Сбербанк регулярно выпускает различные банковские продукты. Он радует нас государственными льготными программами, выгодными предложениями по депозитам и другим видам вкладов, а также автокредитами и кредитными картами. Не так давно у Сбербанка появилась уникальная ценная бумага, именуемая сберегательным сертификатом. Какие возможности он даёт его обладателю?
Общие сведения о продукте
Сертификат Сбербанка выпускается в виде ценной бумаги. Оформить его можно в любом отделении банка. Сберегательный сертификат выполнен по особой технологии и имеет высокую степень защиты (обеспечение безопасности является главной задачей банка). Он выпускается исключительно в национальной валюте. Срок годности банковской бумаги с логотипом банка составляет от 3-х до 36 месяцев. Минимальная сумма, которую можно инвестировать в данную ценную бумагу должна быть не менее 10 000 рублей. Процентная ставка, которая действует в течение всего инвестиционного периода, является неизменной (она не меняется и не корректируется банком). Для того чтобы стать владельцем ценного сертификата необходимо прийти в любое отделение Сбербанка и вложить определённую сумму денег, не менее выше указанной суммы. Если же у гражданина РФ уже открыт банковский счёт в данном финансовом учреждении и есть какой-либо вклад в Сбербанке, то за счёт него можно приобрести и сертификат (если на счету есть соответствующая сумма денег).
Преимущества и недостатки сертификата
Сертификат Сбербанка имеет свои преимущества и недостатки. Среди первых стоит выделить следующие:
- Сертификат можно подарить (при необходимости ценную бумагу можно передать на постоянное пользование другому человеку без переоформления большого количества документов);
- Сертификат возможно переконвертировать в наличные деньги (в случае необходимости сертификат можно обменять на деньги в любом отделении Сбербанка);
- Процентные ставки по сертификату самые высокие (если вы вложите в сертификат 200 000 рублей при ставке 8% годовых , то уже через один год ваш доход составит 16 000 рублей).
Главным недостатком сертификата является тот факт, что сберегательную ценную бумагу нельзя продлить. Кроме того, не выгодно обналичивать сертификат раньше времени, потому как при досрочном прерывании банковского договора происходит снижение процентной ставки (проценты начисляются по ставке вклада до востребования). Ещё одним немаловажным фактом, свидетельствующим не в пользу сберегательного сертификата – это то, что он не участвует в государственной программе страхование вкладов (если по какой-то причине Центральный банк отзовет лицензию Сбербанка, то нет никаких гарантий, что держатель ценной бумаги получит назад свои деньги). Кроме того, размер процентной ставки зависит от суммы вклада. Та, если вы делаете вклад на 300 000 или 5 000 000, то размеры ставок будут совершенно разными. Понятное дело, что чем больше сумма, тем выше будут и проценты по сертификату. А чем меньше сумма, тем незначительнее будут проценты.
Примеры процентных ставок
Сберегательный сертификат можно сравнить с другими банковскими вкладами. Рассмотрим конкретный пример. К примеру, вы приобрели два сертификата Сбербанка на сумму 100 000 рублей и 1 000 000 рублей. При этом у вас оформлены следующие виды банковских вкладов:
- «Подари жизнь»;
- «Победитель»;
- «Сохраняй»;
- «Пополняй»;
- «Управляй».
Если говорить отдельно о сертификате, то при инвестициях в 100 000 рублей процентная ставка составит всего 7%, а при инвестициях в размере 1 000 000 рублей, она уже увеличится на 7,50%. Теперь сравниваем эту ставку с другими видами вкладов. Вклад «Подари жизнь» при инвестиции в 100 тыс. рублей будет равна 7,45 % (размер эффективной ставки с учётом капитализации), а при вкладе на сумму 1 млн. рублей, процентная ставка составит всего 7,45 % годовых. Вклад «Победитель» с инвестициями в 100 тыс. рублей будет равна 7,25%, а при вкладе на сумму 1 млн. рублей вырастет до 7,75% (уже выше, чем при капиталовложении в ценную бумагу Сбербанка). Вклад «Сохраняй» при вкладе в 100 тыс. рублей обещает вкладчику процентную ставку в размере 6,70%, а при вложении в 1 млн. рублей она будет соответствовать 7,23%. При вложении на сумму 100 000 рублей на вклад «Пополняй» процентная ставка будет 6,01%. При вложении на 1 млн. рублей составит 6,54% годовых. Вклад «Управляй» в первом случае будет иметь процентную ставку, равную 5,12%, а во втором – 5,12% годовых (в данном виде вклада процентная ставка не зависит от суммы вклада).
Резюме: Сертификат, не смотря на его плюсы и минусы, является выгодным капиталовложением, но только тогда, когда сумма вклада будет высокой.
