Вопросы должников банка 2: Что делать, если банк подал на вас в суд?

0
938

Сегодня существует огромное количество кредитных продуктов в каждом из финансовых учреждений. Все они привлекательны своими условиями и процентной ставкой. Однако всегда проще было брать в долг, чем потом его отдавать. К тому же заёмщик может стать жертвой неожиданных обстоятельств, из-за которых выплата кредита будет неосуществима. Что предпримет в этом случае банк?

Банк подал в суд: что делать

Когда банки узнают о том, что заёмщик не платит  кредит, то они могут с начала просто ему звонить и напоминать об оплате, затем будут использовать различные способы психологического давления на клиента:

  • Угрозы правового порядка (банки могут утверждать, что на заёмщика будет заведено уголовное дело);
  • Угрозы имущественного характера (могут говорить о конфискации личного имущества заёмщика).

Однако эти угрозы ничего не значат, ведь банк не является представителем правоохранительных органов, соответственно самостоятельно такие решения принимать не может. Именно поэтому финансовое учреждение может с начала нанять коллекторов, которые будут независимо от банка донимать неплательщика, а потом обратиться в суд. Если же такое произошло, то заёмщику по почте придёт повестка или же секретарь судебного представителя свяжется с ним по телефону, объявив дату и время разбирательства (судебное заседание будет проходить в два этапа, первый из которых является формальным и не требует личного присутствия заёмщика). Что делать в данной ситуации заёмщику? Для начала, не паниковать. Далее ему нужно подготовить все свои данные:

  1. Чеки по ежемесячной оплате (до момента неуплаты);
  2. Кредитный договор;
  3. Документы, подтверждающие материальные проблемы заёмщика (запись в трудовой книжке об увольнении или сокращении, справка из больницы и т.д.).

Далее вам следует подумать о найме специалиста, например, можно поискать кредитного медиатора (медиаторы разбираются в законах поэтому смогут принять сторону, как заёмщика, так и банка), который изучит все материалы по вашему делу и даже окажет содействие в списании части долга по набежавшим процентам банка. Однако это возможно, если у вас есть веские причины вашей неуплаты. Если же вы просто решили не платить по кредиту, то медиатор не сможет вам ничем помочь. Ищите хорошего адвоката. Специалист же с юридическим образованием будет не только представлять ваши интересы в суде, но и получит на руки ваше дело от судьи (он сможет более детально ознакомиться с  иском банка и будет знать, как дальше строить свою версию защиты).

Что может постановить суд

Суд может постановить следующее:

  • Выплатить полную стоимость банковского кредита (в случае если вы работаете и получаете официальный заработок, то сума взысканий будет списываться с вашей зарплаты);
  • Погасить кредит досрочно (выплатить банку всю сумму кредита до истечения его срока, указанного в кредитном договоре);
  • Выплатить сумму основного кредита без оплаты процентов, начисленных за просрочку платежа (проценты будут списаны полностью при наличии доказательств трудного финансового положения заёмщика, а также тогда, когда сумма штрафа в несколько раз превышает сумму основного кредита);
  • Конфисковать имущество должника в счёт оплаты долга;
  • Проведение рефинансирования кредита банком;
  • Пересмотр кредитных графиков (составление кредитной отсрочки);
  • Уменьшить сумму пени банка (если полное списание не возможно).

Не стоит бояться представителей власти. Уголовная ответственность за неуплату по кредиту предусмотрена лишь тогда, когда у истца (банка) будут доказательства того, что заёмщик не собирался вообще возвращать долг (статья «мошенничество»). Не забывайте о том, что стоимость гос пошлины и судовых издержек оплачивать будете вы, если суд примет сторону банка.

Можно ли подать встречный иск

Если же вы считаете судебное решение не правомерным, то может подать на апелляцию (добиться пересмотра дела) или же подать встречный иск на представителей банка. Когда это можно сделать:

  1. Если представитель банка вёл себя некорректно в адрес неплательщика;
  2. Если представитель банка дал заёмщику заведомо ложную информацию и это можно подтвердить документально (к примеру, заёмщик подписал один договор,  банк изменил уровень процентной ставки в результате изменения курса доллара, не поставив в известность заёмщика);
  3. Если банк при подписании кредитного договора потребовал уплаты комиссии за оформление (подобная комиссия не законна);
  4. Если банк не сообщил о подключении какой-либо услуги (например, о подключении интернет-банкинга);
  5. Если вы считаете, что сумма процентов за просрочку по кредиту начислена неправильно;
  6. Если заёмщик предварительно уведомил банк о возникших материальных проблемах, а банк не пошёл ему на уступки.

Может ли банк списать кредитную задолженность

Кредитную задолженность банк списать может, но частично. То есть сумму основного займа придётся оплачивать в любом случае. Банк лишь может добровольно, либо по постановлению суда освободить вас от уплаты процентов по просрочке и штрафных санкций.

Если есть задолженность по ипотеке: что может конфисковать банк в счёт долга

Если же у вас есть задолженность по ипотечному кредиту, то банк может при помощи суда добиться конфискации вашего жилья или любого ценного имущества в счёт долга не зависимо от того, было ли имущество в залоге  или нет. Однако согласно статье 446 ГК РФ, если квартира или дом являются для заёмщика единственным местом для проживания, данная недвижимость не подлежит конфискации. Взамен может быть конфисковано любое другое ценное имущество.
В конце хотелось бы отметить, не допускайте просрочку по кредиту. Своевременно уведомляйте банк о своих проблемах. Следует также соизмерять свои возможности, и не брать слишком большие суммы в долг.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ