Что такое овердрафт?

0
71

Практически всегда все нововведения приходят к нам из заграницы. Так и произошло с овердрафтом. За рубежом данная банковская услуга уже успела себя прекрасно зарекомендовать и поэтому пользуется огромной популярностью среди клиентов банка. В нашей же стране о таком роде услуг знают далеко не все.

Общее понятие овердрафта

В переводе с английского языка овердрафт переводится как «краткосрочный займ». В реальности же овердрафт представляет собой своеобразную форму кредитования, которая позволяет заёмщику потратить больше той суммы, которая находится у него на счету. По-простому банк даёт в займы клиенту определённую денежную сумму. Для этого финансовое учреждение открывает карту на имя своего заёмщика и предоставляет ему определённые кредитные средства, которыми клиент может воспользоваться в крайних случаях. В основном данную услугу банк предлагает исключительно проверенным временем клиентам. Однако всё чаще различные предприятия, заключая договора с банком на выпуск и обслуживание зарплатных карт, подключают данную услугу. Известно также, что зарплатные кредитные карты, например, в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении при оформлении оплачивает предприятие, а не сами владельцы карт. Такие организации и компании, которые обращаются в банк и заказывают большое количество банковских карт — называются корпоративными клиентами. Поэтому смело можно назвать овердрафт видом нецелевого кредита. Кроме того данная услуга имеет свои особенности:

  • Услуга не является долгосрочной (максимальный срок составляет 1 год);
  • Установленные сроки услуги могут быть продлены (максимум ещё на 1 год);
  • Имеет привязку к дебетовой карте;
  • Начисляется и выдаётся только в пределах установленного лимита (сумма лимита рассчитывается в индивидуальном порядке);
  • Начисление банковских процентов за пользование услугой происходить ежедневно;
  • Возможен льготный период погашения кредита (беспроцентное пользование денежными средствами в течение пары дней).

В пределах банковского лимита  заёмщик может возобновлять свою кредитную линию. При этом он может пользоваться овердрафтом сколько захочет без ограничений, для такого рода займа не установлена несгораемая сумма. Процесс погашения заёмных средств происходит тогда, когда держателю карты или заёмщику на карточку начисляется зарплата. Если по каким-либо причинам на счёт заёмщика в течение 30-50 дней не поступят денежные средства, то он обязан погасить возникшую задолженность, воспользовавшись иными способами доходов.

Виды овердрафта

Овердрафт может быть двух видов:

  • Разрешённый;
  • Неразрешённый.

В первом случае, разрешённый овердрафт – это услуга, которой заёмщик может воспользоваться по мере необходимости при условии не превышения установленного лимита. Если же заёмщик потратил сумму денег сверх нормы и превысил лимит, то разрешённая услуга овердрафт автоматически вступает в статус неразрешённой. Между тем, банк допускает наличие и такого исхода событий и позволяет заёмщику иногда превышать свой лимит. Однако заемщик должен не забывать о том, что данную сумму нужно будет в пределах 1-2 дней погасить. В противном же случае, заёмщику грозят начисление сверх процентов и применение штрафных санкций. Крайней мерой, на которую может пойти банк – это расторжение договора с неплательщиком и подача заявления в суд.

Кто может оформить овердрафт

Оформить овердрафт могут держатели любых пластиковых карт банка-кредитора, в который они обратились, а также лица, которые имеют не только кредитную карту, но и недавно заключили кредитный договор. Для оформления вам понадобится паспорт и любой другой документ, по которому можно идентифицировать вашу личность. Справка о доходах, поручители или залог в данном случае не нужны. Заполненная вами анкета-заявка будет рассмотрена в течение 3-4-х дней. Главными плюсами для предоставления банком овердрафта будет – наличие постоянной прописки, непрерывного трудового стажа, отсутствие задолженностей и своевременная оплата по предыдущим кредитам.

В чём отличие овердрафта от кредита

Овердрафт – это хоть и займ, но всё же не кредит. Его можно получить на короткий промежуток времени. Кроме того, по овердрафту проценты всегда намного больше, чем при оформлении обычного потребительского кредита. Ещё одно различие между кредитом и овердрафтом – это то, что кредит можно погашать по частям, а овердрафт нельзя (нужно заплатить сразу всю сумму займа). К тому же, заёмщики в основном практически никогда не просят оформить овердрафт, как это делают при кредитовании. Банк сам может в качестве премии добросовестному клиенту подключить данную услугу. К стати от неё совершенно безболезненно клиент в праве отказаться. Для этого всего-лишь нужно будет написать заявление с отказом. И ещё, при подключении овердрафта банк не требует от клиента того количества документов, которое необходимо для оформления кредита. Достаточно того, чтобы на счету клиента происходило денежное движение. Кредит можно погасить, а следующий не получить. А вот овердрафт автоматически возвращается к клиенту при погашении предыдущего долга.

В заключении хотелось бы отметить, каким бы ни был красивым кредит, погашать его всё же необходимо. Поэтому помните о том, что лучше не пользоваться им часто, а лишь при необходимости. Это обережёт вас не только от дополнительных расходов (вы сможете сэкономить не выплачивая  проценты за пользование кредитом), но и от ненужных судебных тяжб.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ