Пятница, Ноябрь 10, 2017
Блог Страница 54

Рефинансирование или перекредитование потребительских кредитов

1

Рефинансирование или перекредитование: в чем польза для заемщиков и банков?

Некоторые заемщики берут кредит, не осознавая в полной мере, какую ответственность они на себя берут. Такие люди подписывают кредитный договор, даже не сопоставив его условия со своими доходами. И только начав платить по кредиту, они понимают, в какую сложную ситуацию попали. Именно для них в банках появилась услуга по перекредитованию, или рефинансированию кредита. Что это такое? Когда человек берет в банке кредит и у него возникают сложности с его возвратом, он обращается в другой банк (или тот же) за другим займом, средствами которого он гасит первый. При этом рефинансирование предполагает, что процентная ставка второго кредита будет ниже ставки первого, и человеку будет проще погасить кредит.

В чем польза перекредитования для заемщика, мы разобрались. А в чем выгода для банков, спросите вы? Если перекредитование осуществляется в том же банке, то таким путем он снижает угрозу невыплаты данного кредита и, соответственно, страхует себя от финансовых потерь. А свои проценты банк в этом случае все равно получит, путь их ставка и будет немного ниже. Если же рефинансирование производится другим банком, то польза для него тоже очевидна — он привлекает клиентов другого банка и увеличивает свой кредитный портфель, а значит, и свою прибыль.

Жизнь в кредит: это жизнь или выживание?

Какой можно сделать вывод? Брать или не брать кредиты, это личное дело каждого. Все зависит от стиля жизни человека. Одни привыкают не отказывать себе в удовлетворении своих желаний и жить в кредит, для них это норма. Наверное, именно для таких людей и придумана такая методика погашения долговых обязательств, как рефинансирование потребительских кредитов. Человек берет следующий кредит для погашения предыдущего, и так бесконечно. Другие предпочитают годами копить на покупку, поездку, ремонт. «Но ведь жизнь так коротка!» — скажут им первые. И отчасти будут правы. Наверное, все же кредит — это не такая плохая штука. Просто брать его надо с умом, рассчитывая свои силы и возможности, и тогда он не станет финансовой кабалой, а действительно поможет воплотить планы или мечты.

Чем MasterCard Electronic и Unembossed отличаются от других кредитных карт MasterCard?.

0

MasterCard Worldwide — это платежная система, которая объединяет более 20 тысяч финансовых компаний. Четвертая часть всех платежных карт мира принадлежит MasterCard. Это много, что вызывает доверие к этой системе. Сегодня система выпускает более десяти видов карт, различных по стоимости, степени защищенности и функциям. Базовой стандартной картой считается Mastercard Mass (Standard). Функции всех остальных карт рассматриваются относительно ее. Карта Mastercard Mass (Standard) имеет две аналоговые версии:

  • MasterCard Electronic
  • MasterCard Unembossed

Однако, в отличие от базовой версии они не эмбоссированны.

Что такое эмбоссированние?

Не каждому человеку ясен этот термин — эмбоссированные карты. На поверхности карты находится информация о владельце карты и самой карте, то есть ее номер и дата выдачи. На эмбоссированных картах эта информация нанесена метод тиснения и является выпуклой. На неэмбосированных картах она просто вдавлена в пластик. Имеется существенная разница и в сроках выдачи. Неэмбонированная карта будет выдана в течение получаса. Для получения эмбоссированной потребуется несколько дней с момента открытия кредитной линии. Именно по этой причине MasterCard Electronic и MasterCard Unembossed невозможно расплачиваться через импринтер — специальное устройство, которое считывает информацию с карты.

Если ли отличие между MasterCard Electronic и MasterCard Unembossed?

MasterCard Unembossed и MasterCard Electronic не является двумя сторонами одной монеты. Между ними есть одно, но существенное различие. МС Electronic требует обязательной авторизации при любой покупке, независимо на какую сумму она производится, в то время как по карте MС Unembossed незначительную покупку можно произвести и без авторизации. В целом, эти карты были предназначены для тех, кто только начал пользоваться пластиковыми картами и не имеет своей кредитной истории. Но так как MasterCard Electronic является более защищенной, именно ее выдают в качестве первой пластиковой карты по программе общего потребительского кредитования. Несмотря на то, что карты MasterCard Unembossed и MasterCard Electronic являются неэмбоссрованными, в любых торговых точках, где есть соответствующих логотип, их принимают к оплате без каких-либо ограничений, поэтому пользоваться ими очень удобно. Отправляясь в магазин, никогда не знаешь, сколько придется потратить на покупки. Наличие пластиковой карты позволяет не ограничивать себя в необходимых покупках.

Система MasterCard Worldwide — это надежный способ совершать покупки без хлопот. А что нужно нормальному человеку — иметь минимум проблем. И если вы еще опасаетесь открывать карту mastercard mass сбербанк, попробуйте начать с MasterCard Electronic или MasterCard Unembossed. Это позволит вам научиться пользоваться картами и накопить определенный опыт перед тем, как открывать карты с большим объемом функций.

Сбербанк России: выгодные вклады и депозиты?

0

С целью развенчания этих мифов, проанализируем два вида услуг клиентам от СБ РФ. Это пополняемый депозит и накопительный вклад.

Какие условия для вкладчиков?

Итак, пополняемый депозит предлагает клиенту вкладывать деньги на следующих условиях:

  1. Валюта может быть как государственная, то есть, рубли, так и иностранная: доллары, евро. При этом минимальная сумма, которую вкладчик должен вложить, это 1 000 рублей, 300 евро/долларов. Минимальный дополнительный взнос 1 000 рублей, 100 евро/долларов.
  2. Сроки вклада есть трех видов: на полгода (6 месяцев), год и месяц (13 месяцев), 2 года (24 месяца).
  3. Процентная ставка пополняемого депозита. В этом пункте рассмотрим самые распространенные вклады. Чаще всего клиенты Сбербанка РФ (частные лица) оформляют депозит в рублях на сумму до 100 тысяч. Так, процентная ставка первоначального взноса на сумму от одной до 100 тысяч рублей – 7,5% сроком на 6 месяцев, 9% на 13 месяцев, 9,5% на 24 месяца.

А вот условия программы накопительного вклада, которую предлагает СБ РФ:

  1. Минимальная сумма – 30 тысяч рублей (стартовая сумма уже отсеивает значительное количество клиентов).
  2. Сроки вклада – до 12 месяцев, от 12 до 18, от 18 до 24.
  3. Процентная ставка при этом 4,4% в год на 12 месяцев, 5,1% сроком на 12-18 месяцев, и на два года – 6,05%.

Раскрываем карты

СБ РФ в стране считается самым надежным банком, что и привлекает доминирующее количество клиентов к нему. Но, оказывается, политика банка не совсем спроектирована на выгодное сотрудничество для вкладчиков. Пользуясь своей стабильностью, банк занижает процентные ставки на депозиты и другие вклады на треть или даже половину процентов в сравнении с остальными банками.

К примеру, Абсолют-Банк с аналогичной программой накопительного вклада предлагает процентную ставку 7,8% на 12 месяцев или 365 дней с минимальной суммой вклада от 10 тысяч рублей (сравните с СБ РФ – 4,4% от 30 тысяч).
Большинство популярных российских банков, таких как ВТБ-24, Абсолют, Балтика, Банк Москвы и другие, предлагают минимальную процентную ставку на накопительный вклад – от 6% от полгода и выше, а на пополняемый депозит – от 10%.

Подводя итоги нашего анализа, остается только один вопрос к вкладчику: действительно ли программы денежных вкладов в Сбербанке России выгодные? Получается, что банк зарабатывает на своей стабильности путем занижения процентных ставок. Но являются ли такие действия честными? На эти вопросы вы должны ответить самостоятельно.

Агентства по взысканию долгов: кто такие и зачем они нужны?

0

Кто такие коллекторы и зачем они нужны банкам?

С латинского «коллектор» (сollector) переводится как «собиратель». Отсюда и вытекает основная функция коллекторов — взыскание долгов по кредиту.

Коллекторские агентства работают по двум основным схемам Сбербанк России :

Схема 1. Представление банковских интересов во всех инстанциях. Для этого коллекторы заключают договор с банком.

Схема 2. Покупка просроченного долга по дисконту. То есть, купив долг «со скидкой», агентство зарабатывает на размере этого дисконта после того, как вернёт просроченную сумму по кредиту.

Процесс возврата долгов проходит в три этапа:

  1. Soft-collection – договариваются с клиентом о возврате долга посредством телефонных переговоров.
  2. Hard-collection – выезжают на место жительства клиента. На этом этапе представитель коллекторской компании объясняет заёмщику все правовые последствия не возврата ссуды.
  3. Legal-collection – непосредственно судебный процесс, в результате которого происходит взыскание долгов с недобросовестного заёмщика.

Как отмечает Корнел Тингуэли, президент FENCA (Федерации коллекторских ассоциаций Европы), деятельность коллекторских компаний нуждается в обязательном лицензировании. А так как в странах СНГ этот вопрос находится только на стадии рассмотрения, здесь можно выделить «серых» и «белых» коллекторов. «Серые» коллекторы прибегают к неправомерным методам взыскания долгов. А «белые» коллекторы придерживаются правил профессиональной этики и действуют согласно законодательства страны.

Как же различить «серых» и «белых» коллекторов? Сбербанк России И как необходимо поступать при их неправомерных действиях?

  1. Потребуйте письменное подтверждение от представителя коллекторской компании о том, что их уполномочили действовать от лица банка. Если такое письмо отсутствует, вы можете спокойно обращаться с жалобой в правоохранительные органы.
  2. Сотрудники коллекторских компаний не должны проходить в вашу квартиру без разрешения. Если же они заходят насильно, вы имеете полное право вызвать полицию.
  3. Исполнительное производство коллекторы могут начинать только по решению суда. Причём, у вас есть 10 дней на то, чтобы обжаловать данный судебный иск.
  4. Заметьте, банки не имеют право привлекать коллекторов без вашего письменного согласия, а тем более давать информацию о состоянии долга третьим лицам. Поэтому, прежде чем подписывать кредитный договор, внимательно изучите его, нет ли там подобных пунктов.

Во всяком случае, если вы столкнулись с коллекторами, не пугайтесь и не переживайте, так как у вас есть полное право обжаловать все их действия.

Телебанк ВТБ24 новые возможности

0
ВТБ24 Телебанк

«Телебанк»: как с ним работать

Телебанк ВТБ24 – это специальная программа банка, которая действует на всей территории Российской Федерации. Она действует как дистанционная система обслуживания и включает в себя большое количество возможностей. «Телебанк» позволяет контролировать свои счета в банке, управлять банковскими картами и осуществлять более десяти различных операций.

Удобство программы в том, что большинство предлагаемых банком ВТБ 24 услуг можно получать в режиме онлайн при наличии выхода в интернет или же мобильного и стационарного телефона. Длительность всех процедур равна по времени их осуществлению стационарно.

Как любой мало раскрученный проект, Телебанк ВТБ предлагает как новым клиентам, так и постоянным некоторые бонусы. Для новоподключенных – это 90 дней бесплатного обслуживания, для ветеранов – более 10 бонусов с разными условиями.

Об удобстве услуги сегодня говорят многочисленные положительные отзывы клиентов на независимых форумах. Только за последний месяц именно «Телебанк» привел около трети новых клиентов в ВТБ24 согласно с социальным опросом.

Возможности клиентов с «Телебанком»

Возможности этой услуги почти безграничны. Она на 70% заменяет сам банк в его стационарном режиме.

Удобен «Телебанк» в первую очередь тем, что он доступен в любой части России и в любое время суток. Информация обрабатывается быстро и точно.

А теперь попробуем рассмотреть все возможности более детально. Итак, с «Телебанком» вы можете:

  • осуществлять денежные переводы в разных видах валюты (традиционно это рубли, доллары, евро, хотя возможны дополнительные варианты) и в разные страны:
  • открывать удаленно от вашего банка вклады при наличии пополненного счета в «Телебанке». Вклады, которые можно открыть через эту систему, срочные и обрабатываются соответственно. Это такие программы как «Комфортный», «Доходный», «Целевой»;
  • ознакомиться со всеми депозитными, кредитными программами банка и другой полезной информацией, вызвать на помощь консультанта, который в режиме онлайн ответит на ваши вопросы;
  • пополнить банковский счет и счет карты банка;
  • совершать покупку ценных бумаг;
  • оплачивать все бытовые услуги: интернет, телефон, коммунуслуги, интернет, сотовую связь и прочее;
  • конвертировать разную валюту по курсу, который устанавливает главный офис банка.

Клиент и пользователь «Телебанка» всегда остается в курсе каждой операции, которая была произведена от его имени (будь это зачисление и снятие денег, открытие счета, осуществления вклада), а также тех изменений, которые случаются в самом банке. Это может быть открытие нового вида депозита, услуги, других возможностей.

Как подключить операцию «Телебанк»

Для того чтобы зарегистрировать себя как пользователя «Телебанком», вам необходимо обратиться в ближайшее отделение банка ВТБ24, которое обслуживает дистанционно своих клиентов с документами, подтверждающие вашу личность. При этом во время регистрации вам предложат подписать некоторые документы.

  1. Заявление о том, что вы готовы присоединиться к программе «Телебанк».
  2. Карточку, на которой будут находиться образцы подписей.

После регистрации по программе вы получите следующие данные:

  • карта с переменными кодами;
  • уникальный клиентский номер;
  • пароль для индивидуального входа в систему;
  • копия заявления о том, что вы готовы присоединиться к программе «Телебанк».

После всех процедур для завершения регистрации необходимо открыть счет в «Телебанке».

В программе банка ВТБ «Телебанк» вход осуществляется двумя методами:

  1. Вход с использованием специального сертификата. Для этого на компьютере клиента должна быть установлена специальная программа Inter-PRO.
  2. Вход с использованием защищенного соединения. Он предназначен для тех клиентов, у которых нет электронного сертификата.

Услуга от ВТБ24 «Телебанк» является самым удобным способом контроля своих счетов в любое время и в любом месте. Сегодня ею пользуются около 70% всех клиентов банка и количество пользователей растет. Единственный недостаток программы – комиссия при осуществлении операций.