Какими бывают просрочки по кредиту?

6
416

Мы рассмотрим здесь виды просрочек по кредиту. Оговорим риски, которые связаны с просрочкой и последствиями длительного срока неуплаты по кредиту.

Бывает, что, оформляя, к примеру, кредит на обычный холодильник или другую бытовую технику, заёмщик не очень внимательно читает кредитный договор, особенно графу,  в которой указана сумма штрафа при нарушении графика оплаты кредита. Но потом, для него становится полной неожиданностью сумма, которую ему приходится платить за просрочку. А она может быть очень весомой. Судите сами, если ежемесячный платёж по потребительскому кредиту должен был быть 400$, то вместе с суммой пени  он обойдётся вам 1000$ и более.

Общие сведения о просрочке

Просрочка – это несвоевременный платёж за пользование кредитом. Каждый банк устанавливает свою сумму штрафа и пени, которые обычно указываются в кредитном договоре. После того, как договор был подписан клиентом банка, заёмщик обязуется ежемесячно выплачивать определённую сумму кредита до установленного в договоре числа. К примеру, он должен оплачивать кредит до 17 числа каждого месяца. И если он не заплатит во время, то это и будет считаться просрочкой. Между тем, банк допускает один, два дня просрочки. В некоторых банках за два дня просрочки уже начисляется штраф. Считается не сильно страшным нарушением просрочка до недели, после месяца многие банки начнут вам звонить и настойчиво просить погасить долг, а после 2-3-х месяцев просрочки уже могут передать ваше дело работникам  коллекторской компании, а уж  агентство по возврату долгов не будет слишком с вами церемонится.   К сожалению оформить потребительский кредит или любой другой вид кредита, чем потом его оплачивать.

Какие бывают штрафы

Существуют следующие виды штрафных санкций:

  • Пеня (она начисляется на каждый день просроченного платежа);
  • Штраф (фиксированный платёж, который заёмщик уплачивает за факт не своевременной оплаты);
  • Штрафные санкции (в этом случае банк поднимает сумму первоначальной процентной ставки по кредиту).

Если вернуться к пене, то она начисляется в процентах на общую сумму просрочки. Таким образом, за каждый просроченный день заёмщик может заплатить 0,1% — 0,5%. Иногда сумма пени может доходить до 30%. Сумма штрафа, как правило, бывает фиксированной, например, 200 рублей. В случае применения штрафных санкций, банк имеет право поднять вашу процентную ставку по кредиту в 2, 3 и даже 4 раза. Начисление процентов может производиться и на сумму просроченного платежа (тогда в кредитном договоре указывается сумма процентной ставки). Итак, для того, чтобы рассчитать сумму пени, нужно сумму процентной ставки разделить на 365 дней. В итоге получается сумма процентов, которые начисляются на каждый день просрочки. Бывает, что банк использует все три вида штрафов. В этом случае неплательщику придётся заплатить сумму, которая в 2, 3, 4 раза превышает его ежемесячный платёж.
Кроме того, в некоторых банках сумма пени зависит от того, как часто заёмщик нарушал кредитный график. К примеру, в Альфа-банке при единственном случае просрочки по потребительскому кредиту заёмщик должен будет заплатить банку 400 рублей, соответственно если оплата по кредиту была просрочена два раза подряд, то сумма увеличивается до 800 рублей, за три просрочки подряд заёмщик уже заплатит 1200 рублей, а за четыре и более 1400 рублей.

Что делать если заёмщик не может заплатить по кредиту

Никто из нас не застрахован от различных жизненных ситуаций. К примеру, заёмщику задержали зарплату, и он не может погасить в срок кредит, соответственно у него появится просрочка. У него есть четыре варианта:

  1. Занять деньги у родственников и погасить сумму кредита;
  2. Договориться с банком о реструктуризации кредита;
  3. Взять кредит в другом банке и оплатить текущий кредит;
  4. Полностью отказаться от уплаты по кредиту и ждать суда.

В данном случае нужно выбрать наиболее подходящий вариант. Но, подводя итоги, скажем, что если у вас возникают материальные трудности, и вы не сможете больше оплачивать кредит по прежнему графику, обратитесь в банк. Вам всегда пойдут на уступки, к примеру предложат рефинансирование кредита или отсрочат на какое-то время ваш платёж. В противном случае вы не только рискуете испортить свою кредитную историю, но и лишиться своего личного имущества.  И потом вам будет сложно снова получить кредит с плохой кредитной историей.

6 КОММЕНТАРИИ

  1. Сыну дали кредит на крупную сумму без справкми с работы, а он не работает 5лет и без моего согласия. Что его(нас) ждёт?

    • Если не платить, то может ждать суд, опись имущества по месту прописки. Также, если сумма превышает полмиллиона, вполне вероятно, что ему могут приписать статью о мошенничестве, если он ни разу на заплатит.Следовало бы при большом кредите хотя бы частями платить, просто чтобы суда не было, поскольку это чревато. Вам не грозит ничего, если вы не прописаны там, где и сын. Ведь тогда опись имущества подвергнет и вас. Сын совершеннолетний, а значит ему вашего согласия не нудно. Но, к сожалению, часто именно родители и отвечают за безответственность детей. Если будут дополнительные вопросы — жду.

  2. Подскажите, пожалуйста, у меня имеются просрочки в банках, так как я неудачно поменяла работу и три месяца работала за копейки. Сейчас работаю не официально, но все деньги кидаю в кредиты, с учетом просрочек и штрафов денег не хватает все равно. единственно что есть в собственности это доля в квартире, у меня ее забрать могут и есть ли у меня возможность чтоб это не произошло. Сейчас есть очень дорогие кредиты…. Ищу где рефинансировать все, чтоб снизить платеж, но без справок нигде ничего не дают. Банк говорит что продаст мой долг коллекторам.

    • Марина, добрый день.
      Если вы брали потребительский кредит, то он как правило около 150 000 руб. За такие суммы и гораздо большие никто квартиры не забирает.
      Если банк продаст долг коллекторам, то можете забыть о кредите. Коллекторы в нашей стране вне закона.

      • у меня кредиты и кредитные карты, сумма долга примерно 650000. в одном банке три кредита и карта одна, когда потеряла работу обратилась к ним за рефинансированием — пошли на встречу — три месяца я должна была платить по двум кредитам проценты, по одному полный платеж и по карте минимальный (карту забрали). но платила плохо, да и сейчас месяц просрочки, так как есть еще кредиты. тиньков есть, который штраф выставляет как платеж. Как быть если я с декабря очень плохо плачу. И сколько возможно по времени не платить кредит. К примеру я бы заработала и закрыла дорогие за пару месяцев, а более дешевые по штрафам оплатила бы позже.

        • Марина, за 650 000 руб квартиру не отнимут, не переживайте. За потребительские кредиты ни у кого не забирают жилое имущество. Если бы оно было в залоге перед банком, это другое дело.

          >И сколько возможно по времени не платить кредит
          такого понятия не существует.

          Вообще, существует два пути выхода:
          1. Как правило через 3-6 месяцев бак продает ваш долг коллекторским агентствам за 5-20% от вашей задолженности. Если долг оказался у коллекторов, то можете вообще не платить ничего. Коллекторы в нашей стране вне закона. А так как ваша кредитная история испорчена все равно, то смысла платить просто нет.

          2. Банк подает в суд. Это очень редкий случай. В таком случае суд обязуется выплатить только основной долг, без процентов. Платить не более 30-50% от зарплаты. Если не работаете официально, то платить нечем. Более подробно читайте http://www.fd7.ru/chto-delat-esli-banki-ne-podaut-v-sud/

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ