Что делать, если банк незаконно начисляет пени

Как начисляется пеня за просрочку по кредиту

Пеня (неустойка), в соответствии со ст. 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), — это денежная сумма, которая устанавливается договором или законом, и начисляется в случае просрочки по кредиту.

Согласно статьям 811 и 395 ГК РФ, должник обязан погасить пеню за просрочку в пользу кредитора.

Процентная ставка, по которой банк начисляет пени, рассчитывается по ставке рефинансирования Центрального банка России,  действующей в  момент возникновения обязательства по выплате неустойки.

Рассчитывается пеня за просрочку по кредиту по следующей формуле:

Сумма просрочки Х (ставка рефинансирования ЦФ РФ / 100) / 360 Х количество дней просрочки

[ads3]

Приведем наглядный пример:

  • Дата платежа по кредиту – 18 число каждого месяца
  • Сумма ежемесячного платежа – 12000 рублей
  • Просрочка платежа составила 31 день в первый месяц и 15 дней – во второй

Расчет пени за первый месяц просрочки платежа:

12000 руб. Х (8,25% /100)/360 дней Х 31 дней = 85,25 руб.

В следующем месяце пеня будет начисляться уже на сумму задолженности за два месяца, т.е.:

(12000 руб. Х 2 мес.) Х(8,25% /100)/360 дней Х 15 дней = 82,5 руб.

Таким образом, пеня за весь период просрочки составит — 167,75 руб.

Как правило, банки прописывают в кредитном договоре размер пени за каждый день просрочки платежа. Тогда формула расчета пени будет следующей:

Сумма просроченной задолженности Х (размер пени по договору/100) Х количество дней просрочки

Для более детального разъяснения формулы ознакомьтесь со статьей «Формула для расчета пени, штрафов и неустоек«.

Некоторые банки практикуют начисление процентов на проценты, когда пеня за каждый день просрочки начисляется, исходя из суммы, увеличенной на размер пени за предыдущий день (в том числе Тинькофф, Русский Стандарт). Такое начисление пени  противоречит п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Банк незаконно начисляет пени: действия заемщика

Самым надежным и цивилизованным способом разрешения конфликтных ситуаций относительно начисления пени является обращение в суд. Об этом вы можете также прочитать из статьи «Как снизить сумму банковской пени«.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, в случае, если суд определит нарушения начисления просрочки, он может ее уменьшить или вообще убрать.

Пример.

На момент подачи иска в суд, основная сумма задолженности составила 80 тыс. руб., тогда как начисленная банком пеня достигла 240 тыс. руб. В таком случае, суд вправе снизить начисленную неустойку до минимума -40-60 тысяч рублей.

Обратите внимание, что согласно ст. 1 ГК РФ, суд может рассматривать дело по ст. 333 в случае, если иск подает заемщик. Здесь заемщик должен доказать несоразмерность возможных расходов банка с суммой начисленной пени. Тогда же банк может доказать свою правоту. В результате, решение о пересмотре размера пени по кредиту будет вынесено по усмотрению суда.

С целью избежать просрочек, воспользуйтесь информацией о том, как не допустить просрочек из статьи «Инструкция: как не испортить кредитную историю«.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ