Когда человек по каким-либо причинам становится банковским должником, то ему кажется, что он одинок в своей проблеме, и выхода из неё найти в одиночку он просто не в состоянии. Но если хорошенько подумать, то решение всегда можно найти, какой бы ни была проблема.
Совет первый
Для того, чтобы не пополнить списки банковских неплательщиков старайтесь регулярно оплачивать большую сумму ежемесячного платежа. Например, по условиям потребительского кредита вы должны вносить каждый месяц 1000 рублей, вносите 2000 и более (если это не запрещено кредитным договором). Таким образом, будет выплачен кредит раньше срока, в результате чего вы сможете существенно сократить сумму переплаты. В некоторых банках действует следующая схема – первый год клиент не должен погашать кредит большими суммами, а второй и последующие годы может. Поэтому при заключении кредитного договора настоятельно рекомендуем уточнять все эти нюансы.
Совет второй
Если у вас есть несколько кредитных карт, то следует подвести итоги пользования каждой из них. Особое внимание необходимо обратить на ту кредитку, для работы с которой банк установил наиболее низкую процентную ставку. В случае, если вы практически ей не пользовались и не успели ещё потратить всю сумму установленного лимита по кредитной карточке, идеальным вариантом будет для вас – перевести деньги с наименьшими потерями с нескольких кредитных карт, имеющих большую ставку по кредиту, на одну с более низкой ставкой. К примеру, ставку по карте, равную 20% вы можете обменять на карту со ставкой в 12%. Большинство банков допускают подобную денежную операцию и не будут вам препятствовать. Даже, если ваша кредитка не поддерживает данную функцию, всегда можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой предоставить вам возможность осуществлять денежные переводы с карты на карту. В некоторых банках действуют похожие акции, предлагающие перевести все имеющиеся кредитные деньги с пластиковых карт с высокой процентной ставкой, на одну карту с более низкой ставкой (но напомним, что следует внимательно читать условия оформления такой карты, ведь вполне возможно, что в течение кредитного периода процентная ставка может повышаться). В случае же, если совокупный баланс кредитной карты у вас слишком большой и данная сумма даже при всём желании не сможет поместиться только на одной карточке, то следует правомерно распределить её и внести по другим картам минимальные выплаты. Все остальные денежные средства лучше всего использовать для погашения той карты, которая имеет самую большую процентную ставку. Когда в результате подобных действий баланс на этой карте будет равен нулю, преступайте к погашению следующей карты, которая имеет такой же высокий процент.
Совет третий
Отлично будет, если у вас есть действующие депозитные или инвестиционные счета. Так вот этими деньгами можно воспользоваться и погасить если не весь долг, то хотя бы его часть. К примеру, если ваш кредит был взят вами под 15% годовых, а депозитный счёт был открыт под 20% годовых, то этого будет достаточно, чтобы свести долговые обязательства к нулю.
Совет четвёртый
Если вы в процессе оформления кредита на квартиру оформили страховку на свою жизнь, к тому же за кредитный период на страховом счету уже собралась энная сумма денег, то вы всегда можете обратиться к страховой компании и одолжить нужную сумму, оставив под залог свой страховой полис. То есть фактически, вы будете брать взаймы свои собственные деньги (если ваш страховой случай так и не наступит, в конце кредитного периода страховая организация должна будет вам вернуть вложенную вами сумму в страховку). Если говорить о процентной ставке, то она будет ниже, чем при любом другом виде банковского кредита.
Совет пятый
Если у вас есть хорошие родственники и знакомые, которые могут оказать помощь в возвращении денежного долга, то неплохо было бы обратиться к ним. Соответственно все ваши договорённости нужно будет оформить нотариально, можно написать расписку и т.д. Главное, чтобы ваш новый кредитор знал о том, что ваши намерения серьёзные. А если он это поймёт, то с ним можно будет договориться и о рассрочке, если это возможно.
Совет шестой
Всегда можно попытаться договориться с кредиторами. Следует только дипломатично с ними побеседовать. Например, можно захватить с собой опытного юриста, роль которого может сыграть антиколлектор или кредитный медиатор. Поверьте, кредиторы заинтересованы в том, чтобы вы всё-таки вернули долг, поэтому с ними почти всегда можно договориться.
Совет седьмой
Если никакой из вышеперечисленных советов для вас не подошёл, родственники от вас отвернулись, а знакомые обходят десятой дорогой, с кредиторами не договорились, а на пятки наступают представители коллекторских агентств, то единственным для вас вариантом будет – объявить себя банкротом. Однако стоит быть готовым к тому, что банкротство будет вам стоит определённых денег, судебных разбирательств, затрат на адвокатов и т.д. К тому же, запись в кредитной истории о том, что вы когда-то были банкротом, останется там надолго, а это будет означать, что в течении нескольких лет банки будут отказывать вам в кредите.
Рисунок 1:
В заключении напомним, кредит всегда нужно погашать вовремя и если у вас что-то не получается, то старайтесь уладить данные проблемы мирным путём и у вас всё получится.
