Как рассчитать формулу аннуитетного платежа?

0
87

Практически все люди когда-либо сталкивались с банковским займом, поэтому о том, что существует некая формула, по которой можно рассчитать кредитные виды оплаты (о том, как рассчитать платежи по  кредиту можно узнать на любом официальном сайте банка), многие знают. Что это за формула? Можно ли, зная её провести самостоятельно расчёты аннуитетного платежа?

Общее понятие аннуитетного платеж

 

Для начала определимся с понятием. Аннуитетный платёж – это сумма выплат, осуществляемая заёмщиком по кредиту. При этом данный способ оплаты подразумевает начисление ежемесячных платежей в равных суммах (т.е. в течение всего кредитного периода  погашение кредита при ипотеке или любом другом виде займа происходит равными частями, с учётом процентов). Кроме того, рассчитываясь с банком по аннуитетной схеме, заемщик, таким образом, увеличивает каждый месяц сумму основного займа и уменьшает ту, которая идёт на  досрочное погашение процентов по кредиту. Для самого финансового учреждения выгоднее предложить своему клиенту именно данную методику оплаты, потому как она приносит большую  прибыль, чем при оплате по альтернативным схемам. Заёмщику также удобно следовать данному плану, потому как ему не нужно каждый раз звонить в банк и узнавать сумму ежемесячных платежей. Ещё один вариантом оплаты является дифференцированный платёж – это вид выплат напоминает метод перевёрнутой пирамиды, с начала сумма оплаты большая, но постепенно она уменьшается. То есть сумма ежемесячного платежа будет напрямую зависеть от общей суммы долга по кредиту. Например, вы выплатили уже около 80% всего банковского займа, тогда процент за оставшиеся 20% будет равен 20 у.е.

Формула аннуитетной схемы платежа

Рисунок:

Как уже говорилось выше, существует формула, по которой можно рассчитать сумму аннуитетного платежа (т.е. ту сумму денег, которую вам нужно будет платить каждый месяц на протяжении всего кредитного периода). Вот она:

А= К*S

Поясним значение букв в данной формуле:

  • А – указывает на сумму аннуитетного платежа;
  • S – обозначает общую сумму банковской ссуды;
  • К – указывает на коэффициент аннуитета.

Если нам неизвестен коэффициент аннуитета, а он не известен, то его можно рассчитать по другой формуле, которая выглядит приблизительно так:
K = i*(1+i)n / ((1+i)n -1)

При пояснении отметим, что iбанковская ставка, начисляемая ежемесячно (её можно узнать, разделив процент годовой ставки на 1 год), а n – количество периодов, по окончании которых и будет выплачена вся сумма кредита. Учитывая то, что оплата по кредиту должна производиться каждый месяц, то и процентная ставка, начисляемая на сумму платежа также должна быть месячной (т.е. : i = 12% / 12 месяцев %). Таким образом, зная все составляющие, можно посчитать сумму аннуитетного платежа.

Пример расчета платежа по формуле

Для того чтобы было понятнее, приведём пример расчета платежа по вышеуказанной формуле. К примеру, вы решили оформить кредит на покупку квартиры. При этом срок кредитования составил 3 года, сумма кредита – 30 000 рублей, а количество процентов по предоставленному банковскому займу равно – 18% годовых, с учётом ежемесячных платежей. У нас вышли следующие данные: S = 30 000 рублей, а i = 1,5% (18 %/12 месяцев) = 0,015, а также n = 36 (3 года * на 12 месяцев).
Для вычисления коэффициента аннуитета необходимо эти цифры подставить в формулу:
К = 0,015*(1+0,015) 36 / (1+0,015) 36 — 1; К = 0,03615
Сумма же ежемесячных выплат будет равна:
A = S*К =30000 * 0,03615 = 1084,57 рублей

Как упростить расчет формулы

Если же данный вид расчета для вас является сложным, то можно данный вид платежа рассчитать другим способом, при помощи Excel. Она удобна тем, что после ввода всех ваших данных, можно воспользоваться функцией ПЛТ. В результате чего вы получите следующее:
=ПЛТ(18%/12; 36; -30000)
Не забудьте о том, что в данном случае в скобках должны быть указанны цифры через точку с запятой, в строго определённом порядке:

  • Данные по процентной ставке;
  • Количество платёжных месяцев;
  • Общая сумма кредита.

Если же этот способ расчета вам больше понравился, используйте его. Мы привели примеры обоих вариантов расчета. Какой будет удобен для вас больше, решайте сами!

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ