Ипотека в иностранной валюте

0
42

Немного истории термина «ипотека»

Считается, что сам термин «ипотека» появился ещё в Древней Греции, в начале VI века до нашей эры. Согласно историческим данным, под понятием «ипотеки» греки подразумевали внесение кредитору залога в виде своего земельного участка. В свою очередь на заложенной земле заёмщика устанавливался деревянный столб, надпись на котором гласила о том, что земельный участок заложен. Как раз этот самый стол и называли в народе «ипотекой». В настоящее время ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости. Ипотечные кредиты сегодня выдаются в следующих валютах:

  • Рублях;
  • Долларах;
  • Евро;
  • Швейцарских франках;
  • Японской Йене.

Кроме того взять ипотечный кредит можно при помощи таких специалистов как брокеры. За их услуги нужно будет заплатить энную сумму денег, но зато эти специалисты найдут ту квартиру или дом, которая вам подойдёт и расскажут какой банк лучше выбрать. Последнее будет как нельзя актуально, если вы не знаете как взять  кредит в банке при отсутствии высокого дохода.

Каким рискам подвергается заёмщик, если берёт кредит в иностранной валюте

Кредит в любом случае всегда связан с определёнными рисками. Однако если кредит был взят в иностранной валюте, то риск увеличивается в несколько раз. Рассмотрим конкретный пример, девушка взяла в 2008 году ипотечный кредит. По тем временам кредитная сумма составляла 3 000 000 рублей. Она внесла первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры. По кредитному договору квартира стоила всего 3 000 700 рублей. После того, как прошла волна международного финансового кризиса, курс валют значительно изменился. В связи с этой резкой сменой курса, сумма кредитного долга перед банком у девушки увеличилась до 500 300 рублей. Получается, что сумма долга переросла стоимость самой квартиры. Что же ей делать в данной ситуации?
Во-первых, даже из такой сложной ситуации можно найти выход. Главное, не паниковать. Во-вторых, помните о том, что банк всегда может пойти на уступки. В-третьих, следует переговорить с банком по поводу рефинансирования данного кредита (перевести валютный кредит в  национальную валюту). Однако в этом случае вероятней всего девушка будет платить кредит в рублях по существующему на тот момент текущему курсу и по рублёвым кредитным ставкам. Итак, в идеале схема действий должна быть следующая:

  1. Следует провести независимую оценку залоговой квартиры (учитывая сумму ремонта и затраты на материалы);
  2. Переоформить кредит в Японской Йене в рубли (учитывая новую сумму экспертной оценки квартиры и сумму первоначального взноса);
  3. Пересчитать уже выплаченную банку денежную сумму в процентном соотношении к телу кредита (тело кредита —  эта та сумма, которую заёмщик берёт в долг у банка);
  4. Пересчитать вместе с менеджером банка новую сумму процентов и рефинансировать старую.

Формула расчёта будет выглядеть следующим образом:
Оценочная стоимость по экспертной оценке – Сумма первоначального взноса – Уплаченная сумма по процентам банка = Пересмотренная сумма кредита.

Подобным образом стоит поступить и с кредитом, который был взят в швейцарских франках. Кроме того, Банк Москвы разрабатывает в свою очередь и другие способы оказания помощи своим заёмщикам. Представители банка уже работают над специальной банковской программой. Так что скоро подобные вопросы перестанут быть актуальными.

В какой валюте выгодней брать кредит

Согласно данным статистики, около 15% заёмщиков берут ипотеку в американских долларах. Но правильно ли они поступают? Получается что ситуация с иностранной валютой напрямую зависит от экономической и политической стабильности страны. Так, если в зарубежных странах будет изменяться политическая или экономическая ситуация, то курс иностранной валюты может, как подниматься, так и опускаться, как в случае с Японской Йеной (две волны кризиса и землетрясение в Японии пошатнули экономику страны). Поэтому, учитывая нестабильность иностранной валюты, идеальным вариантом будет ипотечный кредит в национальной валюте. Даже если, например, вы собираетесь взять в долг у своего знакомого, то лучше брать данный займ в рублях.  В этом случае возврат долга по расписке будет происходить менее болезненно.

В заключении хотелось бы заметить, что никто не может на несколько лет вперёд с 100% точностью спрогнозировать экономическую стабильность той или иной валюты, поэтому перед тем, как взять ипотечный кредит в иностранной валюте, трижды подумайте над возможными последствиями. Но если вы всё же никак не можете определиться с выбором желаемой валюты для кредита, а деньги нужны срочно, то можно обратиться в небанковское учреждениеломбард, где вам дадут нужную ссуду под залог.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ