Домой Блог Страница 52

Как узнать кредитную историю и проверить

По
Максим Медведев
-
0

Сегодня своей кредитной историей интересуются многие клиенты различных банков. С каждым годом количество запросов на ее выдачу растет. Но вот запросить и получить кредитную историю, не смотря на то, что она необходима для оформления кредита, довольно трудно. На это есть несколько причин:

  1. Почти никто не знает, как правильно и где сделать запрос на кредитную историю.
  2. Соответствующие учреждения не всегда с охотой выдают такую информацию, хотя клиент имеет право на ее получение.

Что же такое «кредитная история»?

Юридически термин «кредитная история» означает всю собранную информацию о субъекте, который запрашивает ее, не зависимо от того юридическое ли он лицо или физическое. Эта информация показывает, брал ли когда-либо заемщик кредиты и как расплачивался по кредитным договорам, нет ли у него задолженностей.

О следующей информации должна свидетельствовать кредитная история:

  • данные, идентифицирующие лицо заемщика;
  • информация о том, какие обязательства перед банками на момент оформления нового кредита несет владелец кредитной истории;
  • вся доступная документируемая информация о субъекте, которая является публичной;
  • данные по денежным кредитным операциям, осуществленным заемщиком ранее в банках страны.

Зачем и кому нужна кредитная история?

Как правило, когда вы планируете оформлять потребительский кредит (или любой другой небольшой заем у банка), у вас потребуют предоставить вашу кредитную историю. Банкам это нужно не только для того, чтобы идентифицировать финансовое лицо заемщика, но и с целью обезопасить себя. Ведь если у клиента уже есть неуплаченный кредит в другом банке, который он не погашает, кредитодатель рискует обрести себя на ту же учесть. Поскольку пополнять свои кулуары кредитных должников финансовые учреждения не желают, пытаются застраховаться от подобного.

Странно только одно: если банки все равно получают эту кредитную историю от своего клиента, то почему бы им не открыть доступ к базе данных, где сохраняется эта история? Только этот документ не дает сегодня право на оформление кредитов, так что махинации здесь не возможны. Такие введения были бы весьма уместны, смотря на то, что выдача кредитной истории для физического или юридического лица осуществляется очень долго.

Проверяем кредитную историю: кто за это отвечает

Специалисты настоятельно рекомендуют хотя бы раз в год делать запрос на кредитную историю, чтобы понимать свое финансовое положение. Но, честно говоря, такие рекомендации скорее уместны в европейских странах и в Америке, где с кредитной истории у граждан начинаются любые «отношения» с финансами. У нас же множество людей никогда не оформляли кредит на что-либо, а значит это лишняя трата времени. Скорее всего, свою кредитную историю вы будете запрашивать только при необходимости, то есть, когда ее у вас потребуют.

Ниже мы предложим вам несколько вариантов, как запросить и получить свою кредитную историю.

Вариант 1. Через бюро кредитных историй.

Сегодня в России есть одно учреждение, которое отвечает за выдачу кредитной истории – это ЦККИ. Оно зарегистрировано в Центральном Банке РФ. Но это учреждение не выдает кредитные истории, а скорее отвечает за работу БКИ, которых в стране около тридцати.

Итак, запрос на кредитную историю через специальное Бюро можно осуществить с помощью их официального сайта. Формально, оформив там соответствующую заявку с указанием паспортных данных, кредитная история должна поступить вам на емейл. Но практически этого не случается. Бюро требует личной встречи.

Здесь есть еще одна проблема. Никто не знает, и вы также, в каком Бюро находится ваша кредитная история (не всегда это ближайшее учреждение к вашему городу или поселку). Эту информацию должен выдавать Ценробанк, на что также требуется специальный запрос.

Если вы получаете кредитную историю таким путем, то раз в год это будет бесплатно. Но времени на это уйдет много.

Вариант 2. С помощью банка. Большинство банков имеют специальные кредитные организации, которые занимаются получением кредитной истории клиента, но стоимость этой процедуры около 1000-1200 рублей за один запрос.

Вариант 1. Запрос кредитной истории через нотариуса. Это та же процедура, что и в варианте 3, но еще более дорогостоящая. Письмо заверенное нотариально требуется отправить в кредитное бюро.

На самом деле, сегодня свою кредитную историю можно даже купить. Соответственно, возникает вопрос: а не создали ль банки подобные требования для заемщика, чтобы впоследствии зарабатывать на этом неплохие деньги. Если же это не так, возможно, целесообразно будет сделать систему запросов кредитной истории доступной банкам, которые сами смогут узнавать все необходимые данные о клиенте?

Предлагаем вашему вниманию более свежие публикации по теме: «Кредитная история онлайн: бесплатно для заемщиков«, «Как проверить кредитную историю онлайн?«, «Как узнать данные БКИ?«

Перевод денег с кредитной карты на дебетовую: возможно ли это

По
Максим Медведев
-
10

Ответ на все эти вопросы вы найдете ниже.

Зачем нужен перевод с одной карты на другую

[ads2]Клиенты банка, как те, что планируют получение банковских карт, так и те, которые являются их обладателями, не всегда понимают разницу между кредитной и дебетовой картой. Чтобы наши ответы были более понятными, стоит озвучить эту разницу.

Итак, кредитная карта – это возможность пользоваться деньгами банка с дальнейшим их возвратом. В случае если вы не вовремя вернули долг, вам будут насчитаны проценты, которые необходимо погасить. Сумма денег, которую вы имеете возможность снять с кредитной карты в месяц ограничена банком, в котором вы обслуживаетесь.

[ads3]

Дебетовая карта – это ваш личный счет и вы вправе распоряжаться им на свое усмотрение. Максимальная сумма, которую можно истратить, равна общей сумме денег, что остаются на карте. То есть, все деньги, которые вы положили на счет – в вашем распоряжении в любое время.

Не всегда финансов, находящихся на дебетовой карте, достаточно для осуществления той или иной покупки. В таком случае вам может понадобиться перевод денежных средств с кредитки.

Конечно, можно воспользоваться только кредитной картой. Но выше уже упоминалось, что она имеет свой месячный лимит, а стоимость нужной вещи может быть значительно выше.

Подобная процедура часто бывает востребованной и в случае, если вы не хотите платить комиссию за снятые средства.

Как это сделать

Как вы уже могли убедиться, операция перечисления денег с кредитной карточки на дебетовую возможна. Тем не менее, не каждый банк предоставляет подобную услугу.

Первым процедуру перевода денег с карты на карту начал осуществлять СитиБанк (нужно отметить, не самый популярный банк в России). Он создал специальную программу под названием «Универсальный перевод». Согласно ее условиям, перевод денег осуществляется без начисления комиссии, если обе карты с этого же банка. Переводы межбанковские будут платными.

Не так давно услугу перевода денег с кредитной карточки на дебетовую внутри банка открыл и Сбербанк РФ. Проводится эта операция без начисления комиссии.

Процедуру перечисления денег можно осуществить с использованием банкомата или непосредственно в ближайшем отделении вашего банка.

Последствия непогашения кредита в срок

По
Максим Медведев
-
2

Гасите проценты и сумму кредита, не допуская просроченной задолженности

Вся суть кредитования теряется, если финансовые средства не будут возвращены заемщиком после завершения их использования. Иначе кредитная организация не сможет возобновлять кредитные процессы и продолжать свою деятельность. Но возвратность кредита подразумевает и срочность – это означает, что кредит должен быть возвращен строго в указанный в кредитном договоре срок. В случае нарушения данного условия кредитор имеет основание в качестве экономической санкции увеличить взимаемый процент, а при отсрочке платежа свыше трех месяцев предъявить финансовые требования в суде.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Для кредитной карты устанавливается льготный период кредитования – срок, в течение которого клиент может одолжить денежные средства без уплаты процента. Как правило, 30 дней – это минимальный период, но у многих банков он составляет 45 дней и даже больше. При своевременном внесении платежей можно жить в долг постоянно и не выплачивать при этом процент.

Владельцев кредитных карт волнует мысль о том, как снимать с них наличные и при этом не платить комиссионные. Это можно сделать, если заказать перевод средств с «кредитки» на дебетовую карту – в пределах одного банка операция производится бесплатно. Но, к сожалению, немногие кредитные учреждения предлагают такую услугу.

«Черные списки» и чреватость последствий нахождения в них

Банки создают базы данных неплательщиков кредитов – так называемые «черные списки». Попав в него, клиент может испортить свою кредитную историю. Это будет ему препятствовать брать новые кредиты не только в конкретном банке, но и в других.

Какой можжно сделать вывод: производите оплату кредита и возвращайте долг по кредитной карте строго в установленный срок.

Исковая давность как способ невозвращения кредита?

По
Максим Медведев
-
0

Гражданский кодекс РФ помогает решить проблему

Если такая ситуация создана заемщиком умышленно, то рано или поздно ему придется выполнить обязательства, которые он на себя взял при заключении с банком с договора кредитования. Возможно, дополнительно придется заплатить еще и коллекторам. Наряду с таким банальным случаем существует немало уважительных причин, возникших у заемщика уже после заключения договора с банком, которые не позволяют ему вовремя погасить долг, или вообще его погасить.
В подобных случаях статья 195 Гражданского кодекса РФ помогает заемщику упростить свои взаимоотношения с банком и исключить контакты с коллекторскими службами. В соответствии с ГК РФ общий срок давности по долгам равен трем годам. На практике это означает, что, если заемщик по уважительной причине не смог погасить кредит, и три года между ним и банком не было никаких взаимоотношений, то суд признает долг аннулированным и банк потеряет право его взыскать даже с помощью коллекторских служб.

Практика исполнения статьи о сроке исковой давности по долгам

Как свидетельствует практика, чаще всего даже по истечении срока давности банки продолжают требовать от должника возвращения кредита. Нередко этим занимаются коллекторские компании, которым банк мог продать долги, а они не очень разборчивы в методах «выбивания» долгов. Если банк или коллекторская компания подали в суд исковое заявление о взыскании долга, заемщику следует заявить встречное ходатайство о прекращении судового производства на основании истечения срока давности по кредиту.
Как правило суды выносят решение в пользу заемщика и с момента постановления суда взыскивающие долг структуры, банк либо коллекторы, не имеют право беспокоить должника. Заемщик же с этого момента получает законное право не погашать кредит.

Ключевым моментом является период времени, с которого начинается отсчет трехлетнего срока исковой давности по долгам. Точкой отсчета считается момент, с которого между кредитором и должником были прекращены любые взаимоотношения.

Понятно, что отдел взыскания банка или коллекторская компания, прекрасно зная закон, врядли допустят прекращения взаимоотношений с должником в течение трех лет: они будут его беспокоить часто и настойчиво. Но если у заемщика хватит нервов и силы воли не общаться с кредиторами в течение трех лет, то статья 195 ГК РФ позволяет ему не возвращать банку кредит.

Есть ли отличие между кредитной историей и кредитным отчетом, и что означают эти понятия?

По
Максим Медведев
-
2

На каждого обратившегося в банк потребителя, при оформлении кредита (если дается согласие) заводится кредитная история, в которой будут собраны все сведения о заемщике и о его займе, здесь же указываются обязательства, которые заемщик принял на себя по условиям договора. Данная информация содержится и хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Бюро вносятся в Государственный реестр, и деятельность их контролируется.

Если у владельца кредитной истории возникла потребность получить ее, то он должен обратиться в Центральный каталог кредитных историй, послать туда запрос, чтобы узнать адрес бюро, где хранится его история. Далее, обратившись в конкретное бюро, владелец получает кредитный отчет, в котором содержится вся информация о кредитной истории. Подобная услуга предоставляется владельцу один раз в год бесплатно, но если в течение года потребность возникает повторно, то она оказывается клиенту уже платно.

Что собой представляет Кредитный отчет – это подробная информация, которую условно можно разделить на разделы:

  1. вступительный раздел содержит всю информацию о заемщике как о гражданском лице, его полные паспортные данные;
  2. основной раздел содержит информацию о клиенте, как о заемщике, о его займах, включая такие подробности, как сумма займа, сроки уплаты процентов и фактическое исполнение взятых на себя обязательств;
  3. заключительный раздел называют еще закрытым, так как информация, содержащаяся в нем о кредиторах и о пользователях кредитной истории, не предоставляется никому, кроме владельца.

Итак, подытожим сказанное:
Кредитная история – это источник информации о заемщике, займе (и о фактическом его состоянии на запрашиваемый момент), о кредиторах;
Кредитный отчет – это документ об источнике информации, который выдается на руки заемщику.

Иной раз от заемщиков можно услышать такой вопрос:

Влияет ли кредитная история на получение последующих кредитов?

Да, влияет, и не только на получение последующих кредитов. При оформлении договора на первый кредит, банк, просит у клиента согласие на передачу данных об этом кредите в бюро кредитных историй, клиент дает согласие. Узнав, что банк будет передавать в бюро сведения о регулярности его выплат, клиенту может это не понравится, и он отказывается от своего первоначального согласия. Банк не вправе передавать эти данные без согласия клиента, но он считает правым отказать потребителю в займе.

При оформлении договора, банки просят у клиента разрешение на получение и ознакомление с информацией по его кредитной истории, так как кредитор должен удостовериться, что у этого заемщика нет задолженностей по каким-то кредитам, и его платежеспособность не вызывает подозрения. В случае отказа предоставления такой информации, клиент также может лишиться возможности получения кредита.

Как видим, кредитная история влияет на возможность получения кредита. Заемщику с хорошей кредитной историей, кредиторы всегда пойдут навстречу, ведь кредит – это взаимовыгодная сделка.

Льготный период кредитования. Есть ли выгода?

По
Ольга Соломан
-
2

Для того чтобы воспользоваться выгодами такой кредитки, клиенту необходимо одно: хорошо ознакомиться с условиями договора. Именно в условиях договора можно найти скрытые риски и подвохи.

  1. Льготы могут распространяться только на безналичные расчеты. Это означает, что
    если заемщик снял деньги в банкомате, он уже потерял льготу. Вывод: делать покупки в торговых точках, где есть терминалы и безналичная оплата.
  2. Начало льготного периода совпадает со временем активации карты, а не с моментом первой покупки. Это означает, что клиент, оформивший кредитку и активизировавший ее, но сделавший покупку через 20 дней, автоматически сократил себе льготный период. Если заемщик не в курсе этого и думает, что в запасе у него еще 20 дней для погашения долга, то в результате он просто не успеет воспользоваться своей беспроцентной льготой.
  3. Карта с беспроцентным периодом погашения в большинстве банков является недешевым удовольствием. Банковское обслуживание такой карты стоит денег, а оплачивает это не кто иной, как клиент банка.
  4. Следует знать, что процентная ставка по кредиту с льготным сроком обычно на порядок выше, чем по другим видам кредитов. Она может достигать в некоторых банках до 40-50%. Так банки компенсируют себе беспроцентное использование средств. Иными словами, те, кто опоздал с погашением, должны рассчитаться и за себя, и за воспользовавшихся льготой.

Вывод :

  • Чтобы не подвергаться рискам, внимательно читайте условия кредитования, требуйте у банковских работников разъяснения тех моментов, которые вам непонятны.
  • Соизмеряйте свои возможности, прежде чем воспользоваться кредитной картой с льготным периодом. Если вскоре вы планируете получить доход в виде заработной платы, процентов по депозитному вкладу, финансовой помощи от третьих лиц и пр.– смело обращайтесь к такой карте. Если же таких перспектив нет, лучше изучить другие банковские предложения.
  • Таким образом, кредитка с льготным сроком кредитования выгодна лишь тем клиентам, которые адекватно оценивают свои финансовые возможности относительно своевременного погашения долга.
1...51525354Страница 52 из 54

ВЫБОР РЕДАКТОРА

ПОПУЛЯРНЫЕ СООБЩЕНИЯ

ПОПУЛЯРНАЯ КАТЕГОРИЯ

©