Почему банки готовы кредитовать молодежь

Причина 1.

Студент – это взрослый человек, который уже чувствует ответственность и пытается зарекомендовать себя в обществе. Заемщик в возрасте от 18 до 25 лет редко становится должником, как показывает европейская, а сейчас уже и отечественная практика.

Причина 2.

Студента значительно легче убедить в том, что кредитный заем – это не проблемная потребность денежных средств, а способ жизни.

Причина 3.

Из 100% студентов, которые имеют кредитную карту, более половины вскоре обратятся в банк за более серьезным кредитом, к примеру, за ипотекой или автокредитом.

Виды кредитных карт для молодежи. Отзывы

[ads3]

Как уже упоминалось, почти каждый банк предлагает кредитные карты для студентов. Для оценки условий таких займов остановимся на нескольких самых популярных среди молодежи предложениях, а также проанализируем отзывы.

Самыми популярными сегодня считаются кредитные карты:

  • Сбербанк Респект
  • Русский Стандарт Студенческая
  • Восточный экспресс Студенческая
  • МТС Деньги с льготным периодом
  • Тинькофф Одноклассники
  • Банк Москвы “Айс”

Предоставляем вашему вниманию сравнительную таблицу с условиями оформления кредитных карт для молодежи и студентов.

Банки

Возраст

Лимит карты,руб.

Льготный период

Процентная ставка

Обслуживание, руб. в год

Комиссия за наличные

Документы

Сбербанк Респект

18-30

200 000

50 дней

24%

750

3%

паспорт, справка о доходах (стипендии)

Русский Стандарт Студенческая

18-23

150 000

55 дней

29%

200

4,9% (мин. 100 руб.)

паспорт + любой другой документ

Восточный экспресс Студенческая

19-23

20 000

56 дней

25,90%

199

2,9% (мин. 299 руб.)

паспорт + любой другой документ

МТС Деньги с льготным периодом

18-60

40 000

50 дней

23-55%

500 (первый год бесплатно)

4% (мин. 100 руб.)

паспорт

Тинькофф Одноклассники

18-70

300 000

55 дней

24,90%

890

2,9% + 290 руб.

паспорт

Банк Москвы “Айс”

19-58

350 000

50 дней

25%

828

3% (мин. 250 руб.)

паспорт + любой другой документ

Возраст – период жизни, в который возможно оформление кредитной карты для молодежи и студентов. О нюансах возраста заемщика можно прочитать в статье: “Возраст для кредита”.

Лимит карты – максимальна сумма, которой можно воспользоваться, оформив кредитную карту. При полном возвращении долга заемщик может снова снять ту же сумму кредита.

Льготный период – это период, в который можно пользоваться кредитными деньгами, не оплачивая проценты. Учитывается как для безналичного расчета, так и для наличного. Этот период имеет очень тонкий нюанс: льготные дни всегда начинают свой отсчет с первого числа месяца, в котором были сняты деньги. Не имеет значение, будет это 1 число, или 30-е. Более подробно в статье “Что надо понимать под льготным периодом кредитования?

Процентная ставка – годовая процентная ставка на кредит, которую начинают насчитывать по окончании льготного периода. Если деньги будут возвращены до конца льготного периода, проценты насчитываться не будут.

Обслуживание карты – это обязательное ежегодное удержание за пользование кредитной картой для студентов, не зависимо от того, снимались ли с карты деньги.

Комиссия за наличные – процент, который будет удерживаться, в случае, если владелец карты снимет с карты наличные. При безналичном расчете комиссия сниматься не будет.

Отзывы о кредитных картах для студентов

Сбербанк Респект

[readmore] Большинство пользователей эта кредитная карта устраивает, поскольку процентная ставка и процент за снятие наличных сравнительно невысокий. В большинстве отзывов положительно отзываются о сервисном обслуживании. Единственный минус – не всегда можно получить обещанный процент.  При оформлении кредитки достаточно предоставить справку о размере стипендии и паспорт.

Русский Стандарт Студенческая

Из позитивных отзывов о кредитной карте – удобность использования интернет-банкинга. Много пользователей настаивают на том, что банк выставляет очень большую комиссию за просрочку. Не всегда процент кредита отвечает действительности. При погашении долга можно столкнуться со значительно большей суммой, чем рассчитывалось.

Восточный Экспресс

Клиенты банка отмечают некомпетентность сотрудников банка, указывая, что не всегда они предоставляют полную информацию о кредитных картах и кредитах вообще. Были случаи, когда с кредитных карт пропадали деньги. При этом, условия пользования кредитной картой достаточно приемлемые.

МТС Деньги

Быстро оформляемая карта – до 40 минут можно получить. Проблема в том, что при допустимом лимите в 40 тысяч рублей, как правило студентам выдают не более 5 тысяч.

Тинькофф Одноклассники

Отзывы клиентов банка схожие с отзывами клиентов Русского Стандарта. Всегда можно обнаружить, что реальный годовой процент значительно выше, чем процент, который указывался при оформлении. Нечестное обращение с заемщиками. Банк не идет навстречу клиенту.

Банк Москвы “Айс”

Длительное оформление и выдача кредитной карты для студентов. Большое количество бонусных программ. Карта “Айс”, согласно отзывам клиентов банка, самая удобная кредитная карта с большим лимитом. Единственный недостаток – годовое обслуживание кредитной карты – почти тысяча рублей.

Выбирая кредитную карту, клиент банка должен обращать внимание не только на “сладкие” условия пользования картой, но и на свои финансовые возможности, а также на надежность и репутацию банка-кредитора.