Межбанковское кредитование, как выход из финансового кризиса

0
323

Далеко не секрет, что между банками всегда была и будет живая конкуренция. Они «на перегонки» придумывают различные рекламные акции с розыгрышами ценных призов, а также создают эксклюзивные банковские продукты. Всё это делается лишь с одной целью – привлечь внимание клиентов. Однако, не смотря ни на что, банки также тесно сотрудничают между собой. Об этом говорит межбанковская программа кредитования, стать участниками которой могут все банки без исключения. Что она собой представляет? Для чего она нужна финансовым учреждениям?

Общее понятие межбанковского кредитования

Межбанковское кредитование – это вид кредитной программы, по условиям которой один банк (именуемый в дальнейшем заёмщиком) может воспользоваться финансовыми средствами другого банка (называемого далее кредитором). Как уже говорилось неоднократно, самым главным банком, который и «диктует условия» для остальных финансовых организаций, является Центробанк РФ (Центральный Банк России). В качестве заёмщика могут выступать, как коммерческие банки, так и государственные. Но чаще всего к услугам банков-коллег прибегают всё же коммерческие банки. Взять деньги в долг у другой финансовой организации банк-заёмщик может по средствам заключения разового кредитного договора, а также размещения своих депозитных счетов в банке-кредиторе и других банковских учреждениях. Например, Сбербанк предлагает межбанковские кредиты для финансовых организаций по трём видам программ:

  •  Кредиты без залога  (максимальный срок кредита составляет – 90 дней);
  • Программы с залоговым обеспечением, в роли которых выступают ценные бумаги (максимальный срок – 7 календарных дней);
  • Программы с залоговым обеспечение в виде ценных бумаг и слитков драгоценных металлов (30-180 дней).

Для чего нужны межбанковские кредиты

Межбанковское кредитование позволяет небольшим дочерним организациям и частным банкам оставаться «на плаву», пополняя за счёт заёмных денег свои кредитные ресурсы. Считается, что при большом количестве последних банк вынужден размещать их на так называемом банковском рынке, но при их недостаче, финансовое учреждение вынуждено покупать у более успешных и состоятельных банков. Невозможно пополнить кредитные ресурсы, не обратившись на рынок межбанковских кредитов.

Виды межбанковских кредитов

Существует несколько видов межбанковских кредитов:

  • Кредиты овердрафт с оформлением корреспондентских счетов (на данных счетах учитываются все суммы кредитных остатков, в том числе и на конец всего операционного дня);
  • Займы «Овернайт» (такие виды кредитов в основном оформляются на однодневный срок и их используют банки-заёмщики для завершения всех существующих счетов за день);
  • Кредиты по операциям РЕПО (эти виды займов всегда связанные с различными финансовыми операциями с участием ценных бумаг (РЕПО)).

Какие документы нужны для кредита

Для того чтобы получить межбанковский кредит банк-заёмщик подаёт необходимое заявление-анкету в отделение банка-кредитора. Вместе с ним заёмщик должен предоставить следующие виды документов:

  1. Оригинал учредительного договора;
  2. Ксерокопию банковского устава (её обязательно нужно завизировать нотариально);
  3. Ксерокопию банковской лицензии, дающей право банку-заёмщику проводить различные банковские операции;
  4. Оригинал карточки с мокрой печатью и подписями всех ответственных лиц, а также её копию, заверенную у нотариуса;
  5. Данные о балансе на дату обращения;
  6. Данные о расчёте экономических нормативов на дату обращения к кредитору;
  7. Подтверждение экономической активности финансовой организации;
  8. Залоговое обеспечение и форму срочных кредитных обязательств.

После того, как все вышеперечисленные документы были поданы в банк-кредитор, происходит определённая проверка финансовой стабильности банка-заёмщика и уровень его платежеспособности. Если все требования, выдвигаемые к заёмщику, были учтены, кредитор заключает с заёмщиком кредитный договор, и выдаёт кредит нуждающейся в нём организации. В договоре он обязательно указывает:

  • Предмет составления документа (банковский займ);
  • Сроки и условия погашения кредитного долга;
  • Обязанности заёмщика и права кредитора;
  • Правила решения кредитных споров (в случае, если последние будут иметь место);
  • Условия расторжения, досрочного прекращения или перезаключения кредитного договора;
  • Форс-мажорные ситуации (правила их разрешения) и т.д.

В заключении хотелось бы заметить, что процентная ставка при межбанковском кредитовании напрямую зависит от рейтинга банка-кредитора, вида кредитного обеспечения, сроков предоставления кредита и других экономических показателей.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ