Кредитная история и процедура получения кредитной истории

Вы получили отказ в банке на оформление кредита, мотивацией к чему стала кредитная история, но вы даже не понимаете, о чем идет речь? Вам необходимо узнать свою кредитную историю, но вы не знаете, как это сделать? На самом деле, все очень просто.

В сфере кредитования понятие «кредитная история» является одним из самых главных. От нее зависит решение банка относительно того, можно ли предоставлять кредит конкретному лицу, даже если вы оформляете кредит без справки о доходах, или кредит на открытие малого бизнеса.  Сегодня о том, что такое «кредитная история» и как она создается, мало кто знает, несмотря на ее важность.

Кредитная история – это ваша репутация перед кредитором

Кредитная история (сокращенно КИ) – это список кредитов, которые вы когда-либо оформляли в разных банках страны, информация о сумме займа, последовательности и своевременности оплаты кредита, также информация о задержках и полноценной выплате займа.

Кредитная история имеет два статуса:

положительная;

— отрицательная (что часто называют черным списком должников).

Статус определяется в зависимости от того, являетесь ли вы кредитным должником, или нет. Соответственно, и кредитор, ссылаясь на вашу кредитную репутацию, решает, следует ли вам предоставлять денежный заем.

ВАЖНО! Кредитная история не отображает то, насколько честно вы оплачиваете коммунальные услуги, налоги, алименты.

Формирование кредитной истории

Формирование кредитной истории начинается в тот момент, когда вы оформляете свой первый кредит. Каждый ваш платеж по кредиту фиксируется в специальной  базе заемщиков, которая получила название Бюро кредитных историй (сокращенно — БКИ).

Если вы исправно платите кредит, ежемесячно ваша КИ фиксирует эту информацию, а если вы не успеваете в оплате или перестаете платить, в КИ помечается это как задержки.

В БКИ отмечается задержка оплаты даже на один-два дня. Задержки в погашении денежного займа на срок до пяти дней не считается серьезным. Как правило, банкиры на этом не акцентируют внимание. Даже в том случае, если процесс коротких задержек регулярный. Хотя есть банки, для которых это аргумент для отказа в кредите.

Если же задержка случилась единожды, но на срок до 30 дней, и это не последний платеж кредита, на такую просрочку множество банков также могут не обратить внимание.

Когда банк получает кредитную историю клиента, он обращает внимание, в основном, на последние два года. Часто встречаются случаи, когда у человека ранее испорченная кредитная история в последние два года показывает только положительный результат, в таком случае кредитор более лоялен к заемщику.

В 2005 году в России был принят закон «О кредитной истории», согласно которому при открытии КИ клиенту, ему присваивают код субъекта, который хранит информацию в течении 15 лет.

Хранение кредитной истории

Чтобы получить кредитную историю, нужно знать, где она находится. Место хранения КИ –  Бюро кредитных историй (БКИ). В стране их есть несколько и поделены они по регионам.

Банк, в котором вы оформляете кредит, передает информацию о вас в БКИ, с которым у него заключен договор. Вероятно, что если у вас несколько кредитов, то информация о них будет находиться в разных БКИ. Это совсем не значит, что оформив кредит в другом регионе, банк не узнает о ваших предыдущих займах. На самом деле, для того, чтобы получить кредитную историю клиента, банк берет запрос в Центробанке о том, в каком БКИ хранится ваша КИ, а уже потом посылают запрос на данные о клиенте.

Получение кредитной истории бесплатно

Так же как и банк, клиент может самостоятельно узнать свою кредитную историю. Получение кредитной истории осуществляется по тому же принципу. Заемщик, имея на руках паспорт, код субъекта (если известно), может отправиться в любой банк или в свое БКИ за получением информации о кредитной истории. В банке эта услуга будет платной, а вот БКИ предоставит кредитную историю бесплатно.

Если вы планируете обращаться в банк по кредит, то должны быть уверены в том, что в настоящий момент у вас не имеется задолженностей по кредитам, в том числе нет кредитов у коллекторов (это тоже считается долгом, который записывается в кредитной истории). Кстати, недавно Верховный суд принял решение относительно коллекторских агентств, о чем вы сможете узнать в статье «Верховный суд запретил передавать долги коллекторам»

 Кредитная история бесплатно предоставляется один раз в год, остальные запросы придется оплачивать.

Если вам не известен ваш код субъекта, вы можете на сайте Центробанка оформить запрос в НБКИ для получения информации о том, где находится ваша КИ.

Если кредитная история бесплатно уже была получена в этом году, тогда стоимость услуги будет составлять от 300 до 1000 рублей. БКИ предоставит вам информацию в течение 10 дней.

ВАЖНО! Ни одна организация не предоставит вам кредитную историю бесплатно или за деньги через интернет. Поскольку эта информация конфиденциальная, ее предоставляют лично при предъявлении паспорта. Если же вы где-либо прочитали, что можете получить кредитную историю онлайн – это мошенничество.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ