Как взять ипотечный кредит при низкой зарплате?

29
562

Тот, кто хотя бы раз сталкивался с покупкой квартиры или дома, знает о том, насколько это дорогое и проблемное удовольствие. К тому же из-за слишком высокой цены на недвижимость среднестатистический гражданин нашей страны не может позволить себе приобрести не то что новое жильё, но и недвижимость на вторичном рынке. Как поступить в такой ситуации? Где брать столь необходимые средства?

Как получить ипотеку при маленькой зарплате

Согласно громким рекламным слоганам, для того чтобы получить ипотечный кредит, нужно иметь стабильный заработок и постоянное место работы. Однако не всегда это является правдой. Ведь у многих частных предпринимателей есть и то, и другое, но вот одна загвоздка, они не могут подтвердить свой доход документально. Получается, что взять ипотечный кредит при отсутствии официального заработка практически невозможно. И это действительно так. Ведь кредит на недвижимость чаще всего предоставляется на довольно длительный срок и порой сумма ежемесячных платежей также получается немаленькой. Уровень риска в данном случае большой, поэтому банки отдадут предпочтение скорее клиенту со справкой об официальном уровне дохода, чем заёмщику с большим уровнем дохода, но лишь на словах. Есть, конечно, и ситуации, когда банки идут на уступки и принимают от заёмщиков альтернативные виды документов. Для этого могут подойти, например, счёт в банке, договор о сдаче своего дома в аренду и т.д. Однако что делать людям, у которых и этот вариант не подходит?

Вариант первый

Очень часто банки смотрят на состав семьи заёмщика. К примеру, если жена получает 100 долларов, а муж 1500 долларов, то банки могут рассматривать общую сумму семейного дохода. Одним из вариантов для того человека, у которого официальная зарплата не позволяет  взять большой ипотечный кредит, будет заручиться поддержкой своего супруга или супруги, который в данном случае станет созаёмщиком. Но этот вариант подходит лишь тогда, когда муж или жена получает в несколько раз больше своей второй половины, и этот доход будет официальным.

Второй вариант

Вторым вариантом будет – договор с одним или несколькими из своих состоятельных родственников, знакомых. Они могут выступить в качестве поручителей. Но помните о том, что ипотечный кредит даже при наличии поручителей нуждается в первоначальном взносе. Многие банки требуют внести от 25 до 40% от общей стоимости недвижимости. Однако этот вариант не так прост, как может показаться на первый взгляд. Ведь не всегда люди, даже кровные родственники соглашаются на столь ответственный шаг. Всё потому что если заёмщик окажется неплатежеспособным и не сможет погашать кредит, то вся ответственность ляжет на плечи именно поручителя.

Третий вариант

Если у вас нет денег на первоначальный взнос, то вы всегда можете взять потребительский кредит и воспользоваться им по назначению. Однако единственным негативным моментом является то, что ваш небольшой «хитрый поступок» нужно держать в тайне, потому как тогда сумма ежемесячного платежа по кредиту будет вычтена из вашего дохода, соответственно ипотечный кредит будет меньше, чем вы рассчитываете.К примеру, в вашей маленькой квартире ютятся несколько поколений: бабушка, мать, дочь, взрослый сын с женой и детьми и т.д. Так вот, если собрать всех этих людей, то все они могут стать созаёмщиками (допускается до 5-ти человек). К тому же та же бабушка может оформить ипотеку для пенсионеров по «семейной программе», участниками которой могут стать её дети, внуки и правнуки.  Созаёмщики несут общую ответственность и вместе платят по кредиту. Единственный минус – это то, что один из членов семьи может оказаться не в состоянии оплачивать кредит, тогда его доля ежемесячных платежей переляжет на всех остальных членов семьи, являющихся созаёмщиками. Кроме того, взять ссуду на жильё может мать-одиночка, для неё подойдёт такой кредит, как ипотека для молодых матерей и пенсионеров является хорошим вариантом также для матерей-одиночек, вынужденных самостоятельно воспитывать своего ребёнка.

Вариант четвёртый

Ещё как вариант можно рассмотреть предоставление залога. В качестве залога может быть не только недвижимость, которую планируется приобрести на кредитные деньги, но и квартира или дом, принадлежащие на момент подписания кредитного договора заёмщику. Дополнительно можно оставить в залог автомобиль, гараж и любое другое ценное имущество. При этом можно взять ипотечный кредит без первого взноса.

Вариант пятый

Если заёмщик окажется не только не способным внести первый взнос по ипотеке из-за своего небольшого уровня дохода, но и ещё будет членом молодой семьи, то ему можно воспользоваться государственной льготной программой. Известно, что эта программа рассчитана на  молодые семьи, нуждающихся в жилье. Минус ипотечный кредит Молодая семья – это длительный процесс сбора и оформления документов.

Вариант шестой

Военная ипотека может также стать отличным вариантом для человека, получающим не слишком высокую зарплату. Но есть одно но, эта программа распространяется исключительно на военнослужащих.

Подводя итоги, следует сказать о том, что получить ипотеку даже при небольшом уровне дохода можно, стоит лишь подыскать нужный вариант.

29 КОММЕНТАРИИ

  1. здраствуйте!прошу помочь в оформлении ипотеки зарплата 4000рублей жилья своего нет платить могу тысячи три в месяц,как можно оформить ипотеку на крохотную зарплату?

    • Здравствуйте! Если это ваш единственный источник дохода, то вам понадобятся либо поручители или ценный залог. Сложнее обстоит дело, если у вас нет своего жилья. Тут уже будет дело зависеть от того, есть ли у вас прописка и документ, подтверждающий государственную регистрацию. Если хотите получить более точный ответ, напишите о себе более детальную информацию.

  2. Добрый день! Официальная ЗП 13.050,00 Но по факту получаю от 35 до 45 тысяч. Прописка Москва. Стаж работы на одном месте 2,5 года. Общий рабочий стаж 3 года. Возраст 25 лет. Не замужем. Хочу приобрести 1-комнатную квартиру в строящемся доме в ближайшем Подмосковье. Общая сумма кредита от 3,6 мил. до 4 мил. Дадут ли мне ипотеку? Спасибо!

    • Добрый день. Самый верный способ это проверить через заявку на ипотеку: http://www.bankinator.ru/mortgage/
      Если перезвонят из банков, значит дадут. Так все сейчас проверяют, все довольны )))

  3. Здравствуйте моя зарплата10т.р первоночальный100т.р есть ребенок муж доход подтвердить не может .мама может идти поручителем ей 58лет. в кредит нужно 600-700т.р какие варианты

    • Светлана, приветствую.
      А какой ваш возраст, регион проживания и цель кредита?

        • Здравствуйте. Светлана, у вас есть несколько вариантов:
          1. Если мама идет поручителем, то, скорее всего у вас есть шанс получить кредит при вашем доходе лет на 5-6, помогут также существующие депозиты, если есть.
          2. Даже если муж не может предоставить справку о доходах, но доход у него есть, то есть возможность предоставить сведения о доходе по форме банка.
          3. Максимальная сумма кредита, которую вам могут дать на 5 лет — около 150 тысяч, но можно же одновременно обратиться в несколько банков и уменьшить требуемую сумму, не используя поручителя. Но учтите, что нужно будет погашать кредиты в нескольких банках.
          Пробуйте разные варианты, но не давайте квартиру в залог, и не следует обращаться в банки с дурной славой.

  4. здраствуйте я иванова наталья мне 29 лет в декретном отпуске жыву с гражданским мужом у моей мамы места мала хочем купить в дерне дом доход ни большой 20000 т.р в месяц есть варианты взять ипотеку

    • Здравствуйте. При оформлении ипотеки берется во внимание суммарный доход семьи, то есть ваш и мужа. Если 20 тысяч — это общий, то вам не светит ипотека. Если больше, а на каждого прописанного жильца в квартире припадает меньше 12 метров квадратных, вы можете претендовать на социальную ипотеку — когда государство оплачивает часть стоимости. В Сбербанке есть такой вид ипотеки — попробуйте обратиться к ним, чтобы они вам дали полный ответ по вашему вопросу.

  5. Здравствуйте. Живу в неприватизированной квартире с матерью. Прописан ещё брат. Мне 29 лет. Хочу приобрести собственную квартиру. Доход 45000 руб. в месяц . Есть 150000 руб. на первоначальный взнос. Не женат . Детей нет. Возможно ли мне взять ипотечный кредит. Живу в г.Тверь.

    • Здравствуйте. Если у вас ранее не было кредитов с просрочками, то есть, у вас не испорчена кредитная история, то, несомненно, вы можете оформить ипотеку. Все зависит от срока ипотеки и стоимости жилья. Вам нужно обратиться в избранный вами банк (лучше Сбербанк, или ему подобные), и попросить, чтобы они рассчитали сумму, на которую могут выдать вам ипотеку. Уже от этой суммы вы должны отталкиваться, в поисках для себя подходящего жилья.

  6. Здравствуйте,прочитала все ваши статьи.написано все «красиво»,а на деле все не так.Мы хотели взять ипотеку на покупку дома муж не может предоставить справку о своих доходах,в банке не о какой справке по их форме мне даже не сказали.Пишите о созаемщиках,мне сказали что родная сестра мужа не может таковой быть,только родители.Предлагала в залог квартиру которая находится в собственности мужа,тоже мимо.И еще у нас есть материнский капитал для первоначального взноса и деньги наличными,но это для них не играет ни какой роли их интересует только конкретный семейный доход.В итоге у нас ничего не вышло!!! Обращалась в сбербанк.

    • Здравствуйте. Банк очень строго относится к доходу. Сбербанк не пойдет на справку по форме банка. Ищите другой банк.

  7. Здравствуйте,подскажите пожалуйста,может ли банк настаивать на страховании жизнь именно у них,при том что я уже застрахована?Спасибо.

    • Здравствуйте. Застраховаться у вас никто не может требовать, но банк оставляет за собой право отказать заемщику в кредите без причины. И если вы вообще не хотите страховаться, то видимо придется найти другой банк, который не будет предъявлять подобных требований.

  8. Здравствуйте! Меня зовут Елена, мне 33 года, официальная зарплата 7-8 т.р., у мужа (39л) 10т.р. У нас трое детей, хотим взять кредит на сумму 300т.р. чтобы погасить многие кредиты которые брали на дом, так как нам не давали ипотеку, поэтому мы взяли ипотечный кредит 2 года назад, а в 2014 году я смотрю, нам не хватит денег платить кредит, поэтому хотим взять один, чтобы погасить все и платить в один банк с меньшей суммой на 5 лет, а еще надо приобрести мебель, у нас сын спит на кресле, к которому приставлены стулья, потому что мы не можем купить ему кровать, старший сын живет у мамы моей, потому что негде спать, только у дочки есть кроватка, нету шкафа, и у нас по всей комнате разложены коробки и пакеты с вещами. моей маме 60 лет, она может быть поручителем, она работает и пенсию получает. скажите, нам возможен кредит на такую суммму?

    • Здравствуйте. Конечно, обыкновенный кредит с таким официальным доходом и кучей кредитов непогашенных вам никто не даст. Но если у вас не было просрочек, вы можете поискать банки, которые предлагают рефинансирование. Тогда банк оплатит ваши кредиты, а вам останется платить только им.

  9. Здравствуйте! Меня зовут Елена, мне 33 года, официальная зарплата 7-8 т.р.,работаю официально 9 лет в государстенном предприятии, общий трудовой стаж 14 лет, у мужа (39л) 10т.р. тоже работает официально более 20 лет на одном месте в железно-дорожном предприятии. У нас трое детей — которым старшему 12 лет, среднему 6 лет и младшей почти 3 года, хотим взять кредит на сумму 300т.р. чтобы погасить многие кредиты которые брали на дом, так как нам не давали ипотеку, поэтому мы взяли потребительский кредит 2 года назад, а в 2014 году я смотрю, нам не хватит денег платить кредит, поэтому хотим взять один, чтобы погасить все и платить в один банк с меньшей суммой на 5 лет, а еще надо приобрести мебель, у нас сын спит на кресле, к которому приставлены стулья, потому что мы не можем купить ему кровать, старший сын живет у мамы моей, потому что негде спать, только у дочки есть кроватка, нету шкафа, и у нас по всей комнате разложены коробки и пакеты с вещами. моей маме 60 лет, она может быть поручителем, она работает и пенсию получает. скажите, нам возможен кредит на такую суммму?

    • еще забыла сказать, в месяц мы платим примерно 24т.р. на кредит, детские получаем 7т.р. плюс пенсию на старшего сына по инвалидности 11т.р. в месяц. вот так мы и платим.

      • Это сути не изменит, вам необходимо только рефинансировать свои кредиты. Попробуйте более надежные банки: Сбербанк, ВТБ 24 и прочие.

        • спасибо за ответ! но и туда мы обращались, но никто не дает даже рефинансирование…

    • В любом случае, важнее всего платить именно те кредиты, где есть залоги или поручители, ведь отделаться от таких кредитов трудно. Если квартира в каком-то кредите в залоге, то его погашайте в первую очередь, даже если придется в других банках стать должником.

      • за ответ спасибо! но нам давали обычный потребительские кредиты. хотя я говорила что на дом нужны деньги, потому что часть мы использовали материнский капитал. иначе мы вообще не покупали бы дом… просто слишком много народу было прописаны в другом доме, потому мы и ушли отдельно жить, сами знаете как жить со свекровью и ее сыновьями…

        • Здравствуйте. Тогда все еще проще. Жилье у вас точно не заберут, если оно не было в залоге.

  10. Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, меня зовут Елена, мне 34 года, у меня трое детей, 2 ребенка от первого брака и 1 от настоящего . Мой муж Белорус, но живем мы в России на съемной квартире, т. к. после 1 брака я осталась совсем без жилья. Прописка у меня и моих детей у моих родственников собственников в частном доме, без доступа на жильё) Да и снимаем мы квартиру далеко от нашей прописки, в другом регионе. Хочется взять ипотечный кредит, но у меня официальная з/п 6000 руб, по факту я зарабатываю 40000-50000 руб. У мужа тоже есть работа, но не официальная. Как нам быть в этой ситуации, как можно взять ипотеку? есть материнский капитал.

    • Здравствуйте. Ипотеку при неофициальной зарплате не выдают, поэтому не думаю, что это будет возможно.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ