Как вложить деньги в ПИФы?

7
53

Сегодня инвестировать свои сбережения можно куда-угодно. Например, можно вложить деньги в европейский  банк, золото, ценные бумаги. Но если у вас нет особого опыта работы с ценными бумагами, то самым идеальным вариантом для вас будет вложить деньги в ПИФы (паевые инвестиционные фонды). На сколько это выгодно?

Общее понятие ПИФов

Для начала определимся с общим понятием ПИФов. Итак, Паевые инвестиционные Фонды – это независимые финансовые организации, занимающиеся инвестированием в различные ценные бумаги с минимальными рисками. Став членом данных организаций, инвестор может вкладывать  деньги в облигации, акции и другие ценные бумаги отечественных предприятий и компаний. ПИФы отдалённо напоминают кредитные кооперативы, потому как участником фонда может быть лишь его член, заблаговременно зарегистрировавшийся в нём и внесший определённую сумму денег (пай) в общую сберегательную кассу (паевой портфель). Другими словами ПИФы — это практически пустой мешок, в который постепенно кладут свои деньги пайщики. В итоге мешок наполняется до краёв. Вот этим самым воображаемым мешком владеют разные управляющие компании, которые сами решают в какие ценные бумаги, и когда вкладывать деньги.

Управляющие компании могут управлять, как одним, таки и несколькими паевыми фондами. В обмен на денежный вкладв фонд пайщик получает в виде инвестиционной бумаги, называемой паем. Пай не имеет номинальной стоимости. Так, пайщику может принадлежать 2,5 пая или 0,05. Доход от своего вклада участник паевого фонда получает не в виде дивидендов и процентов, а в виде наличных денег при условии роста его пая. Получается, что если стоимость всех активов ПИФа увеличилась, то пайщик вполне может продать свою часть или весь пай управляющей компании, в чьи акции в своё время вкладывал деньги. В зависимости от стратегии, которой пользуются управляющие компании, прибыль пайщиков будет разной. А соответственно в разных фондах у пайщиков и разный уровень прибыли. За то, что управляющие компании руководят вашими инвестициями, они берут за это определённый процент, который устанавливается в индивидуальном порядке. Кроме управляющей компании в работе фонда принимают участие:

  • Аудиторская компания (проводит регулярно проверку деятельности всего фонда);
  • Компания-регистратор (ведёт лицевые счета всех пайщиков и регистрирует все финансовые операции с ценными бумагами);
  • Депозитарий (здесь хранятся все документы, которые связанные с деятельностью ПИФа).

Виды ПИФов

Среди видов паевых фондов следует выделить следующие организации:

  • Открытые фонды (здесь каждый пайщик может регулярно обменивать свои паи на денежные суммы);
  • Интервальные фонды (в этом виде фондов управляющие компании оставляют за собой право выкупать у пайщиков их паи лишь через определённое время, например, 4-ре раза в течении года компании погашает паи вкладчиков);
  • Закрытые фонды (в данном виде фондов процесс обмена пая на деньги происходит лишь после полной ликвидации ПИФа).

В зависимости от выбранного направления для вкладов, ПИФы также могут подразделяться на следующие виды:

  •  Акции (в эти ценные бумаги выгодно вкладывать деньги при условии, что вклад будет рассчитан на несколько лет, раньше срока забирать деньги не имеет смысла);
  • Облигации (не слишком доходное капиталовложение, но способное приносить небольшой стабильный доход);
  • Смешанные (деньги фонда вкладываются сразу в несколько видов ценных бумаг);
  • Индексные;
  • Недвижимость;
  • Венчурные и т.д.

Преимущества и недостатки ПИФов

Перейдёт к преимуществам ПИФов, как способов инвестирования.

Во-первых, вкладчик не занимается самостоятельными поисками капиталовложений. Всё за него делают управляющие компании.

Во-вторых, для того, чтобы стать членом паевого фонда, совсем необязательно вкладывать очень большую сумму денег. Достаточно внести пару тысяч рублей.

В-третьих, от пайщиков никто не требует идеальных знаний рынка ценных бумаг и экономических показателей.

В-четвёртых, каждый пайщик имеет право выбрать тот инвестиционный фонд, который больше всего ему подойдёт с точки зрения минимизации рисков.

В-пятых, каждый пайщик имеет возможность значительно приумножить сумму своего первого взноса и получать реальный доход.

В-шестых, деятельность паевых фондов является легальной, поэтому контролируется со всех сторон государством. Это говорит о том, что доходы пайщика облагаются налогом, но лишь в момент продажи пая. Доход от покупки акций налогом не облагается.

Однако ПИФы также имеет несколько недостатков. Так, например, каждый член фонда за работу управляющей компании должен платить определённый процент. И к тому же члены фонда не могут влиять на выбор управляющих компаний в области инвестирования.

В заключении следует отметить, что при выборе ПИФа необходимо выяснить для себя, что вы хотите получить от данного вложения. Если вы хотите получать стабильный доход и по возможности исключить риски, то вам следует выбирать паевой фонд смешанного типа и т.д.

7 КОММЕНТАРИИ

  1. Не много пред истории. с 2010 года пользуюсь кредитной картой деньги все всегда платила вовремя. потом уволилась с работы (решила поменять) и узнала что беременная. все это время пользовалась картой хотя и на работу не устроилась. была подработка. но по рождению ребенка (это апрель2011г.) не могу платить. так как ребенок занимает все время и даже подработать не могу. денег не хватает с мужем разошлись, детские получаю но это всего 4500р. немного дает бывший муж. но все равно не хватает. Короче банк требует погасить всю сумму сразу. снимала я 10000р. но с процентами они требуют 17000р. сегодня пришло письмо что они подают дело в суд. я не отказываюсь платит. я не однократно просила заморозит сумму. и по выходу на работу я все верну. но банк на это не идет. подскажите что мне делать??
    Заранее спасибо.

    • Здравствуйте! Возможно с банком нужно договариваться не о замораживании вашей суммы долга, а о перерасчёте. Пусть представители банка учтут ваши реальные доходы и составят новый график погашения кредита. Кроме того, такие разговоры, «как в следующем году я найду работу» банк вряд ли устроят, ему нужно показывать ему реальные действия, например, станьте на учёт в Центр занятости, покажите, что подыскиваете работу совершенно серьёзно. Иногда банки даже могут помогать стоящим на учёте безработным и трудоустраивать. Ведь то, что вы банку обещаете по каким-либо причинам может и не произойти, а словесных подтверждений ему мало. Ему нужны гарантии.

  2. Здравствуйте Наталья, вот решил с каждого заработка откладывать часть денег с целью получения от нее стабильной прибыли (с минимальным риском). Очень заинтересовала данная статья, но к сожалению для меня вопросы касающиеся денежных операций — это темный лес. Помогите мне пожалуйста, направьте меня в правильную по вашему мнению сторону, ведь я даже не знаю с чего начать (где искать эти самые ПИФы и как выбрать наиболее подходящий?).

  3. Мирный, Якутия. Но есть возможность делать вклады через знакомых в Новосибирске и в Москве если у нас все безнадежно. Идея родилась совсем недавно, суммы небольшие, поэтому депозиты особо не рассматриваю, хотелось бы ускорить процесс приумножения денег если это возможно.

    • Вы можете открыть вклады удаленно, через интернет и абсолютно официально.
      Если потребуется, распишу подробно как это сделать

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here