Консорциальный кредит для крупных предприятий

2
126

Банкам не всегда выгодно заключать сделку с заёмщиком. Иногда они уж очень опасаются за свои кредитные средства, предоставленные во временное пользование заёмщику. Для того чтобы снизить уровни возможных рисков по кредитным невозвратам, банки вынуждены были разработать совершенно новый вид кредита, который бы включал в себя общие принципы существующих видов займа, и в то же время отличался техникой предоставления кредитов и механизмом аккумуляции заёмных ресурсов. Так появился – консорциальный кредит.

Общее понятие кредита

Консорциальный кредит – в переводе с латинского языка означает – «участие» и представляет собой вид банковского займа, который предоставляют одному заёмщику сразу несколько кредиторов. Объединение банков или частных инвесторов, выдающих кредит, называется – консорциумом. Все консорциумы объединяются на определённый срок. Другими словами, если крупной российской корпорации понадобились кредиты, а денежных ресурсов одного банка для этого не достаточно, то она будет заключать консорциальный договор с банковским объединением. В роли заёмщиков могут выступать большие промышленные предприятия, компании, холдинги, а также само государство и финансовые организации. Консорциальные сделки могут заключаться на следующие виды объектов:

Участниками консорциальной сделки, кроме кредиторов и заёмщиков являются банки-организаторы и банки-агенты. В свою очередь банк-организатор выполняет функции кредитного брокера. Он подбирает нужную сумму кредита для заёмщика, занимается поисками и организацией банков-кредиторов, подходящих под параметры, указанные заёмщиком. Банк-агент в свою очередь обслуживает и контролирует денежные потоки по кредиту (кредиторы должны перечислить кредитные деньги банку-агенту, которых их собирает, а потом переводит на счёт заёмщика). За услуги банка-агента и банка-организатора заёмщик должен заплатить определённый процент и дополнительное денежное вознаграждение. Консорциальные кредиты чаще всего предоставляются на длительный срок и выдаются на сумму не меньше 5 000 000 американских долларов. При возникновении каких-либо рисков, банк-организатор вместе с кредиторами организует специальный резервный фонд.

Виды консорциальных кредитов

Согласно установленным нормам консорциальные кредиты могут быть двух видов:

  • Клубными или закрытыми (в объединение кредиторов входят лишь избранные банки и частные лица);
  • Открытыми (в состав консорциума входят любые банки).

При этом количество банков участников не ограничивается. Всё зависит от суммы кредита, а также от личной заинтересованности кредиторов. Все банки, являющийся участниками консорциального объединения должны соблюдать требования, которые установил в своё время Центральный Банк России. Для оформления любой из консорциальной сделки необходимо наличие открытого счёта в одном из банков участников (предпочтительнее, чтобы это был банк-агент).

Что указывается в договоре

Заключение консорциальной сделки сопровождается заключением ни одного, а сразу нескольких договоров:

  1. Кредитного (в данном договоре указываются юридические аспекты денежной операции, основные экономические условия кредитования, а также все существующие обязанности и права сторон);
  2. Консорциального (в нём должна быть зафиксирована дата создания консорциума, описан состав его участников, цели объединения и т.д.);
  3. Залогового (договор составляется согласно существующим юридическим нормам, в нём указывается предмет и цель залога);
  4. Договора поручительства (договор заключается между заёмщиком, банком и поручителем, предоставляющего определённые гарантии за заёмщика).

Как оформить кредит

Для получения консорциального кредита заёмщику необходимо написать анкету-заявку в банке-агенте, а также предоставить необходимый пакет документов. Кроме стандартной документации заёмщик должен также принести в банк следующие справки:

  1. Ходатайство на выдачу кредита (в нём должны быть указанны данные клиента, его уровень дохода, цель кредитования и т.д.);
  2. Оригинал проектно-сметной документации (данный документ выдаёт независимое экспертное агентство);
  3. Договора, контракты и т.п.

Резюме: Консорциальный договор – вид банковской сделки, рассчитанной на крупные промышленные предприятия и большие суммы кредитов.

2 КОММЕНТАРИИ

  1. Здравствуйте,Наталья! Срочно нужно 250000р. на погашение кредитов и долгов. Кредитная история плохая из-за просрочек,возможно ли получить кредит? Три года живу и работаю в Москве, регистрация в другом регионе, стаж работы на последнем месте почти три года.

    • Здравствуйте! Сегодня вполне возможно взять кредит и без регистрации, но такие кредиты, как правило, связаны с большими рисками для банков и поэтому имеют высокие процентные ставки. Кредитную историю можно исправить, доказав на деле банку, что вы добросовестный заёмщик, осознали свою вину и собираетесь исправляться. Однако ваши шансы увеличатся, если вы погасите существующую задолженность.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here