Ипотека: программа для бюджетников в 2013 году

Что такое государственная программа кредитования

Государственная программа кредитования – это льготная программа, позволяющая разным категориям населения оформить ипотечный кредит под невысокий процент и с частичным финансированием со стороны государства.

Среди населения есть несколько категорий, которые имеют шанс получить такую помощь:

  • семьи, признанные в стране нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • ветераны;
  • семьи с количеством детей от 3 человек;
  • молодые семьи (как правило, до 30 лет, но не старше 40 лет);
  • работники бюджетных организаций.

Из перечисленных категорий реальные шансы на приобретение ипотечного жилья имеют молодые семьи, хотя и здесь достаточно строгие условия предоставления кредита.

Какие же шансы у работников бюджетных организаций и есть ли они вообще?

Для начала разберемся в категории: ипотека для бюджетников.

На льготное жилье для бюджетников могут претендовать:

  • учителя;
  • врачи;
  • военнослужащие.

Банки разрабатывают специальные “социальные программы” кредитования, которые предлагают ипотеку бюджетнику с невысоким годовым процентом. В 2013 году допустимый процент по бюджетной ипотеке официально считается 8,5%. В реальности такой процент достаточно сложно найти. В этом мы убедимся, сделав обзор банковских программ в 2013 году.

Какая же роль государства в этой программе?

  1. Предоставление возможности получить кредит на жилье под невысокий процент.
  2. Частичное погашение ипотеки для бюджетников. Как правило, это сумма составляет 20-40% от стоимости жилья.

Ипотека для бюджетников: обзор программ в 2013 году

Не многие банки сотрудничают с государством по льготной программе кредитования. Из самых надежных можно выделить:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ 24

Сбербанк России предлагает бюджетникам ипотеку по программе “Молодая семья”, а также “Ипотека для военных”. Условия кредитования по обеим кредитам практически одинаковые. Годовая процентная ставка уменьшена до 10,5% (о процентных ставках на ипотеку в Сбербанке можно прочитать в статье Средний процент по ипотеке 2013”).

Минимальный первоначальный взнос – 10% от общей стоимости ипотеки.

Ипотеку может оформить семья, где хотя бы один супруг еще не достиг 35-летнего возраста. А также неполная семья (один из родителей с ребенком или детьми) – тогда родитель не может быть старше 35 лет.

Длительность ипотеки – до 30 лет.

ВТБ 24 также предлагает ипотеку для бюджетников. Процентная ставка по кредиту – от 10% годовых. Первоначальный взнос 10-20%%. Срок кредитования – до 50 лет. В ипотеку предоставляется любой тип недвижимости, являющейся залоговым имуществом банка.

 

Ипотека для бюджетников: о реалиях приобретения жилья

Традиционно для нашей страны то, что предложение еще не значит перспектива. Давайте проанализируем, насколько условия, установленные Федеральным законом “О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов, социальных выплат на приобретение жилых помещений и развитии ипотечного жилищного кредитования”, реальны для обыкновенного бедного бюджетника с заработной платой в 10 тысяч рублей.

Условие 1. Стаж

Для того, чтобы приобрести квартиру (вряд ли о доме может идти речь) по государственной программе “Льготное жилье для бюджетников”, необходимо проработать в бюджетной сфере не меньше года. Следует отметить, что это справедливое и реальное условие. Всего через год молодой специалист сможет оформить льготную ипотеку.

Условие 2. Возраст

Бюджетнику, который еще не создал семью, предоставят ипотеку, если он в возрасте до 30 лет. А вот если вы семейный человек, то хоть одному из супругов должно быть меньше 40 лет. Если же в семье бюджетника нет супруга в возрасте до 40 лет, то такая семья идет в общую льготную группу.

Следует заметить, что в общей группе у бюджетника очень мало шансов, ведь предпочтение всегда отдадут малоимущему, многодетной семье, ветерану, или же людям, которые “создали” себе благоприятные для льготной ипотеки условия.

Условие 3. Доход

Если совокупный доход семьи минимальный, то скорее всего банк откажет в ипотеке для бюджетника. Если же доход чуть выше минимального, то вряд ли семья сможет вообще позволить себе ипотеку, даже если одобрят.

Кроме того, если одного из супругов будет хоть малейшая просрочка по оплате налогов или коммунальных услуг, кредит не предоставят.

Чтобы узнать, какую реальную сумму кредита вы можете получить, воспользуйтесь нашим кредитным калькулятором в статье “Как банк рассчитывает сумму кредита”.

Условие 4. Первоначальный взнос

Важное условия ипотеки – первоначальный взнос. Для заемщиков бюджетных сфер деятельности он становит от 10%. Вероятность того, что учитель, получая заработную плату, сможет откладывать часть денег, очень мала. Остается надеяться только на другого супруга. А если и он учитель и в семье двое детей?

В некоторых городах России возможен вариант, что правительство свою часть денег для бюджетной ипотеки предоставляет как раз на первоначальный взнос. Но такие правила устанавливаются индивидуально региональным правительством.

Условие 5. Жилищные условия

Этот пункт можно разделить на две части:

  1. Жилищные условия, в которых вы проживаете.
  2. Метраж жилья, которое хотите приобрести.

Если вы проживаете в квартире, где на каждого человека припадает 18 и больше квадратных метров общей площади (сюда входит кухня, коридор и санузел), то вы уже не сможете претендовать на первоочередное получение ипотеки для бюджетников с государственным субсидированием.

Если же молодая семья живет с родителями, то в таком случае шансов жить отдельно практически нет.

Если вы планируете приобрести жилье по государственной программе кредитования, то выбранная площадь вашего жилья должна вписываться в следующие рамки: 18 метров общей площади на каждого члена семьи, если есть дети, или 21 метр квадратный на каждого супруга, если семья без детей.

Итак, если семья без детей, то она не может приобрести жилье больше 42 квадратных метров. А это хорошая однокомнатная квартира в новостройке или обыкновенная двухкомнатная “хрущевка”. А в будущем могут появиться дети, которые снова будут обделены жилплощадью.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ