Кредитная линия: какая она бывает?

4
48

Благодаря большому разнообразию кредитных программ, у российских граждан всегда есть выбор. Каждый из нас при оформлении кредита, выбирает наиболее выгодные для него условия и процентные ставки. С появлением кредитной линии банки не только пополнили свой кредитный портфель, но и открыли новые возможности для своих клиентов.

Общая характеристика кредитной линии

Кредитные линии – это своеобразные виды банковского кредита, имеющие определённые особенности. Во время открытия кредитной линии для клиента банк обязуется в течение оговоренного заранее времени выдать необходимую сумму денег в выбранной заёмщиком валюте. Причём получить ссуду заёмщик может не один раз, а столько, сколько ему это понадобится. Открывая для своего клиента кредитную линию, банк-кредитор устанавливает определённый кредитный  лимит, свыше которого заёмщик не может потратить, а также сроки погашения выданного денежного займа. В рамках установленного лимита и сроков заёмщик самостоятельно может распоряжаться своими кредитными ресурсами, соизмеряя свои возможности и потребности. Во время заключения кредитного договора клиент должен обратить внимание на следующие моменты:

  • Сроки кредитования (в течение которых заёмщик должен полностью погасить кредитную задолженность);
  • Размер и вид процентной ставки (фиксированная или плавающая ставка по кредиту);
  • Время отчёта кредитной линии (для расчёта банковских процентов могут использоваться 360 или 365 дней);
  • Сумму кредитного лимита (максимальная сумма кредита).

Кредитная линия предоставляет шанс клиенту банка взять кредит не зависимо от того, сколько денежных средств у него находится на счету (то есть, имея минусовой баланс можно получить дополнительный займ у банка). При поступлении денежных средств на расчётный счёт заёмщика, съём денег в счёт погашения кредита происходит автоматически (в первую очередь определённая денежная сумма погашает набежавшие проценты по кредиту, а остальные денежные средства идут в счёт погашения основного тела кредита). В случае если заёмщик решил закрыть кредитную линию, он обязан поставить в известность банк и погасить существующую задолженность с учётом процентов.

Виды кредитных линий

Существует несколько видов кредитных линий:

  1. Невозобновляемые (простые кредитные линии, предполагающие единоразовое оформление кредита в рамкам установленного лимита);
  2. Возобновляемые (револьверные кредитные линии позволяют клиенту банка пользоваться кредитом много раз, а также погашать его частями);
  3. Рамочные (во время оформления таких кредитных линий банк выдаёт заёмщику кредит, за счёт которого клиент может оплатить поставки от одного поставщика или финансировать полученные кредитные средства в какой-либо экономический проект);
  4. Онкольные (при поступлении денежных средств на расчётный счёт заёмщика происходит перераспределение денежных средств в счёт восстановления кредитного лимита на ту же сумму);
  5. Контокоррентные (при открытии такой кредитной линии банк создаёт для клиента особый активно-пассивный счёт, с него и будут автоматически погашаться кредиты при каждом поступлении денежных средств);
  6. Кредитные линии с лимитом выдачи (кредитные займы с установленным ограничением на сумму кредита);
  7. Кредитные линии с лимитом задолженности (кредитные линии с ограничением на сумму кредитного долга).

Преимущества и недостатки кредитной линии

В отличие от кредита, кредитная линия выдаётся клиенту банка ровно столько раз, сколько ему это нужно. Среди положительных сторон кредитной линии стоит выделить следующие:

  • Заёмщику предоставляется возможность самому решать, какую сумму кредита он может взять (согласно указанным в договоре временным ограничениям и установленному кредитному лимиту);
  • Заёмщик может использовать кредитные ресурсы в любых количествах (придерживаясь рамок максимальной суммы кредита и сроков предоставления займа);
  • Для погашения кредитной задолженности не нужно ходить в банк (достаточно пополнить свой счёт через Интернет и снятие денежных средств произойдёт автоматически).

Однако есть и отрицательные моменты в оформлении кредитной линии:

  • Если клиент не израсходовал кредитные деньги до установленной суммы лимита возможно наложение штрафных санкций (за каждый день не использования нужной суммы банк будет начислять пеню);
  • Продлить кредитную линию можно лишь в случае полного погашения задолженности и отсутствия отрицательного баланса на счету.

В заключении напомним о том, что перед тем, как открывать кредитную линию, подумайте над тем, выгодна ли она будет для вас или нет.

4 КОММЕНТАРИИ

  1. Здравствуйте!Ответьте ,пожалуйста.Много лет назад брала кредит в «Русском Стандарте»Кредит оплачивала вовремя.Но по-моему у меня есть переплата,примерно 8 рублей.Я слышала,что на деньги находящиеся в остатке на карте(даже если её срок истёк)начисляются проценты.А потом через много лет предъявляются нам.Пыталась узнать на сайте «Русского Стандарта» что-либо о моей кредитной истории,но ничего не нашла.

    • Здравствуйте! Для того, чтобы выяснить все волнующие вас вопросы, вам нужно прийти в банк лично со всеми документами и квитанциями об оплате кредита. Кроме того, на сайте финансового учреждения не размещаются кредитные истории, это противоречит закону о разглашении конфиденциальной информации клиентов банка. Ваша кредитная история находятся в БКИ.

  2. Наталья Рогова!!! С Прошедшими Вас праздничками. Прокоментируйте пожалуйсто высше пост. Посоветуйте как оптимально поступить?! Честно банковский бизнес их по русски надоел. Затаскивают народ в кабалу. Грош цена если провительство не реагирет на такие процентные ставки. Зачем повыашать рождаемость и вливать в бюджет, денег когда такие банки ставят немыслемый процент причем скрытный?! Если закон который может оспорить такие проценты. Как занимается ФАС к примеру о цено образования рынка и тд. Как подойти как отбится от влияние и зависимости таких банков.

    • Здравствуйте! Для того, чтобы узнать ставку кредита с учётом всех переплат, комиссий и других начислений, можно воспользоваться формулой для расчёта ЭПС (эффективной процентной ставки)http://www.fd7.ru/kak-raschitat-summu-effektivnoj-procentnoj-stavki/. Тогда вы сами решите для себя, стоит ли вам брать кредит в банке или нет. А размер процентной ставки, которую устанавливают банки зависит от многих факторов: инфляции, разных видов рисков, ставки рефинансирования Центробанка и т.д. http://www.fd7.ru/pochemu-v-rossii-takaya-dorogaya-ipoteka/

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here