Кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке

0
115

Многие люди уже столкнулись с проблемой открытия своего дела, связанной с кредитом в банке. И совсем не важно, каким видом бизнеса вы собираетесь заниматься, будет это продажа цветов, мёда или небольшой продуктовый магазинчик. Известно, что кредит на развитие своего бизнеса не так то просто получить. Но стоит ли брать подобного рода кредит в Сбербанке? На сколько это рискованный способ получения дохода? 

Кто выдаёт кредиты на бизнес

Понятное дело, что уровень риска, когда начинающий предприниматель планирует открыть своё дело, очень высок. Специалисты утверждают, что такое мероприятие окупается минимум через 12 лет. Именно поэтому кредиты на развитие малого бизнеса выдают далеко не все банки. К тому же, после периода финансового кризиса большая часть малых предпринимателей стали проблемными заёмщиками для банков. А многие из них вообще пытались уклониться от погашения  кредита финансовым учреждениям, у которых брали деньги в долг. Для этого они объявляли себя банкротами и шли на другие виды ухищрений.  В после кризисный период условия кредитования малого бизнеса значительно ужесточились, а ставки по кредитам стремительно поползли вверх. Так, после 2009 года предприниматели могли взять кредит в Сбербанке лишь под 30-40% годовых, что было непосильной ношей для каждого и сводило количество желающих получить кредит на бизнес к нулю. Банковский процесс словно заморозили. Лишь к середине 2010 года банки начали постепенно возобновлять кредитование малого бизнеса и ставки были снижены до 25-30% годовых. В начале 2011 года процентные ставки были установлены в размере 20-25%, а в начале нынешнего они уже достигли отметки 19-17 % годовых. Рисунок:

Что предлагает Сбербанк

Для тех предпринимателей, которые хотят открыть своё дело, Сбербанк предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт». Причём предприниматели могут получить необходимую сумму на развитие своего бизнеса даже без залогового обеспечения. Программа Сбербанка не является стандартной, а основана на модели существующей флагманской программы (универсальная услуга от Сбербанка — это предоставление бесплатной модели для бизнеса и составление бизнес-плана). Участвовать в подобной программе  может абсолютно любой гражданин РФ, у которого будет минимальная сумма для первого взноса и бизнес-план. В программе Сбербанка принимает участие партнёры банка несколько  франчайзинговых компаний. Именно благодаря данным фирмам у каждого предпринимателя, ставшего участником программы, есть возможность открыть своё собственное кафе, салон красоты, магазин и т.д. Максимальная сумма кредита на развитие малого бизнеса составляет – 3 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования – 3,5 года. Ставка по кредиту составляет 17,5% годовых. Сбербанк предоставляет возможность предпринимателям получить до 70% от суммы стартового капитала, необходимого для развития бизнеса.

Что нужно для получения кредита в Сбербанке

Чтобы взять кредит в Сбербанке на открытие своего бизнеса необходимо выполнить следующие действия:

  • Прийти в любое отделение Сбербанка с документами;
  • Выбрать из всех существующих кредитных программ продукт «Бизнес-Старт»;
  • Зарегистрироваться в Едином реестре, как индивидуальный предприниматель (возможно, зарегистрироваться по месту жительства);
  • Изучить франчайзинговые программы партнёров банка;
  • Выбрать из предлагаемых банком 10 франчайзинговых программ нужную франшизу (от французского языка «льгота», обозначает наличие прав на пользование брендами, торговыми марками или бизнес-моделями);
  • Составить бизнес-план на основе выбранной программы и решить все организационные вопросы (подобрать помещение под офис, разработать маркетинговый план с учётом анализа рынка той сферы бизнеса, которой вы собираетесь заняться);
  • Собрать необходимый список документов (оригиналы и копии паспорта, свидетельства частного предпринимателя, ИИН, бизнес-план и т.д.);
  • Подать заявку на получение кредита с защитой бизнес-плана;
  • Подготовить как минимум 30% собственных средств для первого взноса;
  • Получить деньги на развитие бизнеса и начать свое дело (зарегистрироваться во всех государственных фондах и налоговой инспекции).

Как увеличить свои шансы на получение кредита в Сбербанке

Большое внимание стоит сосредоточить на выборе франшизы и составление бизнес-плана. Каждая из компаний-партнёров, сотрудничающих со Сбербанком, выдвигают свои условия для претендентов на получение кредита. Так, например, многие из них требуют, чтобы будущий предприниматель умел делать анализ рынка услуг, в сфере которых собирается работать. Соответственно, чем больше будет у предпринимателя конкурентов в сфере его деятельности, тем меньше клиентов будет, например, в его магазине и прибыль будет меньше. Следовательно, из-за малой доходности у него не очень большие шансы получить нужную ему сумму кредита. Кроме всего прочего Сбербанк будет проверять кредитную историю заёмщика, его финансовые возможности, наличие залога и суммы первого взноса (в свою очередь при желании заёмщик может проверить свою кредитную историю самостоятельно). В конце хотелось бы отметить, что получить кредит на развитие собственного бизнеса в таком банке, как Сбербанк можно, если учесть все требования, выдвигаемые франчайзинговыми компаниями, сотрудничающими с данным финансовым учреждением.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ