Рассчитать реальную процентную ставку по кредиту можно, однако перед этим следует определиться с самим понятием данной ставки. Итак, реальная процентная ставка — это ставка, которая зависит от уровня инфляции (резкого повышения цен на услуги, товары и т.д.). Эту процентную ставку можно вычислить путём вычета из номинальной процентной ставки (сумма, которую выплачивает заёмщик за весь период пользования кредитной суммой) уровня инфляции. К примеру, если годовая номинальная процентная ставка равна — 9%, а предполагаемый уровень инфляции будет равен — 5%, то реальная процентная ставка будет составлять — 4% (9%-5%).
Какая бывает реальная процентная ставка
Реальная процентная ставка бывает:
1. Положительной (уровень инфляции не превышает размер номинальной процентной ставки);
2. Отрицательный (темп инфляции намного превышает уровень номинальной ставки).
Уравнивание процентных ставок напрямую зависит от роста валютных курсов. Так, если курс американского доллара в банке слишком высок, то процентная ставка по кредитам в данной валюте наоборот будет ниже.
Для чего нужно знать размер процентной ставки по кредиту
Когда человек не знает какой банк ему выбрать, то стоит ему узнать об уровне ежемесячной комиссии, которую он будет оплачивать после заключения кредитного договора. Главным показателем присутствия в банковской кредитной программе этой скрытой комиссии является не высокая процентная ставка. А зная её и размер реальной процентной ставки, можно рассчитать точную сумму, которую заёмщик ежемесячно будет оплачивать по кредиту. Так, например, если заёмщик решает взять кредит в Сбербанке России, то ему следует обратиться за помощью к менеджеру, который объяснит и распишет не только размер процентной ставки по кредиту, но и сумму ежемесячных платежей для погашения кредита.
Пример: как рассчитать реальную процентную ставку
Реальную процентную ставку по кредиту можно оценить по ежемесячной сумме межбанковских кредитов. Для этого нужно использовать, так называемую, формулу Фишера с учётом уровня инфляции и номинальной процентной ставки по проценту. Например, сумма по кредиту равна 20 000 американских долларов. Заёмщик хочет взять её на срок 10 лет. Процентная ставка будет — 10%. Погашение кредитной суммы будет производиться помесячно и в равных частях. Чтобы упростить процесс расчёта процентных расходов по кредиту можно предположить, что один месяц — это 30 дней, а год — 360 дней. Комиссия за пользование кредитом будет составлять 0,1 %, что составляет в месяц 20 долларов (20 000 : 1000). В этом случае сумма комиссионных расходов за 10 лет кредита будет равна — 2400 американских долларов (1 год=12 месяцам, следовательно, 10 лет=120 месяцев, а 120 * 20 дол/мес=2400). Поэтому сумма процентных расходов за 1 год составит ? 10085 долларов США. Итого расходы по кредиту будут приравнены к ? 12485 (2400+10085) долларов США.
Реально ли взять кредит в Сбербанке
В отличие от других банков Сбербанк имеет более низкие процентные ставки и небольшую реальную ставку по кредиту. Однако взять кредит обычному гражданину РФ не очень просто. Это связанно с тем, что менеджеры банка скрупулёзно проверяют платежеспособность своих будущих клиентов. Но раньше времени огорчаться не стоит. Ведь всегда можно подойти к менеджеру банка, который и проведёт расчёты, напоминающие те, которые мы указали выше. И тогда вы сами решите сможете вы оплачивать ежемесячно ту сумму кредита, которую вам насчитают.
