Рефинансирование кредита или не все так сладко

2
149

Еще совсем недавно россияне не представляли, как можно занимать деньги у банка, и каким способом потом возвращать их. Сегодня же очень незначительный процент населения России может сказать, что никогда не оформлял кредит на что-либо.

Более того, согласно статистике за последние пять лет, из десяти человек, как минимум 6-7 когда-либо оформляли кредит:

  • каждый двадцатый оформил ипотеку;
  • каждый пятый взял автокредит;
  • двое из трех оформили потребкредит, или любой другой кредит на небольшую сумму.

Тем не менее, эта статистика не столь идеальна. Оказывается, каждый третий заемщик не может вовремя погасить кредит. Такая ситуация сложилась только в конце 2008 года, когда на Россию, как и на весь мир, обрушился финансовый кризис.

Тогда банки страны, определив, что с должниками бороться почти не возможно, обратились к европейской практике рефинансирования.

Что такое рефинансирование

Сегодня множество банковских и финансовых экспертов придерживаются кардинально разных точек зрения относительно того, насколько выгодно и оправдано рефинансирование кредитов. Но прежде, чем получить окончательные ответы, попробуем сформулировать, что же такое «рефинансирование».

Рефинансирование, или перекредитование – способ погашения кредита другим кредитом.

Эта практика пришла к нам в страну с западного финансового рынка совсем недавно. Следует заметить, что в Европе программа рефинансирования кредита на сегодня выглядит достаточно отшлифовано и выгодно для обеих сторон (заемщика и кредитодателя).

Рефинансирование в мире производится абсолютно на все виды кредитов – от потребительских до кредитов на жилье. Достаточно популярным там является погашение нескольких кредитов одним большим.

В России рефинансирование пока находится на довольно нестабильном пути, поскольку не проверено временем. Большинство банков не уверены в том, что подобные программы могут быть оправданы.

Те же банки, которые внедрили в свою работу возможность перекредитования займа, поставили достаточно высокие требования перед заемщиком.
Сегодня в России вопрос рефинансирования скорее следует рассматривать не с точки зрения банковской программы, а как проблемную и нестабильную банковскую практику. Но непосредственно о проблемах поговорим ниже.

В каких случаях может пригодиться рефинансирование

Разобравшись с самим значением термина «рефинансирование» и с его позицией в стране, важно обозначить, в каких случаях может пригодиться эта программа.

  1. Клиент банка оформил ипотеку или автокредит, а по истечению какого-то времени банк снизил процентную ставку на кредитование. Согласно договору кредита, при каких-либо изменениях условий кредитования в банке, ваша сумма останется прежней. Чтобы уменьшить свои проценты, вы можете оформить кредит на новых условиях с целью погасить старый. Кредит остается за вами, но с меньшей процентной ставкой.
  2. У вас есть несколько мелких кредитов, в которых вы путаетесь. Кроме того, сроки их погашения разные, что создает некий дискомфорт. С помощью рефинансирования кредита есть возможность погасить все эти кредиты, оставив за собой один большой.
  3. Вы покупаете, к примеру, квартиру в кредит. И в ближайшее время ожидается продажа старой квартиры, полученные деньги с которой должны погасить ваш заем. При этом продажа задерживается. Чтобы оттянуть время и не стать штрафником, можно перекредитовать ваше новое жилье.

Рефинансирование: за и против

Так сложилось, что отечественная банковская система еще не может перейти на «человеческую» политику, то есть, политику, действующую в интересах клиента. Поэтому, каждая новая программа, которая приходит в наши банки, полна невыгодных клиенту сюрпризов.

А сейчас подробней об этом.

Преимущества рефинансирования кредита:

— Первая выгода: у заемщика, переоформляя кредит, есть возможность снизить процентную ставку. Это можно сделать, оформив новый кредит с меньшими процентами, который и погасит предыдущий.

— Вторая выгода: осуществляя рефинансирование, заемщик может выбрать кредитную программу, согласно которой срок на выплату кредита значительно длиннее, чем в старом кредите. Так вы уменьшите сумму ежемесячных выплат по займу.

Недостатки рефинансирования кредита, или другая сторона медали:

  • Время. Естественно, заемщику снова придется собирать все необходимые документы, которые потребует банк для получения кредита.
  • Дополнительные затраты. Процедура оформления кредита требует затрат на разные комиссии и страхование. Не зависимо от того, какой по счету кредит вы оформляете, все комиссии придется снова оплачивать.

Перекредитование на более выгодных условиях в другом банке почти не возможно, поскольку каждый банк выставляет свои требования. В итоге, вы или остаетесь в минусах, или приходите к нулевому результату. Позитивного исхода при современной банковской системе клиенту банка достичь почти не реально.

Есть надежда, что в ближайшем времени, с помощью кредитных брокеров, ситуация в банковской сфере России кардинально изменится. Ведь эксперты утверждают, что если наши банки не начнут работать для простого населения, вскоре с отечественного рынка их вытеснят иностранные финансовые компании, которые смогут предоставить заемщикам желаемые условия.

2 КОММЕНТАРИИ

  1. Наталья! Доброго времени суток,пишу Вам еще раз. При следующем звонке от коллекторов «пристав»я разговаривал с ними как указано в Вашей статье,попросил выслать их документы какие указаны.Сегодня был снова звонок уже с другого номера 7 499 6810035 это тоже «пристав» я сказал что бы выслали документы они сказали что через 3дня будет суд в г.Москва и решение будет принято в одностороннем порядке,а они представляют отп банк и если я хочу то могу приехать на суд.сейчас я должен им около 20000тр,а после суда с совсеми процентами 120000тр.я попрощался с ними и положил трубку. И сегодня в почтовом ящике у меня лежит письмо от коллекторов,пишу вам его содержание: в правом углу адрес,телефоны,сайт,емэйл,далее кому и куда.
    уведомление:
    Господин,Борисов Сергей Александрович
    Общество с ограниченой ответственностью «долговое агентство «пристав»,действуя в интересах оао»отпбанк» уведомляет вас о том,что в связи с неоднократным неисполнением Вами и условий кредитного договора №——от 30.03 2011.Общество с ограниченой ответственностью долговое агентство «пристав»,деятельностью которого является взыскание просроченной задолжености,будет представлять интересы оао»отпбанк» по вопросам неисполнения условий кредитного договора. Сообщаем,что в течение 3рабочих дней с момента получения досудебного уведомления Вам необходимо обеспечить добровольную выплату денежных средств,в размере имеющийся у вас задолжности на 13.12.2011,а именно в сумме 18217,62рублей и связатся по телефону 4956607040.Обращаем Ваше внимание на то обстоятельство,что на день осуществления платежа указанная сумма может быть увеличена на размер пени и штрафов,начисляемых банком. Также сообщаем,что в случае невозврата Вами существующей задолжности долговое агентство оставляет за собой право применить меры принудительного взыскания,предусмотренные законодательством РФ,а именно : инициировать процедуру судебного взыскания просроченной задолжности в порядке гражданского судопроизводства, обратить взыскание на Ваше имущество,денежные средства,доход и прочее в порядке исполнительного производства. Дополнительно к вышесказанному сообщаем о том,что в соответсвии с действующим законодательством РФ ООО»пристав» при наличии в ваших действиях признаков состава преступления,вправе передать материалы кредитного дела в правоохранительные органы,с целью возбуждения уголовного дела по ст.159 ук рф мошеничество,ст.165 ук рф причина ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, ст.177 ук рф злостное уклонение от погашения кредитной задолжности. Обращаем ваше внимание на то обстоятельство,что в случае инициирования судебной процедуры,ваша задолженность будет увеличена на сумму штрафных санкций,неустоек и судебных издержек,возникших в процессе взыскания вашей задолженности.
    В соответствии с ч.3 ст18 фз от 27.07.2006 № 152-фз(ред. от 25.07.2011)»о персональных данных». уведомляем вас о том,что обработка ваших персональных данных осуществляется ооо»пристав»; 117393.г.Москва.ул.профсоюзная д.56,на основании п.5ч 1 ст.6 указанного фз в целях исполнения вами условий договора,стороной которого вы являетесь.Пользователями персональных данных являются работники ооо»пристав»,занимающиеся урегулируванием вашей задолженности. ооо»пристав» имеет лицензию на деятельность по технической защите конфидециальной информации,выданную федеральной службой по техническому и экспортному контролю,зарегистрированно в реестре операторов,осуществляющих обработку персональных данных за номером 08-0011172,и предпринимает все предусмотренные законом меры для защиты ваших персональных данных. ваши прива,как субъекта персональных данных, предусмотрены главой 3 фз от 27.07.2006 №152-фз(ред.от 25.07.2011)»о персональных данных»
    с уважением,начальник департамента по работе с задолженностью
    Агеев А.Н.

    вот такое письмо я получил сегодня, Наталья будьте добры, подскажите пожалуйста как мне быть и что делать дальше!? зараннее Вам спасибо,и всех Вам благ!

    • Здравствуйте! Рекомендую вам обратиться к кредитному медиатору или антиколлектору. Они являются квалифицированными юристами и могут помочь вам в решении вашей проблемы. А главное, они будут действовать в рамках закона.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ