Банковский кредит: как уберечь себя от отказа?

2
53

Очень часто, когда заёмщик обращается за кредитом в банк, он может услышать от менеджера следующие слова: «Мне очень жаль, но мы вынуждены отклонить вашу заявку и отказать в кредите». Почему банк принял такое решение, он обычно не поясняет. Что же стоит предпринять, дабы избежать отказа в кредите от банка-кредитора? 

Критерии оценки банка

Известно, что любой кредитор не застрахован от невозврата своих денежных средств. Именно поэтому, он всегда вкладывает все существующие виды рисков в сумму процентной ставки по кредиту. Плюс ко всему, менеджеры всех финансовых учреждений при составлении договоров просто обязаны, как следует, проверить потенциального заёмщика. Ведь в период мирового финансового кризиса был отмечен небывалый всплеск мошеннических операций, связанных с кредитами. Нарушители закона обманным путём, берут в банке крупные денежные суммы, заранее зная о том, что возвращать её, они не будут. Конечно, в ответ на такой натиск со стороны криминального мира, банки вынуждены были отвечать. Поэтому разработали специальные электронные системы защиты, позволяющие определять мошенников на первичной стадии анкетного заполнения. Такие электронные сервисы работают по принципу – «найди 10-ть отличий» (т.е. машины занимаются поисками похожих почерков, а также несовпадений и не правдивых данных, указанных в анкете). Например, злоумышленник подал заявки сразу в несколько банков и умышленно в каждой из них скрыл свой возраст или написал разный. Поэтому, если вы не хотите пополнить ряды мошенников, а также прослыть «подозрительной личностью» внимательно отнеситесь к заполнению анкеты, не делайте описок и ошибок. В противном случае вы не только не сможете получить кредит в банке, в который вы обратились, но и ни в каком другом, потому как о вас сообщат во все существующие финансовые организации. Также банки смотрят на кредитную историю клиента (она должна быть положительной). Большую роль в принятии решения может сыграть наличие судимости у заёмщика (тут будет оцениваться статья, согласно которой был вынесен приговор обвиняемому судом, а также наличие или отсутствие отягчающих обстоятельств).

Документы в порядке, что дальше

Даже если у вас хорошая кредитная история, непрерывный рабочий стаж и не запятнанная репутация, то это не является гарантом того, что вашу заявку по кредиту одобрят. Главное, что интересует банк – это цель, на которую вы хотите потратить кредитные деньги. И при её формулировке не стоит уходить далеко в «дебри», необходимо говорить правду или частичную правду (в том случае, например, если вы хотите взять кредит наличными и купить квартиру). При этом банку совершенно необязательно знать о том, куда будут потрачены деньги, иначе он попросит квартиру оставить под залог. Ещё одним немаловажным фактором, который может повлиять на решение банка, является возраст заемщика. Например, гражданин, не достигший своего совершеннолетия, взять кредит не может. В 18-ть лет можно получить кредит в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, но при этом процедура сбора документов усложнится и затянется надолго. Максимальный возраст для кредита составляет – 75 лет. И то, такие условия распространены не во всех банках. В среднем получить денежный займ могут граждане от 21 до 60-ти лет. Дополнительным плюсом для вас будет наличие прописки. При этом банк может с недоверием отнестись к тому клиенту, который на протяжении года часто менял место жительства.

Факторы платежеспособности и психологии

Банки также уделяют большое внимание расчётам, которые делают на основании ваших данных о доходах. При этом они учитывают сумму вашего чистого дохода в месяц, вычитая все ваши возможные расходы (налоги, сборы, непредвиденные расходы, оплату кредитов, коммунальных услуг). Количество членов семьи, в том числе работающих, не работающих и наличие детей также учитывается. Играет роль и должность заёмщика, занимаемая им на работе и сама работа. Часто банки смотрят на загранпаспорт, есть ли там отметки о выезде за рубеж, и как часто клиент выезжал за пределы страны. О психологическом факторе стоит сказать отдельно. Ведь некоторые менеджеры, смотря на то, как одет заёмщик, как он себя ведёт, сдержан ли он в беседе, или повышает время от времени голос и т.д.

Резюме: теперь, когда вы будете знать о том, по каким критериям оценивает клиента банк, вы будете им соответствовать, а значит, банк не откажет вам в кредите.

2 КОММЕНТАРИИ

  1. Ещё подскажите пожалуйста у меня подруга брала кредит в Джи мани банке 15000тыс,долг продали коллект агенству,сейчас долг 42тыс, затем она заболела,и с феврале 2011г по май 2013г будет лечиться,в январе будет 2ая группа инвал.Можно ли снизить долг?коллект замучили своей наглостью,можно ли на них подать в суд?есть ли смысл?

    • Здравствуйте! Если у вашей подруги есть все необходимые справки, даты которых совпадают с датами непогашения кредита, то это является доказательством того, что она не платила кредит не по своей вине. Возможно этот вопрос придётся решать в судебном порядке, но позаботьтесь заранее о поиске хорошего юриста. Если коллекторы ведут себя некорректно, то на них можно написать жалобу в прокуратуру. Также вы можете передать свои полномочия по общению с коллекторами своему юристу, оформив на него доверенность. В дальнейшем он будет вести переговоры с коллекторами вместо вас.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ