Несгораемая сумма. Для чего она нужна?

4
267

Если ранее многие люди предпочитали хранить свои деньги под подушкой, в книге или под половицей в укромном месте, то сегодня большинство из них отнесли их в банк и положили на депозит. Это и выгодно, и вполне безопасно. Для чего банки устанавливают минимальную несгораемую сумму?

Что такое депозит

Депозит – это вид банковского вклада. Во время его оформления вкладчик передаёт свои денежные средства на хранение, которые последний обязуется вернуть по истечении определённого срока. Данная операция сопровождается подписанием депозитного договора, в котором и указываются сроки и детальные условия депозита (депозитные ставки, проценты и т.д.). За то, что финансовое учреждение может пользоваться деньгами вкладчика по своему усмотрению, оно обязуется по заранее оговоренной схеме начислять вознаграждение в виде процентов. В итоге, после того, как срок депозита истёк, вкладчик возвращает назад свои сбережения и получает определённую сумму начисленных процентов. Депозиты в зависимости от их видов можно:

  • Снимать досрочно (до истечения указанного банком срока);
  • Дополнять (возможность частично снимать, а потом восполнять наличные средства вклада);
  • Продлевать (по окончания срока депозита его можно продлить).

В случае же, если депозитный договор не предусматривал досрочного снятия, банк в праве вернуть изначальную сумму клиенту с начисленными процентами, но по заниженному курсу. К примеру, вкладчик положил 1000 рублей на срок 1 год под 20% и решил снять раньше установленного времени. Тогда банк вернёт ему 1000 рублей и сумму вознаграждения, но под 9% (обычно процентная ставка в таких случаях совпадает со ставкой в депозите «До востребования» — 0,1%-1%). Депозит можно открывать в любой валюте: отечественной или иностранной.  К тому же некоторые виды вкладов позволяют проводить такую банковскую операцию, как конвертация валюты. Одним из них является «Мультивалютный вклад» Сбербанка. Он позволяет в процессе изменения курса одной валюты, переводить свои сбережения в другую иностранную валюту.

Виды депозитов

В настоящий момент существует огромное множество депозитов:

  • «Сберегательный»;
  • «Детский»;
  • «Молодёжный»;
  • «До востребования»;
  • «Пополняй и сохраняй» и т.д.

Все эти виды депозитов могут быть:

  1. Краткосрочными (депозиты, оформленные на срок 1-3 месяца);
  2. Среднесрочными (депозиты со сроком 3-9 месяцев);
  3. Долгосрочными (депозиты, со сроком 9 – 3 года и более).

Каждый из них рассчитан на свою аудиторию: один на молодёжь, другой на людей пенсионного возраста, третий – на частных предпринимателей и т.п. Начисление процентов также может происходить по-разному:

  • Ежемесячно;
  • Раз в квартал;
  • Раз в год.

Например, если вы разместили 300 долларов США на депозите под 10% годовых со сроком 1 год, то по истечению его, вы получите 300 + (300х10%)=330 долларов США. Для VIP-клиентов есть специальные банковские предложения, к примеру, вклад Максимальный в Сбербанке.  Этот депозит рассчитан исключительно на состоятельных клиентов, которые могут внести от 1 млн. рублей или любой другой валюты.

Несгораемая сумма остатка

Как вариант дополнительного заработка может стать для клиента банка – депозит с расходными операциями. Другими словами,  данные виды депозитов — это вклады с расширенными возможностями (т.е. вкладчик может периодически снимать определённую сумму со своего вклада и докладывать, например, в другой валюте и т.п.) . По таким депозитам обычно предусмотрено частичное снятие денежных средств с депозитного счёта, с правом пополнения. Причём снять накопления с депозита клиент может лишь до несгораемой суммы. Несгораемая сумма – это установленный банком денежный лимит, который должен при любых обстоятельствах оставаться на счету. Сверх этой суммы вкладчик снимать не может. Для чего банк устанавливает такие ограничения? Выгода банка очевидна – если клиент не сможет снимать несгораемую сумму, то она останется на время действия договора во власти банка. Например, депозит «Пенсионный» в «Актив Капитал Банке» имеет несгораемый минимальный остаток, равный 1 000 рублей. Номинальная ставка по депозиту составляет – 11,01% годовых. Срок действия вклада – 731 день.

В каких ещё случаях применяется несгораемая сумма

Несгораемая минимальная сумма применяется банками в карточном кредитовании. В кредитном договоре также устанавливается минимальная сумма, которую нужно клиенту погашать по истечении кредитного периода. Данную сумму держатель карты превысить не может. В противном случае, ему грозят штрафные санкции и проценты банка-кредитора.

В конце следует отметить, что несгораемая сумма – это ограничение, которое необходимо как банкам, так и самим заёмщикам. Ведь, чем меньше кредитных денег потратит последний, тем меньшую сумму займа ему нужно будет погашать!

4 КОММЕНТАРИИ

  1. Здравствуйте,очень нужна Ваша консультация.

    Был один кредит (товарный) на сумму 28 000 рублей,взят в ноябре 2010 года на моё имя,я о нём даже не знала,узнала только тогда когда начали названивать из коллекторского агентства,естественно я сразу же оплатила кредит и все штрафные санкции,но там были,как оказалось большие просрочки.Теперь кредит срочно понадобился мне,сумма не очень большая, 80 000 рублей,каковы мои шансы теперь взять кредит?

    • Здравствуйте! В вашем вопросе много неясностей. Например, меня интересует вопрос, погасили ли вы свои просрочки по кредиту или нет? В случае, если вы погасили задолженность, испорченную в результате просрочки вашу кредитную историю можно исправить при добросовестном внесении всех последующих платежей. Но если задолженность вами так и не была погашена, то банк даже небольшой кредит вам не даст, потому как нет никаких гарантий, что и этот кредит вы погасите.

  2. скажите как связаться с хоум кредитом ,была просрочка лет 7 назад а щас не дают кредит сказали надо в бюро какое то позвонить а куда не знаю

    • Добрый день! Не совсем точно задан вопрос. Многое непонятно. Но в любом случае, скажу, что существует Бюро Кредитных историй, в котором хранятся вся информация о вашей кредитной деятельности. На нашем сайте есть контактные данные БКИ http://www.fd7.ru/kak-uznat-kontaktnie-dannie-bki/

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ