Кредитный договор – добровольный двухсторонний документ, подписанный заёмщиком (в роли которого выступает любой гражданин РФ) и кредитором ( банковским учреждением). В нём указывается предмет договора, цель кредита (на приобретение автомобиля, товара, недвижимости и т.д.), варианты оплаты по кредиту (ежемесячные суммы, которые заёмщик должен оплачивать) и сроки его погашения.
Что делать если нет возможности погасить кредит банка
После того, как банк предоставил гражданину кредит не важно на какие нужды, заёмщик начинает выплачивать каждый месяц в течение энного количества лет определённую сумму по кредиту. И вот всё идёт хорошо, ему удаётся погашать кредит вовремя и тут случается нечто непредвиденное. В итоге, кредит вовремя не будет оплачен и заёмщику предстоит столкнуться лицом к лицу с проблемой задолженности по кредиту.
Последствия из-за задолженности по кредиту
Если вы не платите по каким-либо причинам за пользование банковским кредитом, то будьте готовы к штрафным санкциям и судебному разбирательству. Неуплата по кредиту почти во всех банках предусматривает со стороны кредиторов следующие действия:
- Пеня за неуплату по кредиту начинает начисляться со второго дня просроченной оплаты;
- Взимается дополнительная сумма (штраф) неустойки за несвоевременную оплату по кредиту.
Вышеуказанные санкции банк может применить к неплательщику в случае, если задолженность по кредиту составляет месяц и более.
В случае, когда срок оплаты кредитной суммы нарушался заёмщиком 3-4 раза в течение всего года, то в данном случае кредитор имеет полное право требовать от недобросовестного заёмщика досрочную уплату кредита. Если после банковского предупреждения о штрафных санкциях, заёмщик больше 3-х месяцев не выполняет свои обязательства, то банк подаёт на него исковое заявление в суд.
Если заёмщик не сообщил заранее о своих финансовых трудностях
Если же заёмщик не сообщил представителю банка о возникших денежных проблемах и пытается уйти от оплаты по кредиту, то банк перед тем, как подать на него в суд, будет обращаться в специальные учреждения – коллекторские агентства. Представители этих организаций будут вам звонить с угрозами по телефону, слать письма, приходить и разговаривать. И только после того, как все попытки вернуть свой капитал у банка не увенчаются успехом, он подаст в суд.
Какая мера наказания назначается судом
А последствия судебного разбирательства по делу неуплаты кредитной суммы, могут быть самыми различными. К примеру, суд может присудить заёмщику, если он добровольно отказывается погашать требуемую от него сумму, вернуть банку долг путём продажи кредитной и другой недвижимости и т.д. Банк может устроить открытые аукционные торги на имущество задолжника, чтобы он смог погасить долг перед банком. Однако это возможно только при содействии заёмщика. В случае, когда задолжник не согласен продавать своё имущество, банк снова подаёт на него в суд и тогда вся недвижимость, автомобили, земельные участки и другая собственность заёмщика будут проданы на публичных торгах. В принудительном порядке. Суд также может назначить оплату кредита путём вычета из заработной платы должника.
Альтернативные пути решения задолженности
Что же делать в данной ситуации? Прежде всего, если ситуация всё же случилась, нужно не уходить от ответственности, а встретиться с представительством банка и переговорить о возникшей проблеме. Порой банк идёт на уступки заемщику, если выясняет, что он не является мошенником и временные финансовые трудности действительно имеют место. В таком случае банк может составить новый график оплаты по кредиту и даже иногда списать некоторую сумму штрафных санкций.
Вторым вариантом является взятие нового кредита в другом банке, для того чтобы погасить этот. Молодая семья, у которой после проблем с банком появился на свет ещё один ребёнок, может погасить задолженность при помощи так называемого «материнского капитала» (данная сумма не рассчитана на погашение штрафов и пени банка).
Поэтому стоит трижды подумать прежде чем уходить от уплаты кредита.
