Неуплата кредита. Как банки борятся с неплательщиками?

0
44

Случается, что, поддавшись на рекламный трюк и лёгкие условия кредитования, человек слишком увлекается и берёт столько денежных займов, сколько не имеет возможности оплатить. Масло в огонь могут подливать и другие форс-мажорные обстоятельства, а также изменения экономических показателей внутри самой страны, в которой заёмщик проживает. Так, например, международный финансовый кризис заставил влезть в долги даже самых состоятельных граждан нашего государства. А цунами и бесконечные наводнения в Японии жестоко ударили по карманам тех людей, у которых были открыты вклады и оформлена ипотека в японской Йене. Чем же грозит неплательщику невозврат кредита?

Пени и штрафы

Обычно во всех своих статьях мы неустанно продолжаем повторять: «Читайте внимательно кредитный договор, прежде чем его подписывать». Ведь именно в нём прописаны пени и штрафы при неуплате по кредиту. Причём для каждого случая там может быть прописан свой тариф денежного взыскания. Например, за один день просрочки неплательщик может либо ничего не платить, либо заплатить пеню в размере 1% от общей суммы кредита, за два дня просрочки – 2%, за неделю и более к этой сумме ещё будет приплюсована сумма штрафа и т.п. Между тем, банки рассматривают вариант форс-мажора, например, человек был в рабочей командировке и не успел внести сумму ежемесячного платежа вовремя. Просрочка составила один день. В некоторых финансовых учреждениях за 1-2 дня просрочки платежа по кредиту и не начисляют дополнительные проценты. Кроме того, платёж может задержаться из-за того, что, к примеру, заёмщик должен был оплатить кредит до 20 числа, а внёс платёж именно этого же числа через терминал. При этом деньги в финансовое учреждение попали через 1-2 дня. В результате у него получилась просрочка. Кроме того, банки стараются себя обезопасить, проверяя досконально кредитную историю своего клиента.  Распространена также такая банковская услуга, как ссуда под залог недвижимости или любое другое ценное  имущество.

Рисунок:

Когда родственники – поручители

В некоторых случаях, в особенности, когда заёмщик не имеет официального трудоустройства, банк-кредитор может выдать нужную ему сумму денег лишь при наличии поручителя. Известно, что в роли последних могут выступать родственники или знакомые заёмщиков. При этом поручитель по кредиту обязан контролировать заёмщика, его своевременные платежи и т.д. В случае если же по какой-то причине заёмщик пополняет ряды неплательщиков, то обязательства по выплате банковской ссуды будут переложены на плечи поручителя. Эта же участь ждёт и созаёмщиков, которых может быть задействовано от 2-х до 6-ти человек максимум. Если кто-то из них не сможет оплачивать кредит, то обязанности погашения и оставшаяся сумма займа делится между остальными членами объединения. То же касается и лиц, проживающих в гражданском браке, которые оформляют квартиру напополам (каждый из них является собственником одной части жилища). И подобные требования выдвигаются и к супругам при разводе (такие клиенты называются проблемными, потому как свои деньги банк может получить только после судебного разбирательства по разделу имущества бывших супругов).

Предупреждения банка

Банк всегда начинает предупреждать заранее о погашении возникшей задолженности. Делать он это может по-разному, например, в виде SMS-сообщений или звонков на все виды телефонов. Далее идут в ход письма с просьбами погасить долг. Финансовое учреждение даёт распоряжение и заёмщик не может выехать за границу. Если имущество неплательщика было в залоге, то его может банк конфисковать. Позднее, когда должник не идёт на контакт с банком, финансовое учреждение  продаёт долг заёмщика коллекторам. Те в свою очередь уже начинают не только ограничиваться телефонными звонками, но и посещать лично неплательщика, а также его родственников, знакомых и соседей. А уж когда банк подаёт на заёмщика в суд, то тут уж он никуда не денется. Во-первых, он может потерять залоговую недвижимость, во-вторых, его может обязать банк выплачивать сумму долга из заработной платы. Ну, а в-третьих, если банку удаться доказать, что заёмщик взял кредит заранее запланировав его непогашение, то и привлечь к уголовной ответственности по обвинению в мошенничестве.

Резюме: Следует помнить о том, что банк всегда может пойти на уступки и перезаключить с вами кредитный договор. Ваш долг можно пересмотреть и составить индивидуальный график погашения, взять кредитные каникулы и т.п. Вариантов много, главное иметь при себе документальное подтверждение вашей временной неплатежеспособности, например, копию больничной справки, свидетельство о смерти, оригинал трудовой книжки со статьёй об увольнении и т.д.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ