Как взять ипотеку обычной семье?

4
62

Ипотечное кредитованиеэто относительно молодой вид банковского займа. Именно поэтому многие наши граждане ещё далеко не всё о нём знают. Некоторые избегают данного кредита, потому как боятся брать ссуду на столь большой срок при слишком нестабильной экономической ситуации, возникшей в период мирового финансового кризиса.

Варианты ипотеки для граждан

В связи с тем, что стоимость жилья с каждым годом всё увеличивается, среднестатистическому гражданину сложно взять большую сумму денег для приобретения квартиры в новостройке, а также для покупки  жилплощади на вторичном рынке жилья. Поэтому ипотечный кредит – это единственный выход получить квартиру сразу же после её покупки. Кроме того, существует много льготных ипотечных программ, благодаря которым возможно взять кредит на  квартиру по сниженным процентным ставкам. Это могут сделать следующие граждане:

Есть также отличная возможность некоторым гражданам воспользоваться материнским капиталом (если он у них есть) для внесения первого взноса по ипотечному кредиту.

О чём говорит статистика

Но не смотря на действующие социальные кредитные программы, аналитики делают совсем не радужные прогнозы. Согласно предварительным расчётам специалистов, лишь 4 000 000 российских граждан могут приобрести жильё на вторичном рынке недвижимости. Купить же без помощи банка совершенно новую квартиру могут лишь 9 000 000 жителей нашей страны. Притом, если говорить о последних пяти годах, то всего 1,3 000 000 россиян прибегли к ипотечному займу. Главной причиной отсутствия заинтересованности у граждан РФ в ипотечных кредитах, является сложность в их получении. Ведь большинство местных жителей  не могут себе позволить взять ипотечный кредит в связи с большой суммой переплаты. При расчёте реальной процентной ставки получается, что заёмщикам придётся переплатить за весь срок кредита не 20-40%, от стоимости недвижимости, как обещают рекламные буклеты банков, а все 150%. Поэтому ипотека выгодна лишь тем людям, которые желают осуществить досрочный возврат кредита (но сделать это далеко не все могут).

Расчёт стоимости квартиры

Если взять за точку отчёта данные Сбербанка и воспользоваться кредитным калькулятором, находящимся на официальном сайте финансового учреждения, то можно провести расчёт стоимости кредитной квартиры, например, площадь которой составляет 43 метра квадратных. Так, если среднестатистический гражданин возьмёт ипотечный кредит на срок – 20 лет, при процентной ставке – 12,4% и первоначальном взносе – 20%, то ему необходимо будет заработать за месяц не менее 30 000 рублей для погашения ссуды. Кроме того, стоимость ипотеки напрямую зависит от территориального размещения. Так, жителям Москвы можно рассчитывать на ипотечный займ лишь при стабильной ежемесячной зарплате в 70 000 рублей. В Санкт-Петербурге доход граждан должен быть равен 42 000 рублей. А жителям Мурманской области можно брать кредит на жильё при заработной плате, равной – 11,7 000 рублей. Такую зарплату далеко не каждый горожанин получает. Большинство из граждан со средним уровнем дохода смогут купить лишь кукольный домик. Всего 7% граждан могут взять кредит в Москве.

В какой стране самая выгодная ипотека

По данным независимой компании Penny Lane Realty, был составлен рейтинг стран, в которых действуют самые выгодные ипотечные программы. Во время разработки рейтинга, эксперты учитывали:

  • Уровень средней процентной ставки;
  • Стоимость комиссии за оформление кредита;
  • Средняя стоимость кредитного жилья;
  • Размер кредита;
  • Срок кредита;
  • Сумму первоначального взноса и т.д.

Итак, первое место в рейтинге заняли банки Дании, в которых сумма ежемесячного платежа составляла 566 евро, а размер процентной ставки был равен -1,36%. Получается, что для оплаты ипотечного кредита житель Дании тратит всего 13% от своего ежемесячного дохода. Второе место заняла Швейцария. Процентная ставка в банках этой страны составляла – 2,23%, а сумма ежемесячного платежа – 596 евро. Третье место завоевала Испания. В банках страны были установлены процентные ставки в размере – 2,44% годовых. В месяц же заёмщики должны оплачивать 628 евро. На четвёртой линейке оказались банки Португалии с процентной ставкой – 2,51%. На пятом оказалась Норвегия со ставкой – 2,89%. Российские банки со своими ипотечными программами заняли – 47 место. Всего в рейтинге было указано 60 стран. Замкнули список Армения с 16,9% и Туркмения с 18% годовых.

В заключении хотелось бы сказать о том, что если в нашей стране будут снижены процентные ставки по ипотечным кредитам, то желающих их получить станет намного больше. Однако судить не нам.

4 КОММЕНТАРИИ

  1. Здравствуй,Наталья Подскажите,пожалуйста,какими документами можно подтвердить,что находящиеся в моей квартире имущество не принадлежит мне ведь в гарантийных талонах не указывается кто совершал покупку. Заранее благодарю.

    • Здравствуйте! В гарантийных талонах обычно должны расписываться продавцы и покупатели в момент совершения покупки. Кроме того, отличным доказательством вашей собственности будет, если вы брали какое-либо имущество в кредит, например, мебель, бытовую технику и т.д. В кредитном договоре указываются все ваши данные и оговаривается сам объект кредита. Также, например, если вы покупали квартиру и давали за неё задаток, то в данном документе часто указывают наличие сопутствующего имущества, которое переходит в вашу собственность после покупки квартиры. К примеру, 2 кондиционера, 1 стиральная машинка и т.д. Но подобный документ не будет иметь юридической силы, если он не будет заверен нотариально.

  2. Наталья!
    Если все-таки коллекторы подадут в суд, при том что я плачу 1тыс.руб в неделю, какая вероятность выиграть иск? И вообще, может они просто пугают? Они предлагают заплатить 10тыс.руб чтобы не направлять бумаги в суд… Как мне действовать?

    • Здравствуйте! Коллекторы заинтересованы в том, чтобы не доводить дело до суда. Если же они в суд подадут, то в случае вашего проигрыша вы также будете должны возместить коллекторам их судебные издержки (по закону, проигравшая сторона оплачивает издержки). Предлагаю вам попробовать договориться с коллекторами по-любовно, потому как долг вам всё равно никто не простит.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ