Надо ли возвращать деньги банку после трёх лет просрочки?

58
5858

Ещё одним актуальным вопросом является: «Имеет ли право банк требовать уплату кредита по истечении трёх лет с заёмщика?». Согласно действующему законодательству России, имеет. Приведём пример: гражданин Иванов Иван Иванович взял кредит на покупку автомобиля, заключил с банком кредитный договор под залог недвижимости или этого же автомобиля, заплатил вступительный комиссионный процент, и в течении трёх лет не платил по кредиту (не важно по каким причинам). Банковские сотрудники также по определённым причинам не настаивали на погашении долга. Годы шли, проценты росли, а долг увеличивался. В какой-то момент банк спохватился и обратился к заёмщику с просьбой погасить кредит, но это не принесло никаких результатов.  Вот тогда-то гражданину и нужно будет узнать о последствиях  неуплаты по кредиту. Имеет ли право банк подать в суд на неплательщика после трёх лет? Да. Банк может требовать погасить задолженность заёмщика в течении всей его жизни. К тому же у банков есть, так называемый,чёрный список, согласно которому неплательщик не сможет брать кредит в других банках. Объясняем почему. Существует так называемый срок, в течении которого банк имеет право подавать в суд на недобросовестного заёмщика, он обычно составляет три года (в этот трёхлетний период банк может подавать на заёмщика исковое заявление и взыскивать с него через органы власти требуемую сумму долга, и плюс применять штрафные санкции, а также взимать дополнительные проценты). В течение ещё 3-х лет решение суда (оформленное документально) банк может подать в государственную исполнительную службу, которая и будет изымать сумму долга принудительно (накладывать арест на имущество, продавать залоговую недвижимость и т.д.). Не следует забывать о том, что деньги на своевременное погашение кредита всегда можно найти, например, если у вас есть кредитная карта MasterCard Electronic с определённой суммой денег на счету, то вы всегда можете с помощью неё погасить свой кредит (если конечно на карте есть нужная денежная сумма).

Какую роль играет исполнительная служба

Исполнительная служба является уполномоченным посредником между ответчиком и истцом. Её представители приводят приговор суда в исполнение, например, участвуют в продаже личного имущества ответчика.  После процедуры продажи они передают деньги банку-истцу. Если же имущества у обвиняемого нет, то ровно через шесть месяцев исполнительная служба вынуждена будет вернуть судебное постановление без исполнения. На следующий день после его возврата, банк может ещё раз подать предписание суда в исполнительную службу. И этот процесс может продолжать долгое время, год от года. Поэтому должникам не стоит рассчитывать на списание долга за сроком давности. К тому же имуществом не сможет пользоваться не только сам заёмщик, но и его родственники, пока они не оплатят весь долг. А после уплаты ваша кредитная история будет исправлена и вы сможете дальше брать кредиты на свои нужды.

58 КОММЕНТАРИИ

  1. Уважаемая Наталья!У меня такая ситуация-У меня кредиты в 2 банках-не плачу уже года 3-есть в собственности комната можно ли её отдать банкам в счёт погашения кредитов и как это сделать-заранее спасибо-надеюсь на ваш ответ

    • Елена, добрый день.
      Ни в коем случаи ничего отдавать не надо!
      Сколько вы должны в общем? Как давно общались с банком? Кто звонит: банк или коллекторы?

  2. Здравствуйте Наталья! У меня кредит в Хоум кредит(180т.р),в ВосточномЭкспресс Банке(100т.р.),взяли в декабре 2012,за 1 мес(в январе) заплатили,потом была просрочка 3 мес,всё передали в отд.судеб.производства.Дальше была сумма внесена(10тыс),сейчас я с младшим ребенком в больнице, пришла смс что передадут в суд. Я сейчас им звонила,сказала что я могу начать вносить деньги с 15 мая,не скрываюсь,и не отказываюсь платить,но они сказали 3 мая передадут в суд! Имущества в собственности не у меня не у мужа — нет! Могу ли я воспользоваться материнским капиталом? И как это сделать?

    • Здравствуйте. Думаю, в вашей ситуации суд не будет особой проблемой. Максимум, что могут присудить — это удержание из вашего дохода в размере 50%, или опись имущества. Опись имущества будет проводиться согласно статье 446 ГПК РФ. Можете ознакомиться. Материнский капитал на погашение кредитного долга, если это не ипотека, вероятно не предоставят.

  3. Здравствуйте. Помогите, пожалуйста, разобраться в ситуации. 2 года назад(2011 году) , я собиралась взять в Эльдорадо холодильник в кредит по Акции 0-0-24. Оформила кредит, но холодильника в магазине не оказалось, спустя неделю мне его так и не привезли. Я съездила в магазин оформила возврат , выдали документ, который я отвезла в банк. Там Я оформила претензию по возврату. Спустя 2 года мне звонят из банка и говорят, что я должна заплатиь проценты , т. е. ещё 2 платежа по 1470 руб. Я опять поехала вбанк , где специалист составил мне ещё одну претензию. Сегодня мне позвонили и сказали, что мне отказано. И должна оплатить 2940руб., иначе будут начислен штраф за просрочку. Что мне делать? Я ведь даже товар не брала и карту не активировала.

    • Здравствуйте. К сожалению, такие ошибки банка испортили вам кредитную историю. Не совсем понимаю, откуда проценты, если до написания первой претензии даже месяца не прошло. тем не менее, все, что вам остается делать, это отправлять банк в суд — пусть суд разбирается, кто кому и сколько должен. Платить, конечно, нет смысла. Да и пеню насчитывать по истечению 2 лет будет не разумно. Суд обязательно спросит, где банк был 2 года, и только сейчас начал пеню считать. Но с такой суммой в суд никто не пойдет, поскольку банку там ничего не выиграть.

  4. Спасибо за разъяснение. Банк мне объяснил, что у меня было досрочноное погашение кредита( так они называют возврат товара), и никто меня не освобождает от кредита полностью ( т.е. проценты — это и есть 2 последних плпатежа)… И ещё , вчера пришло сообщение от банка — » В связи с неисполнением обязательств по кредиту , платёжный лимит по вашей карте заблокирован.» Объясните, пожалуйста, чтобы это значило. Ведь карту я не активировала

    • Это значит, что даже не активировав карту, вы уже и не сможете проделать эту процедуру. К сожалению, эти просрочки, которые были вами упущены по вине банка(они были обязаны объяснить и уведомить), испортили вам кредитную историю.

  5. здравствуйте.Подскажите пожалуйста как быть,звонят НСВ сообщают что в 2009 году мы брали кредит и не платили его прошло четыре года чеков у нас уже нет как теперь доказать что мы платили,сумма то не большая 14 тысяч но почему мы должны снова их оплачивать куда обращаться за помощью

    • Здравствуйте. Вы ничего не делайте. Отправляйте их в суд. Долг мог образоваться даже с невыплаченных ста рублей, либо непогашенной пени за просрочку. Это, конечно, испортило вам кредитную историю, но если вы начнете платить — это не исправит кредитную историю. А деньги вы свои выбросите. Лучше с ними не общайтесь.

  6. Здравствуйте у меня проблемы с деньгами и поэтому я не могу выплачивать кредит. Я слышал что есть сроки давности какие они и что будет если я не буду общаться с банками в течении 4-5 лет?

  7. Здравствуйте, уважаемые девушки. Подскажите, пожалуйста, что делать в моей ситуации? В 2006г. обманом уговорили (т.е. сам виноват) взять в кредит имущество, общей суммой в 20тыс. Уплатил первый взнос, а дальше уже смог выплачивать, в связи отсутствия $. Присылали письма в течении 6мес, а после забыли про меня. Недавно обращался в банк, хотел взять кредит. Сказали плохая к.и. и посоветовали обратиться к кредиторам. Позвонил — мой долг оказался у 3-х лиц — колекторов. Они сказали выплатить в 2 раза больше и это, мол, исправит к.и. А друг объяснил, что просто с меня вытягивают деньги и из ч.с. я уже не выйду. Теперь мне звонят — требуют выплаты и угрожают приездом группы взыскания.
    Извините за беспокойство. И подскажите, пожалуйста — что мне делать и как себя вести?

    • Здравствуйте. Друг вам правильно объяснил — никто вам не исправит уже КИ. Отправляйте их в суд. И не волнуйтесь, ничего они вам не сделают. Не реагируйте на угрозы.

  8. Большое спасибо, Александра. Если можно, позвольте узнать еще один ньюанс (недавно открывшийся). Пришла смс от CREDEXPRESS » на ваш адрес планируется выезд группы взыскания ООО ФССВ»
    Это меняет ситуацию? Ведь, это уже не коллекторы, по идее? Честно говоря, я уже запутался..

    • То, что вам написали, не значит, что так оно и будет. Требуйте, если приедут, решения суда.

  9. Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, что делать. у меня была кредитная карта в МТС банке. в январе 2013 года мне пришлось уволиться с работы по сост. здоровья. и долгое время я была нетрудоспособная. предупредила по тел. гор линии о сложившейся ситуации. далее мне начали поступать звонки с МВА ФИНАНС с угрозами. обращаюсь в банк, ничего однозначного мне не говорят. «сотрудник по вашему делу сегодня не может вам ответить, он в суде. ждите, он вам перезвонит» — отвечают мне. звоню ежедневно по 2 раза в день в течении двух недель, постоянно один ответ. в итоге приходит письмо с МВА ФИНАНС ваша задолженность составляет 47,,, тр. карта была на 22000. в законодательстве читала, что размер пени имеет право быть возможным в размере 25-30% годовых. просрочка на момент получения письма 6 месяцев. как поступить? не платила в сбербанке 3 месяца по тем же причинам и заплатила за 120000 кредитного лимита пени, размером чуть больше 300 рублей. откуда такие космические проценты в коммерческих банках? почему по ночам присылают сообщения? почему не обращаются в суд?

    • и почему они открытую на мое: «почему не обращаетесь в суд, за чем дело стало?» говорят : «дело будет передано третьим лицам, мы продаем долг коллекторам

      • Имеют право, если в договоре есть ваше согласие на передачу долга третьим лицам. А там есть такой пункт как правило, ну и подпись под всем этим ваша.

    • Здравствуйте. Космические пени оговариваются в договоре, который вы подписали. У вас уважительная причина, по которой вы не можете платить долг. Банк это понял и быстренько передал долг коллекторам, чтобы хоть какую-нибудь сумму выручить за ваш долг, поскольку пени и штрафы суд отменит по той же причине. А то, как банки обращаются с клиентами — это отдельная тема. К сожалению, если они не названивают между 10 вечера и 6 утра, не угрожают, то как либо повлиять на то, что они вас достают, никто не сможет.

  10. Звонить, не звонят, но сообщения присылают в это время. уклоняться от кредита не собираюсь. очень хочется не быть кому-либо должной. а они просто не дают на нормальных условиях оплатить реальную сумму задолженности. говорят :»не диктуйте нам условия!». хотя банк обязан пойти на встречу. могу ли я сама обратиться в суд и как грамотно это сделать?

    • Банк, по-сути, по отношению к вашему договору ничего не нарушил, по этому оснований подать на них в суд нет. Да и сами на себя не будете подавать. Напишите заявление о том, что вы готовы платить по решению суда, зарегистрируйте заявление в банке, пусть вам предоставят копию регистрационного номера. И ждите суда. Вероятно, что банк не подаст в суд, но и вы по сути сделаете все от вас зависящее, чтобы решить спор через суд. Можете номер сменить, или выключать его на ночь.

  11. ну раз суда я не смогу от них добиться, то по сути, остается только ждать истечения срока давности. я собираюсь брать ипотеку в сбербанке в дальнейшем. соответственно с этой чудесной историей мне будет отказано

  12. и получается пени больше лимита кредитной карты это в порядке вещей?

  13. Но у меня получается кредитная карта на 22000, а пени 26000. И они не нарушают договор? Я полторы недели звонила им, чтобы узнать каким образом я могу погасить свою реальную задолженность, а мне говорили, что сотрудник по моему делу в суде и никто другой помочь мне не может. Безвылозно надо полагать. В сизо что ли посадили его?! и я не имею права решить проблему со своим кредитом. И я считаю, что оплачивать такую фантастическую сумму пени не неразумно

    • Желаю вам удачи. Но по возможности заручитесь поддержкой адвоката.

  14. Добрый вечер,Александра!
    В 2007-м году мной был взят кредит на сумму 150 тыс.рублей.В силу обстоятельств какое-то время выплачивать его не могла.Банк подал исковое заявление в суд.Спустя 4 месяца с момента решения суда сумму по иску я оплатила полностью,это было в апреле 2011 года.Теперь спустя 2 года банк стал требовать сумму в размере 70 тыс. рублей(проценты,штрафы,пени).Я обратилась в службу безопасности банка.Там мне пояснили,что данную сумму требует главный московский офис.Объяснили,что торопиться с оплатой не стоит,т.к.проценты составляют около 30 тыс..Остальную сумму суд признает скорее всего незаконной…Так ли это?Если банк не подаст в суд до апреля 2014года,то имеет ли он право по истечении 3-х лет обратиться с исковым заявлением?

    • Здравствуйте. В офисе вам правильно объяснили. Вам вообще ничего не нужно платить: вы выполнили решение суда. Отлично, если вам предоставили документ о закрытии счета, или у вас есть все платежки, которые вы осуществили после суда. Если будет вам кто-либо звонить — отправляйте их в суд. В суде, если он состоится, вам достаточно предъявить решение суда и платежки или документ о погашении долга. И сумма будет просто аннулирована.
      Банк может подать в суд по истечении долга, но вы можете опровергнуть этот иск, и он будет возвращен или будет принято решение в вашу пользу.

  15. Здравствуйте, я поручитель по кредиту Сбербанка, выплачиваю кредит по решению суда из пенсии осталось 33 000 рублей. С августа заёмщик стал выплачивать 50 % из своей пенсии. Могу ли я по окончании выплат подать на него в суд в порядке регресса и должен ли я платить вместе с ним проценты за просрочку кредита, которые начислил банк (400 000 рублей)?
    С уважением, Александр Макаров.

    • Здравствуйте. Вы должны в полной мере исполнить решение суда и исполнительное производство в сумме, указанной судом, параллельно можете подавать в суд на должника.

  16. Здравствуйте! Мной был взят кредит в Сбербанке, на сумму 1500000, в 2012г. Примерно год отдавала в срок и пол года просрочка,лишилась работы и прочие проблемы. Написали письмо, что подали в суд, пени и все такое. У меня двое детей и жду третьего. Не знаю, что и делать. Подскажите, что меня ожидает?! Заработков в дальнейшем, больших не предвидеться. Соответственно долг отдавать не смогу. Единственное жилье могут отобрать? Что нас ждет?

    • Здравствуйте. Если вы не скрываетесь, и написали заявление в банк, чтобы они подавали в суд, то по уголовной статье вас судить не будут. Вот только могут описать имущество, а также наложить арест на половину дохода. Жилье, если оно не является залоговым имуществом по этому кредиту, и единственное — его не могут забрать, согласно статье 446 ГПК РФ.

  17. Здравствуйте, подскажите пожалуйста, у меня была оформлена кредитная карта банка «Русский стандарт» в 2005 г., кредит полностью не погашен. Сначала звонили из банка, потом из КА, потом приходили документы от судебных приставов. Потом все прекратилось и 5 лет не было ничего. На днях позвонили из службы досудебного урегулирования и предложили погасить задолженность, по телефону я призналась, что когда то у меня был непогашенный кредит, они сказали что пришлют квитанции для погашения. Что мне теперь делать, заставят ли выплачивать этот кредит. Я мать одиночка с двумя детьми. Проконсультируйте , пожалуйста , что ожидать?! Спасибо.

    • Здравствуйте. Нет, больше ничего не делайте. Не платите. У вас очень давно срок давности прошел. Не реагируйте на дальнейшие звонки.

  18. Здравствуйте. Подскажите, если написала письма в банки о том, что готова решить все вопросы по кредиту через суд. и банк не принимает никаких действий. когда пройдет срок давности кредитов, что нужно сделать чтобы восстановить кредитную историю? необходимо будет взять ипотеку в сбербанке. в нем кредитов никогда не было. не плачу два кредита. на один начислили пени больше суммы кредита, на второй по телефону одобрили реструктуризацию (ТИНЬКОФФ) после чего не получила никаких документов о закрытии одного счета и открытии реструктуризационного. хотелось бы чтобы деньги ушли куда нужно, хоть и сумма небольшая (17000), но все же. боюсь его платить, так как неизвестно закроется ли после этого кредит. неплатила так как по состоянию здоровья лишилась работы. Сейчас работаю 4 месяц. в каких банках смогла восстановить выплаты, в тех плачу.

    • Здравствуйте. Наличие просрочки — это испорченная кредитная история. Ни суд, ни выплата дальнейшая кредита, ни срок исковой давности не изменит это. Единственное, если долг будет закрыт, то кредитор увидет это. Кредитная история в базе Бюро кредитных историй хранится 15 лет. А при ипотеке кредитная история должна быть безупречна.

      • А если супруг возьмет ипотеку, мой долг как-то повлияет? Долг на девичью фамилию

        • Здравствуйте. При оформлении ипотеки заемщики предоставляют свидетельство о браке, где будет указана ваша предыдущая фамилия. Мужу также не дадут кредит, ведь ипотека только формально выдается на одного человека, но проверяются по базе двое. Но вам ничего не стоит пробовать — вам не придется за это платить. Вдруг, какой-то банк не будет требовать свидетельство о браке, а проверять будет только по паспорту кредитную историю.

  19. Здравствуйте ! Моя мама брала кредит в банке Пушкино г. Оренбург, сейчас его закрыли в связи с отзывом лицензии. Ей сказали в банке что она передана в банк Кедр(Коммерч. банк), долг был продан.Сам банк находиться в Красноярске. Как теперь быть с оставшимся долгом и что будет если им не платить?

    • Здравствуйте. В договоре есть пункт о согласии передачи долга третьим лицам. Если это третье лицо — кредитная организация, то у нее такие же права требовать из вас деньги за кредит, как и в вашем банке. Поэтому, если вы не платите им кредит, они также могут подать на вас в суд или продать коллекторам. Если сумма долга небольшая, вполне вероятно, что они отдадут его коллекторам.

  20. Подскажите. Вот если подал банк в суд. Через 2 года после заключения договора. Есть решение взыскать и все тишина. 1 год прошел повторно решение выслали(заочное). Но на сегодня уже 3 года прошло . Долг невзыскали. В этом случаи работает срок исковой давности? Истечение строка? Решение то суда уже 1 год как было.

    • Здравствуйте. Нет, в вашем случае нет срока исковой давности. Скорее всего у вас не требуют возвращения долга по одной из двух причин:
      1. Либо приставы ждут, когда у вас появится какая-то собственность, или официальный доход, чтобы наложить удержание или арест;
      2. Либо банком было не запущено, или уже отозвано исполнительное производство. Это вы хотите узнать, есть ли на вас исполнительное производство, проверьте на сайте приставов.

  21. Здравствуйте, такая ситуация, не платил кредит 8 месяцев теперь начал платить, банк ВТБ24 звонят угрожают и т. д., что делать в моей ситуации платить теперь могу исправно и в срок. Требуют вернуть всю сумму сразу, говорят что если есть кредиты у родственников в этом банке, то их тоже попросят погасить полностью.

    • Здравствуйте. Они имеют право просить погасить долг сразу, если вы просрочили платежи. Но если ваши родственники платят в срок, то банк не имеет права так делать и с ними — они сотрудничают по другому договору, вы тут ни при чем.

      Если они не идут вам навстречу, вы можете написать заявление о том, что вы согласны платить долг по решению суда: http://www.fd7.ru/chto-delat-esli-banki-ne-podaut-v-sud/

  22. Т.е. Мне в любом случае надо писать заявление??? Есть еще варианты?

    • Здравствуйте. Вы можете и не писать заявление, но долг продолжит расти. И в суде его не обязательно снимут.

  23. Здравствуйте. На сегодняшний день я без работы, у меня долг по кредитам 3 месяца в 7 банках, общая сумма чуть более 500 тыс.рублей, естественно звонят и угрожают, потому что прошло 90 дней со дня внесения последних платежей. Я не отказываюсь от своих обязательств,но сразу платить нормально не могу. Имущества у меня нет, продать нечего. Как выбраться из долговой ямы?
    Заранее спасибо

    • Здравствуйте. Если удастся, попробуйте договориться с банком об отсрочке, хотя после просрочек это очень сложно будет сделать. Попробуйте платить хотя бы в несколько банков. А в остальные напишите заявления о том, что вы согласны платить по решению суда. По ссылке более детально об этом: http://www.fd7.ru/chto-delat-esli-banki-ne-podaut-v-sud/

  24. У меня такая ситуация я не плочу кредит почти год мне звонят я трубку не беру хотя у меня два кредита зарплата сталь маленькая мне не как плать что делать

    • Здравствуйте. Особых рецептов нет. Вы можете просить банк, чтобы в суд подавали. Тогда суд присудит выплаты, и если вы их не погасите, пристав будет удерживать до 50% дохода. Заявление пишете для того, чтобы не росли пени и штрафы. Вот как это нужно делать, читайте в статье: http://www.fd7.ru/chto-delat-esli-banki-ne-podaut-v-sud/

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ