Кредитная история
Кредитная история клиента необходима банку для того, чтобы узнать о своём будущем заёмщике следующие данные:
- Брал ли он когда-либо кредит?
- Если брал, то в каком банке?
- Как он выполнял свои обязательства по кредиту (оплачивал ли в срок или с задержкой)?
- Есть ли у него доги по кредиту на сегодняшний день и т.д.
Исходя из этой информации, банк уже решает давать кредит заёмщику или нет. С одной стороны наличие положительной кредитной истории у клиента поможет ему получить желаемый банковский займ, с другой стороны — банк страхует себя от недобросовестного заёмщика. Это всё плюсы этого процесса, но есть ли у него минусы?
Минусы банковской проверки
Когда человеку срочно нужны деньги, не важно, на какие цели, у него всегда ограниченно время. А проверка кредитной истории заёмщика занимает много времени — это и есть самый главный минус банковской проверки. Для подтверждения этого факта, рассмотрим пример: гражданин решил взять кредит под залог квартиры. У него уже есть на примете жилое помещение, которое он собирается купить (заёмщик внёс уже задаток продавцу). Оформление сделки (по покупке квартиры) назначено на определённую дату. До этого времени гражданин должен успеть взять кредит, иначе потеряет и квартиру и задаток на неё. Он приходит в банк и узнаёт о том, что решение по поводу его кредита будет рассматриваться 2-3 недели. Но что делать, если у него нет такого времени? У него есть два варианта:
- Терпеливо ожидать, пока банк проведёт все проверки и предоставит ему кредит (конечно, при этом придётся извиниться перед продавцами и перенести сделку);
- Взять вместо ипотечного — быстрый потребительский кредит (конечно, его кредитную историю там тоже будут проверять, но это произойдёт в течении пары часов).
Среди вышеперечисленных вариантов, человек выберет для себя не слишком выгодной (проценты по потребительскому кредиту будут больше, чем по ипотечному), но тот кредит, проверка по которому займёт небольшое количество времени.
Тогда просто напрашивается вопрос: Есть ли в наше время такие банки, которые не проверяют кредитную историю заёмщика?
Банки пять лент назад и сегодня
Отвечая на этот вопрос, отметим, что такие банки существовали около пяти лет назад. В то время банки раздавали кредиты налево и направо, причём без предварительных проверок. Но человеку свойственно, как говориться «пользоваться чужой добротой и садиться на голову». Поэтому многие заёмщики, понабрав банковских кредитов на разные нужды, прекратили платить кредит, стали мошенничать и всячески уходить от оплаты по займу. И таких недобросовестных заёмщиков оказалось очень много. В последствии, банки стали терпеть убытки и в дальнейшем решили выдавать кредиты для населения только после тщательной проверки заёмщика. Сегодня попытки найти банк, не проверяющий кредитную историю клиента найти практически не реально (конечно, если клиент не будет лучшим другом владельца банка, или его близким родственником).
Отказ от проверки кредитной истории
Не так давно вышел закон о защите своих личных данных. Согласно ему каждый человек, который хочет что-либо выяснить о вас или воспользоваться вашими персональными данными, обязан не только поставить вас в известность, но и спросить вашего разрешения. Поэтому, обращаясь с заявкой в финучреждение, в графе «разрешить запрос в бюро кредитных историй», вы должны поставить соответствующую галочку. Если этого не сделать, банк проверять ваши данные не сможет, потому как не получил вашего на то согласия. Однако, если же вы всё же решили эту галочку не ставить, то это совершенно не обозначает, что другими способами вашу надёжность нельзя проверить. Конечно можно. Тем более у банков всегда есть свои информационные каналы.
Как сократить время проверки
Итак, подводя итоги, следует напомнить о том, что даже если вы потратите много времени на ожидание ответа от банка по поводу вашего кредита, нет никакой гарантии, что вам всё его дадут. А ваш добровольный отказ от банковской проверки явно сыграет не в вашу пользу. Кстати каждый желающий перед тем, как отправляться в банк, может поинтересоваться о том, как проверить кредитную историю? Это можно сделать, обратившись в специальное Бюро Кредитных Историй. Ваш запрос будет обрабатываться в течение 10 дней. Затем вам придёт ответ с вашей кредитной историей по почте. Таким образом вы можете себе помочь и сократить время на банковскую проверку, предъявив им документы по вашей кредитной истории из бюро (конечно, их достоверность тоже проверят), но вы таким образом выиграете немного времени, а оно, как известно, никогда не бывает лишним. Кроме того, если вы уже брали кредит в этом банке, куда повторно обращаетесь, то процедура проверки также займёт меньше времени. Это связанно со специальной банковской программой, в которой есть электронные списки с вашими данными по предыдущим платежам и кредитам, а также составленный менеджерами банка кредитный отчёт. Так что теперь можно точно сказать о том, что вы сами способны оказывать влияние на период проверки вашей платежеспособности, а не искать банк, который не проверяет кредитные истории.
