Экспресс-кредиты: плюсы и минусы кредитования

2
124

Экспресс-кредитыэто самый надёжный, а главное быстрый способ получить наличные деньги за короткий срок. В любой момент человеку могут понадобиться денежные средства, которые он незамедлительно возьмёт в кредит самым удобным для него способом. Что же особенного в экспресс-кредитовании? Есть ли в нём подводные камни?

Первооткрыватели в области экспресс-кредитования

Экспресс-кредитование в банковской сфере появилось сравнительно недавно. Первооткрывателями в данной области считаются две финансовые организации:

  1. Банк Русский Стандарт;
  2. Хоум Кредит Банк.

Именно в этих банках впервые появилась возможность взять кредитгражданам при соблюдении двух условий:

  • При наличии российской прописки;
  • При наличии безупречной кредитной истории.

Сегодня почти во всех банках действуют свои программы по экспресс-кредитованию. В некоторых из них, кроме паспорта и ИИН, а также вышеперечисленных требований банки просят внести ещё и первый взнос. Однако чаще всего сумма данного взноса не превышает 10% от суммы всего банковского займа. В качестве дополнительных документов могут также потребоваться, например, военный билет, водительское удостоверение или загранпаспорт. Кроме того, каждое финансовое учреждение старается учесть все требования своих клиентов и поэтому предлагает программы по экспресс-кредитованию с учётом разных финансовых возможностей заёмщиков. Так, в банке Русский Стандарт действует около 40-ка разных тарифных планов. Известно также, что предварительное решение по кредитной заявке банки принимают в среднем всего за 20-ть минут. Между тем, многие банки создают свои кредитные программы, ссылаясь на какую-то определённую аудиторию. К примеру, одни банки предпочитают кредитовать граждан в пределах 50-60 лет. Вторые только лиц, достигших 21 год. Третьи отдают предпочтение целевой аудитории в возрасте от 22-х и до 70-ти лет.

Положительные стороны экспресс-кредитов

После общих сведений об экспресс-кредитах, стоит плавно перейти к положительным и отрицательным их сторонам. Так, неоспоримым положительным фактом в пользу экспресс-кредитования является быстрота его оформления и минимизация пакета документов. Ещё один плюс – заёмщик может получить кредит и сразу же приобрести на эту сумму нужный ему товар или услугу. Ещё один положительный момент – это то, что срок кредитования не зависит напрямую от выданной кредитной суммы заёмщику. Четвёртое преимущество заключается в неизменном положении процентной ставки. Она не изменится в течение всего срока пользования кредитными деньгами заёмщиком. Пятый плюс в пользу экспресс-кредита – отсутствие поручительства третьих лиц и залогового обеспечения (наличие первого взноса является необязательным требованием и назначается на усмотрение банка-кредитора). Шестой положительный момент – это то, что погашать кредитный займ можно равными частями (такой график помогает существенно наладить свои ежемесячные расходы и правильно планировать свой бюджет). Седьмой плюс экспресс-кредитования – возможность быстро взять деньги и потратить их по назначению. Например, предприятие ещё не успело расплатиться за поставку товара от поставщиков, и ему нужны срочно наличные деньги. Экспресс-кредит в этом случае будет оптимальным вариантом. И, наконец, седьмое преимущество кредита – при оформлении менеджер банка предложит вам на выбор несколько тарифных планов, которые можно выбрать, учитывая свои возможности и пожелания.

Что нужно запомнить, выбирая тарифный план

Выбирая тарифный план по экспресс-кредиту, следует учитывать следующие моменты:

  1. Не выбирайте вариант с самой маленькой процентной ставкой (обычно этот недостаток банки с лихвой компенсируют большой ежемесячной комиссией);
  2.  Воспользуйтесь необходимой формулой и не поленитесь рассчитать реальную процентную ставку (ведь порой бывает, что внешне привлекательная процентная ставка может оказаться не такой и маленькой с учётом всех комиссий и дополнительных расходов по кредиту);
  3. Попросите менеджера банка рассчитать вам суммы ежемесячных платежей по всему сроку кредитования (по ним будет видно, какую сумму переплаты вы будете вынуждены заплатить банку, и какой вид процентной ставки вас ожидает (фиксированный или плавающий));
  4. Внимательно прочитайте все пункты кредитного договора (иногда банки даже могут пересылать по электронной почте образцы договоров, которые в тихой домашней обстановке можно спокойно прочитать).

Отрицательные стороны экспресс-кредитов

Отрицательным моментом экспресс-кредитования являются завышенные процентные ставки (они могут быть выше на 1-2%, в некоторых банках процентные ставки могут достигать 3-5%). Понятное дело, что такие тарифы устанавливаются банками из-за большого уровня риска по кредиту. Второй минус экспресс-кредитования – это короткий срок кредита (Максимальный срок такого займа – 1 год, реже — 2 года). Третьим отрицательным моментом является наличие небольшой суммы займа. Как правило, взять в кредит у банка по любой программе экспресс-кредитования можно от 5 000 и до 150 000 рублей (в очень редких случаях эта сумма может увеличиться до 300 000 рублей).

В конце следует отметить, что экспресс-кредитование, как вы уже заметили, имеет свои положительные и отрицательные стороны. Поэтому перед тем, как его брать в банке, необходимо тщательно всё обдумать и просчитать, дабы свести к минимуму сумму переплаты.

2 КОММЕНТАРИИ

  1. Здраствуйте Наталья
    Подскажите пожалуйста, купил авто в кредит, на 5 лет, выплачивал 2.5года, не смог дальше платить, продал, выплатил банку, остался должен, плачу по 1000р. в месяц, пугают продажей кредита,договором цессии,остаток в районе 200000р, пени списаны, пугают что начислят пеней на 1000000р..С момента покупки авто прошло более6 лет..Подскажите какой может быть рассклад??
    Говорят что их не устраивает сумма выплат 1000р., должен выплачивать 7000 по договору…

    • Здравствуйте! банк заинтересован, чтобы вы как можно быстрее погасили свою задолженность. Тем более, что как видно ваши кредитные проблемы с банком затянулись на столь длительный срок. Но, как правило, банки идут на уступки, поэтому если у вас не получается самостоятельно договориться с представителями финансового учреждения, рекомендую обратиться за помощью к кредитному медиатору. Это юрист, который поможет вам разобраться с вашими проблемами в рамках закона.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ